Vad är det optimala beloppet att bidra med till din 401(k)-plan?

Det finns många typer av pensionskonton där ute, men 401(k) kan bara vara det mest bekväma.

En arbetsgivarsponsrad 401 (k) plan gör att du automatiskt kan bidra till ditt konto från varje lönecheck, investera i professionellt granskade fonder och, i de flesta fall, skjuta upp inkomstskatt på den inkomsten till senare i livet.

Många arbetsgivare har ett matchande bidrag till 401(k)s som en personalförmån – så länge du själv sätter in lite pengar. Men hur mycket ska du lägga in och vad kan du göra för att få ut det mesta av din 401(k) på lång sikt? Här är vad du behöver veta.

Hitta din pensionssparplan Hur mycket kan du bidra till din 401(k)?

Smakämnen Internal Revenue Service sätter bidragsgränsen för 401(k)s årligen. Denna gräns varierar beroende på din ålder, men för 2022 kan de flesta amerikaner bidra med upp till $20,500 50 under hela året. Om du är 27,000 år eller äldre går gränsen upp till $XNUMX XNUMX (detta ger arbetare som närmar sig pensionen ett ikappbidrag).

Det är dock bara din personliga bidragsgräns. Du kan tekniskt sett överskrida dessa belopp – upp till 100 % av din ersättning eller 61,000 XNUMX USD, vilket som är lägre – om din arbetsgivare också bidrar till kontot. Vissa arbetsgivare erbjuder ett matchande bidrag, vilket innebär att för varje dollar du bidrar med till ditt konto kommer de att bidra med ett matchande belopp upp till en viss tröskel.

Enligt en rapport från investeringsförvaltningsgruppen Vanguard kommer de flesta arbetsgivare med matchande förmåner att bidra med 50 cent på dollarn för upp till 6 % av den anställdes lön. Så om du tjänade 50,000 1,500 USD skulle din arbetsgivare bidra med upp till 3,000 50,000 USD per år, förutsatt att du själv bidrog med minst 06 XNUMX USD (XNUMX XNUMX x XNUMX).

Hur ser ditt pensionssparande ut? Hur mycket ska du bidra med?

Helst skulle du dra nytta av IRS maximala bidragsgräns till ditt konto år efter år. Men om det inte är möjligt ekonomiskt, börja med att bidra tillräckligt för att maxa din arbetsgivaravgift. Om du inte är säker på vad det är, kontrollera med ditt företags förmånsadministratör. De kan leda dig genom policyn för matchande bidrag och vägleda dig om hur du ställer in bidrag.

Berättelsen fortsätter

"Bidra det maximala som din hushållsbudget tillåter, upp till de maximala årliga bidragen som IRS tillåter," säger Daniel Milan, managing partner på Cornerstone Financial Services. "Åtminstone, om ditt företag erbjuder en matchning, bör du bidra med minst den procent som krävs för att få maximal matchning, eftersom det är gratispengar du lämnar på bordet om du inte gör det."

Var dock uppmärksam. Ditt företag kan ändra sin matchningspolicy då och då, så se till att checka in årligen med din planadministratör. Du vill dra full nytta av alla arbetsgivaravgifter så länge det är ekonomiskt möjligt.

401(k) alternativ

Om du kan maximera dina (och din arbetsgivares) 401(k) bidrag och fortfarande har disponibla medel över, kanske du vill överväga att bidra till andra konton utöver dina 401(k).

Några alternativ inkluderar:

IRA: Både traditionella och Roth IRAs kan vara smarta alternativ. Dessa låter dig bidra med upp till 6,000 XNUMX USD årligen (mer om du är 50 eller äldre) och bygga rikedom för pensionering. Skillnaden mellan de två ligger i deras skattemässiga behandling. Med traditionella IRA betalar du skatt vid uttag, medan Roth IRA-bidrag är efter skatt, vilket innebär att du betalar skatt på inkomsten först och sedan betalar bidraget. Detta gör att du slipper skatter när du tar ut pengar senare.

Hälsosparkonton: Med en HSA, kan du avsätta pengar före skatt för att använda för sjukvårdskostnader - inklusive saker som mediciner, första hjälpen-tillbehör, självrisk för sjukförsäkring och andra hälsorelaterade utgifter du kan ådra dig (som Covid-tester, till exempel).

Livförsäkring: Om du har en make eller anhöriga kan det vara ekonomiskt klokt att lägga extra pengar på en livförsäkring. Se till att prata med en försäkringsagent om du väljer denna strategi, eftersom det finns flera typer av försäkringar att tänka på.

529 planer: A 529 planen låter dig bygga upp pengar för ditt barns framtida collegekostnader. Vissa planer låter till och med ditt barn använda pengarna för handelsskola och andra utgifter när de når en viss ålder. (Detta varierar dock beroende på stat, så kolla med en finansiell expert i ditt område).

Du kan också prata med en finansiell rådgivare som kan hjälpa dig att bestämma den bästa strategin för din budget och dina pensionsmål. De kan ge investerings-, spar- och budgetvägledning anpassad till din specifika situation.