Medicaid är ett av de statliga skyddsnäten som hjälper seniorer att betala för sin vård. Långtidsvård är en nödvändighet för många äldre när de åldras och kan vara mycket dyrt. Medicaid hjälper till att betala för långtidsvård, men det kräver att du förbrukar dina personliga resurser innan betalningar påbörjas. För att förhindra att seniorer ger bort pengar eller resurser till vänner och familj använder Medicaid en 5-årig tillbakablick av sina finansiella transaktioner. Att försöka gömma pengar kan leda till allvarliga straff. Så här undviker du Medicaid 5-års tillbakablicksstraff. Överväg att arbeta med en finansiell rådgivare när du förbereder dig för att täcka dina pensionskostnader.
Vad är Medicaids 5-åriga tillbakablick?
Medicaid 5-års tillbakablick är en enhet som används av regeringen för att säkerställa att du inte har gett bort dina pengar eller resurser. Det syftar till att förhindra ett system där en senior låter staten betala för deras vård istället för att använda deras pengar eller andra tillgångar.
När du ansöker till medicaid för långtidsvårdsförmåner kommer de att granska de senaste finansiella transaktionerna för otillåtna överföringar av pengar eller egendom. De tillbakablicksperiod i 49 av de 50 staterna är fem år och börjar från och med datumet för Medicaid-ansökan. Men i Kalifornien är tillbakablicksperioden bara 2.5 år (30 månader). Om Medicaid hittar otillåtna transaktioner kommer den sökande att dömas till en straffavgift.
Hur beräknas en Medicaid Lookback Penalty?
Tillbakablicksstraffet baseras på det totala beloppet av otillåtna överföringar och den genomsnittliga privata patientfrekvensen för vårdhem i ditt tillstånd. Denna genomsnittliga ränta är också känd som "straffdelaren". De medicaid tillbakablicksstraffet beräknas genom att ta summan av de otillåtna överföringarna och dividera det med straffdelaren. Resultatet är antalet månader som senioren är utesluten från att få Medicaid-betalningar för sin långtidsvård.
Här är ett exempel som illustrerar hur tillbakablicksstraffet fungerar. En senior tjänar $66,000 XNUMX i otillåtna överföringar under de senaste fem åren. I deras tillstånd, den genomsnittlig privat patientfrekvens är $6,000 11. När du delar överföringarna med straffdelaren är deras "straffperiod" XNUMX månader. Straffperioden är den tid under vilken senioren inte är berättigad till Medicaid och det finns ingen maximistraffgräns.
Tillåtna överföringar enligt Medicaid-reglerna
Även om det finns straff för otillåtna överföringar, finns det sätt att undvika Medicaid 5-års tillbakablicksstraff. Genom att följa dessa regler när du överför tillgångar kommer du inte att drabbas av någon påföljd:
Gemenskapens resursbidrag för make (CSRA). Gränserna för CSRA varierar beroende på stat, men denna regel tillåter dig att överföra upp till $130,380 XNUMX till din make så länge de fortsätter att leva självständigt.
Funktionsnedsatta barn. Du kan överföra tillgångar till ett funktionshindrat barn som är under 21 år för att hjälpa till att betala för deras vård. En trust kan också upprättas i deras namn, vilket i allmänhet är det mer försiktiga alternativet.
Syskon. Ett syskon som äger en del av ditt hem och har bott där i minst ett år kan få ditt intresse för bostaden utan påföljd.
Vuxna barn vårdgivare. Vuxna barn som bor hos dig och är din primära vårdgivare i minst två år före din Medicaid-ansökan kan få ditt hem utan påföljd.
Betala av skulder. Du kan betala av ett obegränsat belopp av din personliga (eller gemensamma) skuld utan att bryta mot Medicaids återblicksregler. Detta inkluderar att betala av ditt bolån eller HELOC på en bostad att du kan vara berättigad att överföra till en annan person.
Även om dessa strategier är tillåtna av Medicaid, är det bäst att prata med en Medicaid-expert innan du påbörjar några överföringar. Reglerna ändras regelbundet och undantag kan vara komplicerade. Du vill inte bli straffad för att missförstå en regel eller hoppa över ett litet steg som lätt förbises.
