Under de senaste åren har robo-rådgivare dykt upp som hållbara alternativ till mänskliga finansiella rådgivare. Men istället för att se denna dynamik som ett hot, slösade vissa företag ingen tid på att inkludera robo-rådgivare i sina tjänster. Vanguard är ett perfekt exempel på denna utveckling. Företaget känt för sin börshandlade fonder (ETF) erbjuder nu kunderna valet mellan sina digitala rådgivare (robo-rådgivare) tjänster och personliga rådgivare (en blandning av mänskliga och robo-rådgivare investeringar). Så här är en uppdelning av Vanguard Digital Advisor och Personal Advisor så att du kan bestämma vilka som matchar dina investeringsbehov.
Om du är mer intresserad av lite av den mänskliga touchen när det kommer till finansiell rådgivning, överväg att använda SmartAsset gratis matchningstjänst för finansiell rådgivare.
Översikt över Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor
Vanguard Digital Advisor är företagets robo-rådgivare. Till skillnad från traditionella finansiella rådgivningstjänster tar en robo-rådgivare emot din finansiella information och använder en algoritm för att investera dina pengar. Vanguard Digital Advisor använder en rad av sina välkända börshandlade fonder (ETF) för att uppnå kundernas investeringsmål.
Som robo-rådgivare är Vanguard Digital Advisor ett exempel på att lägga dina investeringar under passiv förvaltning. Denna stil minskar kostnaderna men begränsar flexibiliteten. Vanguard Digital Advisor-kunder sätter vanligtvis upp pensionsfonder under denna tjänst. Men mäklarkonton och IRA är tillgängliga med denna tjänst.
Vanguard Personal Advisor Services blandar sig mänskliga finansiella rådgivare med digitala rådgivare. Med den här tjänsten träffar du en mänsklig rådgivare och formar en investeringsstrategi som är skräddarsydd efter dina behov. Sedan kommer din rådgivare att övervaka ditt konto och använda hans eller hennes expertis och Vanguards digitala verktyg för att driva dina investeringar framåt.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Avgifter
Vanguard tilltalar kunder genom minimala avgifter. Dess två rådgivare har dock olika avgifter och krav.
Avgifter för Vanguard Digital Advisor
Vanguard Digital Advisor debiterar en förvaltningsavgift 0.20 % av de totala förvaltade tillgångarna. Det finansiella företaget härleder denna siffra från två associerade kostnader: en nettorådgivningsavgift på 0.15 % och investeringskostnadskvoter på 0.05 %. När du betalar dessa avgifter är resten av pengarna som ditt konto tjänar dina. Dessutom kör Vanguard för närvarande en kampanj som avstår från rådgivningsavgifter under de första 90 dagarna.
Du behöver minst $3,000 XNUMX för att sätta in för att öppna ett Vanguard Digital Advisor-konto. Däremot innehavare av valbara 401 (k) konton behöver bara $5 för att komma igång.
Även om du inte har tillgång till en mänsklig finansiell rådgivare med detta konto, kan du kontakta kundsupport gratis. Dessutom använder Vanguard Digital Advisor inte skatteförlust skörd. Som sagt, Vanguard designar sina ETF:er för att dra på sig minimala skattekostnader.
Avgifter för Vanguards personliga rådgivare
Vanguard Personal Advisor Services har fler avgifter på grund av sin mänskliga komponent. Eftersom det tillhandahåller djupgående praktiska tjänster till kontoinnehavare är dess serviceavgift 0.30 % av förvaltade tillgångar. Större saldon minskar dock avgifterna stegvis på följande sätt:
Tillgodohavanden på 5 till 10 miljoner USD medför avgifter på 0.20 % av de förvaltade tillgångarna.
Tillgodohavanden på 10 till 25 miljoner USD medför avgifter på 0.10 % av de förvaltade tillgångarna.
Konton över 25 miljoner USD ådrar sig avgifter på 0.05 % av de förvaltade tillgångarna.
Dessutom har denna tjänst en genomsnittlig investeringskostnadskvot på 0.06 %. Som ett resultat skulle en kontoinnehavare med 500,000 1,500 USD i tillgångar ha 300 1,800 USD i förvaltningsavgifter plus XNUMX USD för investeringskostnadskvoter för totalt XNUMX XNUMX USD i avgifter.
Vanguard Personal Advisor har ett mer restriktivt konto minimikrav på $50,000 XNUMX. Denna kontotyp använder skatteförlustinsamling för att minska skattekostnaderna. Dessutom är dess fonder i allmänhet skatteeffektiva. Slutligen är det gratis att kontakta en finansiell rådgivare eller kundsupportagent.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Tjänster och funktioner
Vanguard är specialiserat på passivt förvaltade fonder med minimala avgifter. Som ett resultat har dess konton för Digital Advisor och Personal Advisor Services låga avgifter och tillgång till sina signatur-ETF:er. Dessutom kan kunder få tillgång till en uppsjö av finansiella utbildningsresurser. Dessutom är kundservice tillgänglig utan kostnad från 8:8 till XNUMX:XNUMX ET.
