Vad är mindre riskabelt under inflation?

Investera är riskabelt, särskilt mitt i internationella stridigheter och en volatil ekonomi. Det är dock möjligt att minska risken samtidigt som vissa avkastningsnivåer bevaras. Till exempel är insättningsbevis (CD) lågavkastande konton som ger en garanterad ränta över en viss tidsperiod. Å andra sidan ger värdepappersfonder bättre avkastning genom exponering mot aktiemarknaden och minskar risken genom diversifiering. A finansiell rådgivare kan hjälpa dig att avgöra när du ska investera i båda alternativen för att hjälpa dig att uppnå dina övergripande finansiella mål.

Vad är en CD?

Ett depositionsbevis (CD) är ett konto som håller dina pengar under en bestämd tid och ger en högre ränta än de flesta spar- eller checkkonton. CD-skivor erbjuder tidsramar från en månad till ett decennium. Generellt gäller att ju längre period och ju större insättning, desto högre kan din avkastning bli. Vanligtvis kan du skaffa en CD på din bank eller kreditförening som alla kommer att ha olika alternativ för både tidsperiod och återlämnande av CD:n.

Fördelar

De flesta banker och finansinstitut erbjuder CD-skivor, vilket gör dem allmänt tillgängliga. Dessutom Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) försäkrar alla CD-skivor upp till 250,000 XNUMX USD, så om din bank går under kommer regeringen att returnera kontots dollarvärde till dig. CD-skivor med en kreditförening är försäkrade av National Credit Union Administration (NCUA).

CD-skivor ger garanterad avkastning, även om aktiemarknaden kraschar. Därför är de riskfria och ger bättre räntor än ett check- eller sparkonto. Och eftersom du kan skapa en CD med ett förfallodatum eller tidshorisont på en månad i framtiden till ett decennium ger CD-skivor flexibilitet och anpassning som passar dina omständigheter.

Nackdelar

Medan CD-skivor ger säker, stabil avkastning, har de några av de lägsta avkastningarna bland alla investeringstyper. Fonder, som den här artikeln kommer att täcka i nästa avsnitt, erbjuder potentiellt högre avkastning, liksom 401(k)s och individuella pensionskonton (IRA).

Berättelsen fortsätter

CD-skivor har också straffavgifter för tidiga uttag, vilket innebär att om du vill ha eller behöver dina pengar innan kontot förfaller, kommer du att ta på dig avgifter som kan ta bort intjänad ränta. En ytterligare brist med att hålla dina pengar i en CD-skiva är att genom att låsa in dem förhindrar du att de hänger med i inflationen. Ju längre du har dina pengar på en CD, desto större är chansen att dina vinster är otillräckliga för att slå inflation.

Vad är fonder?

A fond är ett diversifierat utbud av investeringar i aktier, obligationer och andra tillgångar. Du kan ställa in din värdepappersfond för att spegla ett specifikt aktieindexs resultat, till exempel S & P 500. Denna typ av värdepappersfond kräver endast passiv förvaltning, vilket kan sänka kostnaderna och förenkla din investeringsstrategi.

Fördelar

Oavsett om de är passivt eller aktivt förvaltade, investerar fonder på aktiemarknaden och erbjuder potential för robust avkastning. Dessutom minskar värdepappersfonder risken med att investera genom att skapa diversifierade portföljer istället för att sjunka in kontanter i ett eller två företags aktier.

Generellt sett gäller att ju längre du investerar på aktiemarknaden, desto bättre avkastning får du. Därför, om du bestämmer dig för att investera tidigt i din karriär, har din fond decennier att växa, och marknadsnedgångar kommer inte påverka dig lika mycket. 

Nackdelar

Även om fonder kan ge högre avkastning, kräver de också minsta inköp för att investerare ska börja. Inte alla investerare har två eller tre tusen dollar att slänga i en fond, så de kan behöva undersöka andra alternativ, som CD-skivor eller ETF.

Dessutom tar värdepappersfonder ut avgifter, särskilt om en professionell aktivt hanterar kontot. Dessa avgifter kan minska din totala avkastning. En annan faktor som minskar fondernas lönsamhet är att FDIC inte försäkrar dem. Så om aktiemarknaden faller och fonden faller i enlighet därmed, är det enda sättet att ta igen förlorad mark att sätta in mer pengar eller vänta på att marknaden ska återhämta sig.

Dessutom är fonder inte lika flytande som bankkonto, och du kommer sannolikt att ta på dig avgifter för uttag före pensionsåldern.

CD-skivor vs. fonder: nyckelskillnader

Som vi har behandlat ovan erbjuder CD-skivor och fonder olika fördelar och nackdelar för växande rikedom. Här är en jämförelse av de två sida vid sida för att göra dina beslut lättare.

Hur CD-skivor och värdepappersfonder jämför metriska CD-skivor Värdepappersfonders avkastning Låg, fast avkastning från finansinstitut som slår check- och sparkonton Betydligt högre potentiell avkastning från aktier, obligationer och andra tillgångar Risk Praktiskt taget ingen risk att förlora din investering Att investera på aktiemarknaden innebär alltid en chans att förlora pengar Likviditet Du kan ta ut innan kontot förfaller, men du kommer sannolikt att omintetgöra dina intäkter genom avgifter Att ta ut pengar kan medföra avgifter, särskilt om fonderna är i en 401(k) eller IRA Insurance FDIC-försäkrad upp till $250,000 XNUMX Ingen försäkring; fonder är föremål för marknadsförluster Avgifter för tidigt uttag Varierande underhållsavgifter baserat på förvaltningsstil och eventuellt avgifter för tidigt uttag andra överväganden

Även om många investerare är bekanta med olika typer av fonder, förstår inte alla investerare de olika typerna av CD-skivor. Löptider och avkastning är inte de enda skillnaderna mellan CD-skivor, så när man bestämmer sig för om man ska lägga pengar i en CD eller penningmarknadsfond är det viktigt att förstå de olika typerna av CD-skivor. Till exempel en "tilläggs-cd” är en specialiserad typ av CD som har samma löptid och uttagsgränser som en vanlig CD, men du kan lägga till detta konto över tid, medan du med en normal CD bara kan göra en initial investering i engångsbelopp.

A anropsbar CD är en investering som ger mer ränta och ger mer risk än en traditionell CD. När du köper en inlösbar CD garanterar CD:ns emittent (vanligtvis en bank eller annan finansiell institution) investeraren en högre ränta i utbyte mot möjligheten att returnera kapitalbeloppet och räntan till dig eller "ringa" CD-skivan innan den förfaller. Köpoptionen finns i fall marknadsräntorna sjunker, vilket gör att banken kan stänga CD-skivan i förtid och undvika att betala investerare så hög ränta.

The Bottom Line

CD-skivor och fonder kan förbättra din finansiella strategi och hjälpa dig att nå dina finansiella mål. CD-skivor ger riskfri avkastning men är lågavkastande investeringar som straffar dig för att du tar ut pengar tidigt. Fonder låter dig investera på aktiemarknaden och få bättre avkastning, men de introducerar mer risk. CD-skivor och fonder är inte ett antingen-eller-förslag. De har troligen båda en plats i din investeringsstrategi eftersom de ger olika fördelar och tidshorisonter. CD-skivor kan ge säkra vinster på kort sikt, medan fonder kan vara grundläggande för din pensionsplan.

Tips för investeringar

• Att balansera din investering mellan CD-skivor och fonder kan vara utmanande. En finansiell rådgivare kan guida dig genom viktiga finansiella beslut, som att bestämma din investeringsstrategi. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.

• Att väga alternativ för att investera i CD-skivor och fonder beror på avkastningsgrad, tidshorisont med mera. SmartAsset investeringskalkylator kan hjälpa dig att uppskatta hur mycket dina pengar kommer att växa för att hjälpa dig att bestämma vilken typ av investering som är rätt för dig.

©iStock.com/Morsa Images, ©iStock.com/staticnak1983, ©iStock.com/undefined undefined

Posten CD-skivor vs. fonder: nyckelskillnader visades först på SmartAsset-blogg.