Vanliga misstag med Medicaids återblicksregler
När du försöker överföra pengar till din familj och dina vänner är det lätt att göra misstag som bryter mot Medicaids återblicksregler. Det här är några av de vanligaste misstagen du kan göra som resulterar i oväntade straff:
Årliga gåvor. Medan människor kan göra årliga gåvor på 15,000 XNUMX USD som är undantagna från gåvo- och fastighetsskatt, är dessa gåvor inte undantagna enligt Medicaids riktlinjer för tillbakablick. Välgörenhetsdonationer kan också påverka dig negativt och öka din straffperiod.
Brist på dokumentation. Det är viktigt att dokumentera allt som involverar att betala pengar, sälja tillgångar eller ge bort egendom. Dessa dokument kan bevisa att transaktionen var lämplig och på "armlängds avstånd". Till exempel när du säljer en tillgång är det viktigt att ha bevis på att du sålt den till marknadsvärde. Detta förhindrar att du blir straffad som om du sålt den under marknaden eller gav bort den.
Använder ett oåterkalleligt förtroende. När du placerar tillgångar i en oåterkalleligt förtroende, du kan inte få tillbaka dem. Enligt Medicaids återblicksregler betraktas förtroendeöverföringar under tillbakablicksperioden som en gåva till förtroendet och resulterar i en straffavgift.
Överföra tillgångar så att Medicaid täcker långtidsvård
För att säkert överföra dina tillgångar och få Medicaid att betala för din långtidsvård, använd dessa strategier:
Formalisera ett vårdgivareavtal. Även om du inte kan ge pengar till en vän eller familjemedlem, kan du betala dem ett rimligt pris för att ge dig vård. Detta gör att du kan spendera ner dina tillgångar, få den vård du behöver och kompensera en vårdgivare för deras tid och ansträngning. Avtalet måste vara ett formellt dokument som inkluderar datum för tjänstgöring, ansvar, arbetstid och ersättning. Det kan vara bra att låta en advokat utarbeta dokumentet åt dig.
Köp en Medicaid-befriad livränta. När du köper en livränta omvandlar du en klumpsumma kontanter till en inkomstström som du inte kan överleva. I allmänhet bryter inte köp av en Medicaid Annuity eller Medicaid-kompatibel livränta inte mot Medicaid tillbakablicksregler, men varje stat är olika. Rådgör med en licensierad försäkringsagent för att hitta en livränta som kvalificerar för ett undantag.
Köp en Oåterkallelig Funeral Trust. Medicaid tillåter seniorer att avsätta en liten summa pengar för det enda syftet kostnader för begravning och begravning. Dessa gränser varierar beroende på stat och kan köpas för både sökanden och deras make som ett sätt att spendera ner sina tillgångar.
The Bottom Line
Medicaid går in för att hjälpa äldre att betala för långtidsvård när de inte har tillräckligt med pengar för att personligen betala för det. Det finns regler som hindrar seniorer från att överföra pengar till vänner och familj för att undvika att använda sina egna pengar. Medicaid analyserar upp till fem års finansiella transaktioner för att säkerställa att tillgångar inte överfördes olagligt. Om tillgångar hittades skulle sökanden förbjudas att ta emot Medicaid-förmåner med hjälp av en "straffformel". Det finns kvalificerade strategier för att överföra tillgångar, men du måste följa specifika regler. Det är bäst att arbeta med en advokat och en finansiell rådgivare för att skapa en plan innan du gör några överföringar.
Tips för att få Medicaid-hjälp för pensionärer
Att inte ha tillräckligt med inkomst i pension är en av de största farhågorna människor har. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att bygga en portfölj för att möta dina behov och lugna din rädsla. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare i ditt område, och du kan intervjua dina rådgivare matchar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.
Medicaid täcker kostnader för långtidsvård, men det är bättre att ha pengar för att betala för dina medicinska behov. Att investera för pension kan hjälpa dig att förbli oberoende och ha kontroll över vilka leverantörer du väljer. Vår pensionskalkylator ger en personlig titt på hur mycket inkomst du kan förvänta dig i pension.
Fotokredit: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cbies, ©iStock.com/Maksim Labkouski
Posten Hur man undviker Medicaid 5-års tillbakablicksstraff visades först på SmartAsset-blogg.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/medicaid-5-lookback-penalty-140054707.html