Vad du ska titta efter i din kreditupplysning för att sänka lånekostnaderna

Din kreditpoäng kan göra eller bryta din förmåga att öppna ett kreditkort eller köpa en ny bil eller hem på attraktiva räntor.

För att öka din poäng måste du veta var du behöver förbättra dig.

Att hålla koll på din kreditupplysning – som beskriver dina skulder, betalningshistorik och annan finansiell information – kan hjälpa dig att göra det.

De tre stora kreditupplysningsbyråerna - Equifax, Experian och TransUnion - utökade nyligen tillgången till gratis kreditupplysningar varje vecka till konsumenter fram till slutet av 2023. Enligt lag har konsumenter rätt till en var 12:e månad från varje byrå, men att under pandemin utökade företagen tillgången till gratis kontroller varje vecka.

Rapporterna finns tillgängliga på Webbplats för årlig kreditupplysning.

Mer från Personlig Finans:
Hur man undviker kostsamma Roth IRA-konverteringsmisstag
32 % av amerikanerna kämpar för att betala räkningar under hög inflation
10 stater där hyresgäster ligger mest efter med betalningar

"Vi rekommenderar alltid en gång om året, åtminstone, att alltid kontrollera din kreditupplysning på annualcredit report.com”, säger Trent Graham, specialist på programprestanda och kvalitetssäkring på GreenPath Financial Wellness, en ideell organisation som tillhandahåller gratis skuldrådgivningstjänster.

Även om den kostnadsfria kreditupplysningen du får inte kommer att visa din kreditpoäng, kan den ge ledtrådar om hur man kan öka det antalet. Du kan komma åt din kreditpoäng genom att betala för det från en av de tre kreditupplysningsföretagen, eller få tillgång till det gratis från ditt kreditkortsföretag om det erbjuder förmånen.

När det gäller kreditpoäng är allt i intervallet 700 eller högre i allmänhet "ganska bra", sa Graham. Ju närmare din poäng kommer till det höga 700-talet eller 800-talet – närmar sig populära poängmodellers perfekta poäng på 850 – desto bättre kommer du att få det, sa han.

Den nationella genomsnittliga kreditpoängen nådde nyligen en rekordnivå på 716, enligt FICO.

Din kreditpoäng kan variera något beroende på leverantör.

A senaste NerdWallet-undersökning hittade mer än en fjärdedel av de tillfrågade - 27% - säger att deras kreditpoäng har ökat sedan Covid-19-pandemin började, medan 14% har sett sina poäng minska.

Om du funderar på att öka din kreditvärdighet, kommer det att hjälpa dig att ha två prioriteringar i åtanke - att betala dina räkningar i tid och hålla dina skuldsaldon låga.

"Det är 65% av deras kreditpoäng där," sa Graham. "Ju mer de fokuserar på dessa två nyckelkategorier, desto bättre kommer deras resultat i allmänhet att förbättras."

Om du betalar en räkning mer än 30 dagar för sent, stannar det felsteg på din kreditupplysning i sju år, enligt Graham.

Men de goda nyheterna är ju längre du gör betalningar i tid utan att hamna på efterkälken, desto mer kommer din poäng att börja förbättras, sa han.

"Det är inte en kortsiktig fix, som en till två månader att göra betalningar i tid," sa Graham. ”Det går att fixa; det tar bara lite tid."

Din rapport visar också ditt kreditutnyttjande, eller hur mycket skuld du har jämfört med dina kreditgränser. Helst vill du ha under 30 % utnyttjande.

Skuld var en stor faktor för dem som har sett sina kreditpoäng röra sig sedan pandemins början, enligt NerdWallets undersökning.

Av dem som såg sin kreditpoäng gå upp sa 69% att det berodde på att de betalade ner skulder. Samtidigt sa nästan hälften - 47% - som såg sina poäng minska att det berodde på ta på sig mer skulder.

Andra faktorer som också ingår i din kreditvärdering, enligt Graham, inkluderar längden på kredithistorik, vilket motsvarar cirka 15 %; olika typer av krediter och användning, 10 %; och ansökningar om ny kredit, 10 %.

Även om dessa faktorer inte vägs lika tungt, kanske du vill tänka noga innan du stänger ett äldre konto, och därmed minska din tillgängliga kredit.

NerdWallets undersökning fann att 46 % av de tillfrågade felaktigt tror att det hjälper din kreditpoäng att stänga ett kreditkort.

Att ansöka för mycket om ny kredit kan också göra att du får poäng.

Din kreditupplysning hjälper dig att identifiera de konton som har varit öppna längst och hur många förfrågningar som har varit på din rapport.

Din kreditupplysning kan ha felaktig information, och det kan skada din kreditpoäng.

Om du upptäcker ett misstag kan du fylla i ett tvistformulär med var och en av de tre kreditupplysningsföretagen. Det tar i allmänhet 30 dagar att få dessa anspråk adresserade, sa Graham.