Vad är High-Net Worth-försäkring?

Försäkringen är utformad för att skydda dig ekonomiskt om det värsta skulle hända. Om du har samlat på dig betydande tillgångar kan du överväga att köpa en försäkring med hög nettoförmögenhet för att täcka dina tillhörigheter och egendom. Förmögenhetsförsäkring, även känd som högvärdeförsäkring, är utformad för personer som behöver täckning utöver vad en standardförsäkring kan erbjuda. Arbeta med en finansiell rådgivare kan hjälpa dig att få svar på vad som är den bästa försäkringen uppsatt för din ekonomiska situation och långsiktiga mål.

High-Net-Worth Definition

Nettovärde är skillnaden mellan dina tillgångar och skulder. Termen "högt nettovärde" används för att beskriva någon som har ett nettoförmögenhet över genomsnittet. Enligt Federal Reserves senaste Survey of Consumer Finances (SCF), hushållets medianförmögenhet i USA är 121,700 748,800 USD medan medelvärdet är XNUMX XNUMX USD.

A högförmögen individ (HNWI) är någon som har minst 1 miljon dollar i likvida tillgångar. Det övre taket för högt nettovärde är vanligtvis satt till mellan 5 miljoner och 10 miljoner dollar. Individer med mer än 10 miljoner dollar i tillgångar kan klassificeras som mycket hög nettoförmögenhet, medan ultrahöga nettoförmögna individer (UHNWI) har vanligtvis 50 miljoner dollar eller mer i likviditet.

Vad är High-Net Worth-försäkring?

Förmögen försäkring eller högt värde försäkring är täckning som är utformad för rika individer och familjer. Täckningsgränserna för denna typ av försäkring kan vara högre än vad du normalt sett villaägarförsäkring. Det är tänkt att spegla de unika behoven hos dem med högre nettoförmögenhet.

En förmögen försäkring kan täcka en mängd olika tillgångar, Inklusive:

• Första hem, andra hem och fritidshus

• Uthyrningsfastigheter

• Samlarföremål, arvegods och antikviteter

• Fina smycken

• Konst

• Vinsamlingar

• Vintage fordon

• Motorcyklar, husbilar och golfbilar

• Lyxiga fordon

• Yachter och båtar

En högvärdig försäkring kan också innehålla högre täckningsgränser för personligt och yrkesansvar. Poliser kan täcka ersättningskostnader för personliga tillhörigheter, med högre gränser för saker som smycken, antikviteter eller konstverk. Om ditt hem förstörs av en täckt händelse kan du garantera täckning även om kostnaden överstiger policygränserna.

Berättelsen fortsätter

Försäkringar med högt värde kan också erbjuda speciella täckningsalternativ som inte alltid ingår i vanliga husägares försäkringar. Det kan till exempel inkludera täckning för:

• Översvämningsrelaterade förluster

• Bortskämd mat orsakad av egendomsskada eller strömavbrott

• Skador orsakade av förtal, förtal eller förtal

• Skador relaterade till en kidnappning eller lösensituation eller utpressning

Med andra ord, detta är inte din vanliga försäkring. Men det är något att tänka på om du bor i ett prisvärt hem.

Vad är ett högvärdigt hem?

Generellt sett a högt värde hem är en som är värderad till $750,000 XNUMX eller mer. Högvärdiga hem kan ha speciella egenskaper eller historia som skiljer dem från andra hem.

Till exempel kan ett historiskt hem som ligger i ett exklusivt område som har behållit sina ursprungliga marmortrappor och kristallkronor betraktas som högt värde. Äldre bostäder som har använts som kulisser för filmscener eller räknar kändisar bland tidigare ägare kan också vara av högt värde.

Med nyare hem är några av de funktioner som kan ge mervärde pooler, vattenfunktioner, toppmodern inredning och uppgraderade bekvämligheter. Exteriörbyggnader, som ett gästhus eller 30-bilars garage, kan också bidra till att öka vad bostaden är värd.