Varje kontotyp erbjuder också specifika fördelar. Till exempel kan Vanguard Digital Advisor-kunder använda finansiell planering, skuldavbetalning och verktyg för att skapa portföljer. Du kan också ansluta dina icke-Vanguard finansiella konton för att se all din ekonomi på ett ställe. Den här funktionen kan hjälpa dig att bättre bedöma ditt ekonomiska välbefinnande.
Vanguard kontrollerar Digital Advisor-konton dagligen för att se om de är på rätt spår och gör justeringar efter behov. Digital Advisor kan också hantera flera mål samtidigt på skattepliktiga konton och pensionskonton. Det gör den genom att flytta pengar mellan fonder och automatiskt justera tilldelningar baserat på dina tidshorisont.
Kunder kan inneha mäklarkonton, IRAS (Roth, traditionell och rollover) och 401(k)s med Digital Advisor. Tyvärr erbjuder Digital Advisor-fonder ingen möjlighet att investera i socialt ansvarsfulla portföljer.
Även om det krävs mycket mer pengar för att öppna ett Vanguard Personal Advisor-konto, får du ett mer robust utbud av tjänster, inklusive följande:
En tilldelad mänsklig finansiell rådgivare som du kan kommunicera med när som helst
En skräddarsydd ekonomisk plan
Investerings- och portföljvägledning
Realtidsuppdateringar om framsteg mot ekonomiska mål
Aktivt förvaltade fonder
Skatteförlust skörd
Ta hänsyn till pensionsdynamiken, som socialförsäkringsinkomst och sjukvårdskostnader
Tillgång till socialt ansvarsfulla investeringar
Mäklarkonton, IRA av alla slag och truster
Kunder med högre saldo får tillgång till ytterligare förmåner, såsom förtroendetjänster och en grupp rådgivare för att hantera sina pengar.
Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor: Online- och mobilupplevelse
Kunder med alla kontotyper använder Vanguards mobilapp. Den får 4.7 stjärnor i Apple Store och 2 stjärnor på Google Play. Apple-användare berömmer appens rena, intuitiva gränssnitt, men Android-kunder upplever utmaningar med sin versions besvärliga, ofullständiga funktionalitet.
Vem ska använda vilken?
Vanguard Digital Advisor betjänar kunder som föredrar passiva investeringar. Istället för att frenetiskt öppna din portfölj under hela dagen och försöka göra lönsamma affärer, sätter du vanligtvis ditt investeringsmål och litar på processen. Naturligtvis kan du checka in när som helst, ändra mål eller introducera nya och lära dig mer om att investera genom Vanguards utbildningsresurser.
Generellt är Digital Advisor för investerare som letar efter billiga robotrådgivningstjänster som automatiskt justerar dina investeringar bland utvalda tidtestade fonder. Nackdelen är de 3,000 XNUMX $ som krävs för att komma igång, eftersom andra robo-rådgivare inte har så höga krav.
Vanguard Personal Advisor Services har ett mycket strängare minimum ($50,000 XNUMX), men kunder får tillgång till en mänsklig finansiell rådgivare och en mängd andra tjänster. Investerare som vill matcha en detaljerad finansiell plan med en involverad, komplex investeringsstrategi kommer sannolikt att föredra personliga rådgivare. Det kan möta behoven hos många typer av investerare genom en holistisk svit av tjänster, inklusive skatteförlustavverkning och alternativ för ESG-klassade fonder.
Bottom Line
Investeringsmäklare har gjort enorma ansträngningar för att möta kundernas olika behov och Vanguard är inget undantag. Kunder som föredrar minimala kostnader och automatiserade investeringstjänster kommer att känna sig bekväma med Vanguard Digital Advisor. Å andra sidan kommer investerare med minst 50,000 XNUMX $ och en preferens för praktisk service förmodligen att dras mot Vanguard Personal Advisor Services. Dess kombination av anpassningsbara investeringar, finansiell planering och låga kostnader kan hjälpa investerare av alla slag att få god avkastning.
Investeringstips
Om du försöker navigera i världen av robo-rådgivare, mänskliga investerare och portföljer, är du inte ensam. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAsset gratis verktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som servar ditt område och du kan intervjua dina rådgivare matchar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål, börja nu.
Att investera för pension är viktigt, men det hjälper att ha en plan först. Så innan du gör ett ekonomiskt åtagande med ett värdepappersföretag, kanske du vill överväga vilken pension du vill ha. Använd den här guiden för pensionsstrategier för sparare och spenderande.
Fotokredit: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
Posten Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor visades först på SmartAsset-blogg.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html