När är rätt tidpunkt att gå i pension? Det är en fråga som beror på dina personliga behov och omständigheter. National Bureau of Economic Research fann att "pension förbättrar både hälsa och tillfredsställelse med livet" men åldern då du går i pension påverkar kvaliteten på din pension.
Åldern när du går i pension kommer att påverka din ekonomi. Beroende på din ekonomiska situation, bestäm vilken ålder som är mest meningsfullt att gå i pension för dig så att du kan njuta av pensionen bekvämt.
Key Takeaways
- Regler kring socialförsäkringsförmåner fastställde 65 års ålder som en vanlig pensionsålder.
- Män går i pension vid en genomsnittlig ålder av 64.6 år, medan kvinnor stannar i arbete till 62.3 års ålder.
- Pensionärer vid 65 års ålder kvalificerar sig för Medicare-förmåner.
- Beroende på vilket år du föddes kan en uppskjutning av socialförsäkringen till 70 års ålder göra din månatliga förmån 32 % större än den skulle vara vid din fulla pensionsålder.
Går i pension vid 65 års ålder eller tidigare
När anställda når 50- och 60-årsåldern tänker de ofta på pension. Män går i pension vid en genomsnittlig ålder av 64.6 år, medan kvinnor stannar i arbete till 62.3 års ålder.
De ursprungliga reglerna kring socialförsäkringsförmåner fastställde ålder 65 som pensionsåldern när arbetare kunde få oreducerade pensionsförmåner. År 2022 är socialförsäkringens fulla pensionsålder 66 för dem som är födda mellan 1943 och 1959 och 67 för alla födda 1960 eller senare.
En individs pensionssparande, hälsoförmåner och socialförsäkringar dikterar vanligtvis den bästa tiden att sluta arbeta och varierar beroende på ålder.
Pensionsplaner och IRA
Om de går i pension före 65 års ålder kan vissa individer, såsom federala anställda, ta ut pensionssparande vid 55 års ålder. Vid 59½ års ålder kan alla anställda ta ut pengar från sina kvalificerade planer och IRA:er utan IRS-påföljd för tidigt uttag. Individer som skjuter upp pensionering måste påbörja erforderliga minimiutdelningar (RMD:er), från pensionsplaner vid 72 års ålder.
Chansen är stor att du behöver ett stort boägg för att komplettera dina socialförsäkringsfonder, speciellt om du lägger på det väldigt tidigt och går i pension före 65 års ålder. Ju tidigare du går i pension, desto mer behöver du.
Enligt Fidelity Investments bör individer som går i pension vid 65 års ålder sträva efter att ha 12 gånger sin förtidspension sparad och planera en årlig uttagstakt under hela pensioneringen på 4.2 %.
Social trygghet
Individer som går i pension vid 65 eller tidigare och göra anspråk på förmåner från socialförsäkringen får endast 75 % av hela beloppet och förmånen för en make minskar också till 35 % av hela pensionsbeloppet.
Att gå i pension i åldrarna 66–67 kommer att få en full socialförsäkringsförmån, beroende på när du föddes och ålder 70 är den senaste åldern för att börja få socialförsäkringsförmåner.
Individer kan gå i pension vid 65 års ålder eller tidigare, samla pensionsförmåner från socialförsäkringen och arbeta samtidigt innan deras fulla pensionsålder för social trygghet. Förmånerna kommer dock att minska om du tjänar mer än de årliga inkomstgränserna.
Medicare och hälsofördelar
Att gå i pension vid 65 års ålder tillåter individer att vara berättigade till Medicare, annars kommer förtidspensionärer att behöva budgetera för egna kostnader för att köpa sjukförsäkring.
En person som ansöker om en sjukförsäkring som uppfyller kraven Prisvärd Care Act (ACA) betalar i genomsnitt $456 per månad i premier. Däremot, 2022, standarden Medicare Part B-premie är $170.10 per månad och det ger dig täckning med en relativt låg självrisk på $233 per år.
För att vara väl skyddad, överväg täckning av receptbelagda läkemedel (Medicare del D) och kanske Medigap – eller Medicare Advantage. Preventioner för receptbelagda läkemedel (Medicare del D) i genomsnitt 33 USD per månad 2022. Medicare Advantage (Del C) premier i genomsnitt 19 USD i månaden 2022.
Medigap är en privat försäkring utformad för att komplettera traditionell Medicare och receptbelagda läkemedel. Observera att om du inte registrerar dig för receptbelagda läkemedelsskydd när du går i pension vid 65 års ålder tillsammans med Medicare, kan du betala en högre straff pris för det när du registrerar dig för resten av ditt liv - om du inte omfattas av en arbetsgivares drogplan.