Fördelar med High-Net Worth-försäkring

Det finns vissa fördelar med en förmögen försäkring som du inte alltid får med vanliga villaförsäkringar. Några av fördelarna inkluderar:

• Högre täckningsgränser för tillhörigheter och ansvar

• Garanterad ersättningskostnadstäckning

• Ytterligare täckning för att betala för levnadskostnader om du tillfälligt inte kan bo i hemmet

• Medicinsk räkning täckning

• Täckning för affärsfastighet

• Identitetsstöld och bedrägeriskydd

• Täckning för översvämnings- eller vattenskador

Det finns naturligtvis en varning eftersom du kommer att betala mer för den här typen av förmåner. Hur mycket kostar en förmögen försäkring? Svaret beror på flera faktorer, inklusive:

• Var bostaden ligger

• Hur gammal är den

• Om det har någon utmärkelse som en historisk egendom

• Den typ av bekvämligheter som hemmet har

• Oavsett om det finns några ytterligare strukturer, till exempel ett garage eller poolhus

• Vilken typ av ägodelar finns i hemmet och deras värde

Enligt Insurance Information Institute betalar den genomsnittliga husägaren 1,272 XNUMX dollar i premier för husägares försäkring. Du kan betala två till tre gånger det beloppet eller mer för en försäkring med hög nettoförmögenhet, beroende på dina täckningsgränser.

Är High-Net Worth-försäkring detsamma som livförsäkring?

När man pratar om en förmögen försäkring talar man oftast om fastighetsförsäkring. Försäkringar med högt värde är främst avsedda att täcka saker du äger, till exempel bostäder eller värdesaker.

Livsförsäkring är en separat produkt som är utformad för att täcka dig i händelse av att du går bort. I så fall skulle försäkringsbolaget betala ut en dödsfallsersättning till den eller de förmånstagare som anges i försäkringen. De skulle då kunna använda de pengarna som de anser lämpliga för att täcka levnadskostnader och utestående skulder eller betala begravnings- och begravningskostnader.

Behöver du en livförsäkring om du har en hög nettoförmögenhet? Även om du är rik, kan livförsäkring fortfarande vara ett värdefullt verktyg i din finansiell plan. Du kan använda livförsäkring för att öka din förmögenhet om du samlar på dig kontantvärde med din försäkring. Livförsäkring kan också bevara mer av din förmögenhet för framtida generationer när du går bort.

Hur man köper en högförmögen försäkring

Det första steget i att köpa en försäkring med hög nettoförmögenhet är att avgöra om du verkligen behöver den, vilket beror på dina ekonomiska mål och nuvarande skyddsnivåer. Om du har bestämt dig för att du behöver en högvärdig försäkring är nästa steg att ta reda på vad du ska inkludera i din försäkring för att göra den så heltäckande som möjligt. Du kan fråga din finansiella rådgivare om deras råd, men det är också en bra idé att prata med en värdefull försäkringsspecialist.

En försäkringsagent som är väl insatt i täckning med hög nettoförmögenhet kan guida dig genom de olika alternativen och hjälpa dig att bygga ut en försäkring som uppfyller dina behov. Du kanske vill prata med mer än en agent, så du har flera offerter att jämföra.

The Bottom Line

Förmögenhetsförsäkring är inte något alla behöver, men om du har ett högre nettovärde är det viktigt att skydda dina tillgångar så bra som möjligt. Att förstå hur den här försäkringen fungerar och vad den är tänkt att skydda kan hjälpa dig att avgöra om den är rätt för dig. Din situation kommer dock att bli unik, så det är viktigt att du överväger hur dina tillgångar och långsiktig planering påverka eventuella försäkringsbeslut.

Finansiell planering tips

• Överväg att prata med din finansiella rådgivare om en försäkring med hög förmögenhet och om det är något du bör ha. Om du inte har en finansiell rådgivare ännu behöver det inte vara svårt att hitta en. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som servar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.

• Försäkringar är bara en del av pusslet när du skapar din ekonomiska plan. Det är också viktigt att tänka på andra element, som t.ex Skatteplanering och fastighetsplanering. Att skapa ett testamente är till exempel ett av de mest grundläggande stegen för att säkerställa att dina tillgångar förs vidare till dina arvingar enligt dina önskemål.

Fotokredit: ©iStock.com/praetorianphoto, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/amoklv

Posten Högförmögen försäkring visades först på SmartAsset-blogg.