Vilket har mest valuta för pengarna?

Medicare är utformad för att hjälpa berättigade individer att betala för sjukvård. Ett av de viktigaste besluten att fatta när du registrerar dig för första gången eller gör ändringar i din täckning under öppen registrering är om du ska välja Medicare Advantage eller traditionell Medicare. Ditt val kan avgöra vilka läkare och sjukhus du kan besöka och vad du kommer att betala för täckning. Att förstå skillnaderna mellan Medicare Advantage vs Medicare kan göra det lättare att välja den som är rätt för dig. Att fatta beslut om sjukvård vid pensionering sker bäst i samråd med a finansiell rådgivare.

Grunderna i Medicare

Medicare är en federal sjukförsäkringsplan för personer som är 65 år eller äldre. Behörighet utvidgas även till vissa yngre personer med funktionshinder och personer med njursjukdom i slutstadiet (ESRD). Om du har en annan sjukförsäkring på plats kommer Medicare att samordna med ditt befintliga sjukförsäkringsbolag för att avgöra vem som betalar vad varje gång du lämnar in en ansökan anspråk på tjänster.

Medicare ska inte förväxlas med medicaid, vilket är ett statligt program som tillhandahåller sjukförsäkring till låginkomsttagare och familjer. Det är möjligt att kvalificera sig för båda om du uppfyller dubbla behörighetskrav. Den största skillnaden mellan Medicare och Medicaid, när det gäller vad det betalar för, är långtidsvård.

Om du har Medicaid kan din täckning betala för långtidsvård på ett äldreboende. Du kan behöva lägga ner tillgångar först för att kvalificera dig för Medicaid. Medicare, å andra sidan, betalar inte för långtidsvård på en vårdinrättning.

Vad täcker Medicare?

Original Medicare, även kallad traditionell Medicare, inkluderar Medicare Delarna A och B. Medicare del A är sjukhusförsäkring. Det täcker saker som:

• Sjukhusvistelse, upp till 60 dagar i halvprivat rum

• Sjukhusmåltider

• Omvårdnadstjänster

• Intensivvårdstjänster

• Läkemedel, medicinsk utrustning och medicinsk utrustning

• Laboratorietester och röntgen som krävs under inläggningen

• Operations- och återhämtningskostnader

• Rehabiliterings- och terapitjänster

• Deltidshemsjuksköterska

Berättelsen fortsätter

Medicare del B är sjukförsäkring. Så det betyder att du är täckt för saker som:

Medicare Del D är receptbelagda läkemedelsskydd. Du måste ha både Medicare Part A och B under Original Medicare för att gå med i ett receptbelagt läkemedelsprogram.

Det finns också Medicare del C, som också kallas Medicare Advantage. Medicare Advantage-planer erbjuds av privata försäkringsgivare och täcker allt som täcks av Medicare Parts A och B. Medicare Advantage-planer kan också erbjuda några ytterligare täckningsalternativ.

Medicare Advantage vs. Original Medicare

Medicare Advantage-planer måste följa Medicare-reglerna när det gäller vad som måste täckas. Men det finns några betydande skillnader mellan de två. Så här jämför de med en överblick:

Jämföra Medicare Advantage och Medicare Medicare Advantage Medicare kan begränsas till att besöka läkare, sjukhus eller andra vårdgivare som är i nätverket Besök alla läkare, sjukhus eller vårdgivare i USA som deltar i Medicare Remisser kan krävas för att träffa en specialist. behöver ingen remiss för att träffa en specialist. Inkluderar Delar A och B täckning men kan också inkludera ytterligare tjänster som inte täcks av Original Medicare Inkluderar Delar A och B täckning Del D täckning av receptbelagda läkemedel kan inkluderas i din plan Separat Medicare Del D täckning behövs för receptbelagda läkemedel Vissa tjänster eller tillbehör kan behöva förhandsgodkännande innan de kan täckas. Förhandsgodkännande behövs i allmänhet inte

Varken Medicare Advantage-planer eller Original Medicare täcker sjukvårdstjänster utanför USA. Det är något att tänka på om du funderar på att gå i pension utomlands.

Så vad täcker Medicare Advantage som Original Medicare inte gör?

Beroende på planen kan din Medicare Advantage-täckning inkludera:

• Receptbelagda mediciner

• Tandvård

• Synvård

• Hörselvård, inklusive hörapparater

• Friskvård och fitness (dvs gymmedlemskap eller träningspass)

Om du räknar med att behöva glasögon, proteser, hörapparater eller något annat som Original Medicare inte täcker, kan det vara en anledning att överväga en Medicare Advantage-plan.

Är Medicare Advantage billigare än Medicare?

Både Medicare Advantage och Medicare kan ha egna kostnader. Med Medicare är del A-täckningen vanligtvis premiumfri för de flesta. Medicare Part B täckning har både en premie och en självrisk. För 2021 är standardpremien för del B 148.50 USD. Vad du betalar för Medicare Part B-premier kan bero på din inkomst och skatteregistreringsstatus.

Standardavdraget för Medicare Part B är 233 USD för 2022. För Medicare Part B-tjänster betalar du vanligtvis 20 % av det Medicare-godkända beloppet efter mötet självrisken. Om du också är inskriven i Medicare Part D med Original Medicare, betalar du en separat premie för det.

Med Medicare Advantage-planer kan beloppet du betalar för premier eller självrisker bero på planen. Vissa Medicare Advantage-planer har en premie på $0, till exempel. Om planen tar ut en premie, skulle du betala detta utöver den vanliga Medicare Part B-premien. Men du kanske inte betalar extra för del D täckning av receptbelagda läkemedel om det ingår i planen.

Medicare Advantage planer kan kräva delbetalningar eller samförsäkring. Det kan dock finnas en årlig gräns för vad du måste betala ur din egen ficka. Du behöver inte heller köpa Medigap-försäkring, som är utformad för att komplettera en del av de kostnader som Original Medicare inte täcker.

Så vilket är billigare, Medicare Advantage vs. Medicare?

Det enkla svaret är att det beror på. Med Medicare vet du mer eller mindre vad du kommer att betala varje år. Det kan vara svårare att fastställa exakta kostnader med Medicare Advantage, eftersom planerna kan variera. Så det är viktigt att jämföra Medicare Advantage-alternativ noggrant innan du registrerar dig eller ändrar din täckning för att få en känsla av vad du kommer att betala och vad som täcks i utbyte.

Medicare Advantage vs Medicare: Vilken ska du skaffa?

Om det är vettigt för dig att skaffa Medicare Advantage eller Original Medicare kan bero på vilken typ av hälsoskydd du behöver och vad du vill betala för det. Om du inte behöver extrafunktioner som synvård eller tandvård, då kanske du föredrar att gå med Original Medicare. Du kan undvika att betala en del A-premie och du kommer att veta vad dina del B-premier kommer att bli varje år, baserat på din inkomst.

Du kanske också föredrar bekvämligheten av att kunna besöka vilken läkare eller vårdgivare som helst som accepterar Medicare, snarare än att behöva besöka läkare inom nätverket. Och att inte behöva få en remiss för att träffa en specialist kan vara ett plus om du utvecklar ett pågående hälsotillstånd.

Å andra sidan kan Medicare Advantage-planer erbjuda mer omfattande täckning. Kostnaderna kan också vara lägre. Om du väljer en Medicare Advantage-plan är du inte låst till den planen. Du kan byta till en ny Medicare Advantage-plan om den du har inte uppfyller dina förväntningar eller behov. Pratar med en finansiell rådgivare eller Medicare-registreringsspecialist kan hjälpa dig att få svar på dina Medicare-frågor.

Bottom Line

Att väga skillnaderna mellan Medicare Advantage vs Medicare kan hjälpa dig att bestämma vilken som passar bäst baserat på dina vårdbehov och vad du vill spendera för vård. När du väl är registrerad i Medicare är det möjligt att uppdatera ditt val av planer under öppen registrering. Medicare öppen registrering pågår från 15 oktober till 7 december varje år, vilket ger dig tid att justera din täckning vid behov.

Pensioneringstips

• Det är viktigt att komma ihåg att Medicare täckning inte är tillgänglig förrän det år du fyller 65. Om du planerar att gå i pension vid 55 eller till och med 45, då måste du bestämma vad du ska göra med sjukförsäkringen tills du är Medicare-berättigad. Du kanske kan fortsätta din tidigare arbetsgivares täckning genom COBRA men det finns en tidslinje för hur länge du kan göra det. Så när du gör din pensionsbudget, tänk på var sjukförsäkring och hälsovård passar in.

• Överväg att prata med en finansiell rådgivare om huruvida det är mer meningsfullt att välja Medicare Advantage eller Medicare. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.

Fotokredit: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge

Posten Medicare öppen registrering är nästan stängd: Medicare Advantage vs. Medicare visades först på SmartAsset-blogg.