Finansexperter rekommenderar att din pensionsinkomst ska vara cirka 80 % av din slutliga årsinkomst före pensionering.
Finansexperter rekommenderar att din pensionsinkomst ska vara cirka 80 % av din slutliga årsinkomst före pensionering.
Pensionering efter 65 års ålder: 66 till 70 år
För många är det övre 60-talet den gyllene medelvägen för pensionstidpunkten – du är gammal nog att ha byggt upp en fin ekonomisk reserv och ung nog att njuta av dina jobbfria år. Det faktum att du får din fulla socialförsäkringsbetalning vid 66 till 67 års ålder kan göra en enorm skillnad, särskilt om du är relativt frisk och sannolikt kommer att ha en genomsnittlig eller längre pension än genomsnittet.
Att vänta ger dig också några extra år för att stärka dina skatteförmånliga investeringskonton. Investerare som är minst 50 år kan göra en årlig fångstbidrag till deras 401(k) eller IRA. För 2022 kan de som är 50 eller äldre bidra med 7,000 XNUMX USD till en traditionell IRA or Roth IRA. Om du använder en 401(k) för att spara till pension, kan du skjuta upp upp till $27,000 2022 av din lön 50 efter att du fyllt XNUMX år.
Att vänta tills du når 65 betyder också att du är berättigad till Medicare, vilket vanligtvis är en bråkdel av kostnaden för individuella försäkringsplaner för äldre vuxna.
Normal pensionsålder – den ålder vid vilken du får fulla sociala förmåner – ökar gradvis till 67 för alla som är födda 1960 eller senare.
Normal pensionsålder – den ålder vid vilken du får fulla sociala förmåner – ökar gradvis till 67 för alla som är födda 1960 eller senare.
Sen pensionering: 70 år och äldre
Om du älskar det du gör för att leva, är fördelarna med att arbeta i 70-årsåldern lätt uppenbara. För alla andra kan en utdragen karriär låta som det sista de någonsin vill ha.
Tänk ändå på fördelarna. För det första har du mer tid att samla ihop dina besparingar. Du kommer också att dra nytta av högsta möjliga socialförsäkringsutbetalning. Förmånerna ökar proportionellt tills du fyller 70 år då de är 132 % av hela ditt belopp om du är född mellan 1943 och 1954. Och om du föddes 1960 eller senare skulle din förmån öka med 124 %.
Resultatet är att om du planerar väl kommer du att ha mer pengar för att göra saker du verkligen älskar, och du kommer att ha färre bekymmer om att överleva dina tillgångar. Och om du håller dig frisk har du fortfarande många år på dig att njuta av friheten att vara pensionär.
Att skjuta upp pensioneringen är naturligtvis inte alltid ett val, av olika anledningar. Forskning publicerad av Northwestern Mutual 2021 fann till exempel att ekonomiska konsekvenserna av covid-19 pandemin har förändrat pensionsplanerna för många amerikaner. Nästan en fjärdedel (24%) planerar att gå i pension senare än tidigare väntat.
Vid vilken ålder är förtidspensionering?
Att lämna arbetskraften före den traditionella åldern av 65 anses vanligtvis som förtidspension.
Du kan börja samla in pensionsförmåner från socialförsäkringen redan vid 62 års ålder, men du kommer inte att få dina fulla förmåner. För alla som är födda mellan 1943 och 1954, till exempel, kommer fulla förmåner inte in förrän vid 66 års ålder, och för dem som är födda efter det är ålderspensionen lite högre.
Hur gammal måste man vara för att gå i pension?
Den fulla pensionsåldern, eller den ålder du behöver vara för att få fulla sociala förmåner, är 66 år och två månader för dem som är födda 1955 och kommer gradvis att öka till 67 för dem som är födda 1960 eller senare. Hur gammal du måste vara för att gå i pension beror på vilken livsstil du vill ha och hur mycket du har sparat. Ju tidigare du går i pension, desto större boägg behöver du.
Vad är den genomsnittliga pensionsåldern i USA?
Den genomsnittliga pensionsåldern för kvinnor och män skiljer sig åt. I genomsnitt går kvinnor i pension vid 62.3 år och män vid 64.6 år.
The Bottom Line
Många äldre kan inte vänta på den dag då de äntligen slutar med karriären och går i pension. Att ständigt oroa sig för ekonomin är ändå inte riktigt sättet att spendera sina senare år. Det är därför det är viktigt att tänka på när man egentligen borde pension istället för att fokusera på den ålder vid vilken du är berättigad att ta ut pensionsförmåner. Innan du bestämmer dig, se till att du har resurserna för att få ut det mesta av detta nya skede i livet.
Källa: https://www.investopedia.com/retirement/when-should-i-retire-pros-and-cons-different-ages/?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo