Att lägga till fastigheter till din investeringsportfölj kan vara ett smart sätt att diversifiera, öka avkastningen och till och med säkra sig mot inflationsrisken. När det kommer till att välja hur du ska investera i fastigheter, men det finns några alternativ att välja mellan. Två av de vanligaste investeringsvägarna för fastigheter inkluderar hyresfastigheter och fastighetsinvesteringar (REIT). Som alla investeringar erbjuder var och en av dessa sina egna för- och nackdelar. Att investera i fastigheter är utan tvekan ett attraktivt förslag. Överväga samråd med en finansiell rådgivare dock i förväg.
REIT kontra hyresfastigheter
Innan du kan bestämma dig för vilken fastighetsinvestering som är bäst för dig investeringsportföljmåste du först förstå hur var och en fungerar.
Hyresfastigheter
De flesta är redan bekanta med lokal för hyresfastighet. Investerare kan köpa och sedan hyra ut bostadsfastigheter, såsom en- eller flerfamiljshus, bostadsrätt eller flerbostadshus.
Helst kommer din fastighet att inbringa mer hyra varje månad än vad investeraren betalar i bolån, skatter, försäkringar, reparationer och andra utgifter. Varje extra ger investeraren en månatlig kassaflödesvinst, som de kan spara eller återinvestera i fastigheten. Förhoppningen är att hyresfastigheten med tiden eller efter en renovering kommer att öka i värde. Om och när investeraren väljer att sälja hyresfastigheten kommer det att visa sig ha varit en källa till långsiktig tillväxt.
Realit Investment Trust (REIT)
En REIT, eller fastighetsinvesteringsfond, fungerar lite annorlunda. Med en REIT köper du aktier i en trust som äger och förvaltar fast egendom. Som investerare har du själv inget att säga till om i fastigheten som innehas av en REIT, och du kommer inte heller att ha någon input eller ansvar i dess förvaltning. När tillgångarna i REIT värderas och går med vinst, investerare ges utdelning.
Om en investerare någonsin behöver likvidera sina REIT-aktier kan de göra det till det aktuella marknadsvärdet. REITs kan vara börsnoterade, privathandlade eller offentliga icke-handlade till sin natur. Var och en fungerar lite olika med sina egna investeringskrav och fondtillgänglighet.
REIT och hyresfastigheter likheter
På många sätt är investeringar i hyresfastigheter och investeringar i REIT liknande, om inte samma. Här är några sätt att de två alternativen överlappar varandra.
Pengaflöde
Om du letar efter en investering som ger dig en källa till kassaflöde, både REITs och hyresfastigheter kan passa räkningen. Enligt IRS måste REITs dela ut minst 90% av sin beskattningsbara inkomst till investerare i form av utdelningar. Av denna anledning är REITs i allmänhet en pålitlig källa till denna passiva inkomstström.
Under rätt omständigheter kan en hyresbostad också ge dig ett månatligt kassaflöde. Detta beror dock på faktorer som marknadshyror, fastighetsskatter, vakanser och till och med reparationer.
Värdestegring
Hyresfastigheter och REIT gör båda starka långsiktiga investeringar för många investerare, eftersom de båda kan erbjuda stark tillväxt och värdestegring av tillgångar. Om och när dessa tillgångar värderas kan det resultera i ett ökat kassaflöde för investerare på en regelbunden basis. När tillgångarna säljs senare kommer investeraren också att känna igen eventuell värdetillväxt.
Volatilitet
En annan likhet mellan REITs och hyresfastigheter är att båda har potential att vara volatila och kan fluktuera i värde över tiden. Om en REIT erkänner en minskad vinstmarginal – antingen på grund av ökade kostnader eller marknadstrender – kommer investerare sannolikt att se effekterna genom lägre utdelningar. Detta minskade kassaflöde kan påverka din budget och ekonomiska ansträngningar på andra håll.
REIT-volatilitet kan också vara ett problem om du behöver likvidera din portfölj. Om din REIT har sjunkit i pris sedan du köpte, kommer du att känna effekterna när du går för att sälja investeringen.
Hyresfastigheter är mottagliga för ett antal faror, inklusive volatilitet, dåliga hyresgäster och fallande fastighetsvärden. Hyrespriserna kan fluktuera tillsammans med resten av fastighetsmarknaden; detta kan leda till lägre hyrespriser och till och med utökade vakanser. Volatilitet kan också orsakas av ökad fastighetsskatt eller oväntade större reparationer, som är ägarens-investerarens ansvar.
Diversifiering
Att investera i fastigheter kan hjälpa till att diversifiera din investeringsportfölj, säkra dina besparingar bättre och hjälpa till att mildra stöten av faktorer som marknadsnedgångar och inflation. Både hyresfastigheter och REITs arbetar för att diversifiera din portfölj och lägga till fastighetsinvesteringar till mixen. Ju mer varierande dessa investeringar är, desto bättre buffrad kan din portfölj vara: detta kan innebära att du investerar i en mängd olika REITs eller köper flera typer av investeringsfastigheter, eller i flera områden.
REIT och hyresfastighetsskillnader
Det finns en hel del skillnader mellan hyresfastigheter och REITs, som är viktiga att förstå om du vill fatta ett välgrundat investeringsbeslut.
Skatteavdrag för direkt ägande
Fastighetsägare kan dra nytta av många IRS-skatteavdrag relaterade till deras investeringsfastigheter. Dessa inkluderar att skriva av saker som bolåneräntor, fastighetsskatt, reparationer, förvaltning och andra utgifter. REITs erbjuder inte denna typ av skatteavdrag för investerare.
Kontroll och flexibilitet
Oavsett om du vill välja nästa uppsättning hyresgäster eller bara välja färgfärger, har du inte mycket (eller egentligen, någon) kontroll över din investering med en REIT. Om du vill spela en praktisk roll i din investering, måste du välja hyresfastigheter.
Möjlighet att använda som säkerhet
Om du har en hyresfastighet kan du eventuellt låna mot en del av dess eget kapital (eller värdet som du äger) efter behov. Detta kan göras genom ett aktielån eller hemmaplan för kredit, även känd som en HELOC.
Aktiv vs passiv
En mycket viktig skillnad att tänka på är att hyresfastigheter är en aktiv investering, medan REIT är en passiv investering. Hyresfastigheter kräver ett praktiskt tillvägagångssätt och konstant uppmärksamhet, även om du anlitar ett förvaltningsbolag för att fatta de flesta av de dagliga besluten. REITs, å andra sidan, ger investerare ett slags "ställ det och glöm det" tillvägagångssätt. När du väl har köpt aktier i din REIT, finns det inget annat du behöver göra förutom att ta emot utdelningar och se dina tillgångar växa.
Likviditet
Om du någonsin behöver likvidera dina investeringar, kan REIT visa sig vara lite enklare än hyresfastigheter. För att likvidera en hyresfastighet måste du vanligtvis sälja den. Detta kan ta tid, energi och pengar, mellan att förbereda och lista huset, visa fastigheten och sedan avsluta en försäljning.
Börja till slut, det kan lätt ta månader att likvidera en hyresfastighetstillgång. Med REITs kan det dock vara så enkelt som att klicka på en knapp på din mäklares app. Om du äger börsnoterade REITs kan de säljas på några minuter (om inte sekunder), så länge som en köpare är tillgänglig.
Förskottskostnader och investeringar
Hyresfastigheter kan vara många saker för investerare, men billigt i användargränssnittet är vanligtvis inte en av dem. För att köpa en hyresfastighet måste investerare ha åtminstone handpenning, seriösa pengar och stängningskostnader tillgängligt. Om renovering behövs kommer investeraren antingen behöva tillhandahålla kontanter eller ta ett lån.
Med REITs kan du ofta börja investera med bara några få dollar. Även om det finns REITs (särskilt privathandlade eller offentliga icke-handlade) med höga minimikrav för investeringar, finns många andra REITs tillgängliga på vardagliga mäklarplattformar utan minsta investering.
Bottom Line
Föredrar du ett hands-off tillvägagångssätt? Titta sedan på att lägga till REITs till din portfölj. Letar du efter en investering som erbjuder skatteförmåner och mer praktisk kontroll? Då är hyresbostad värd att titta på. För vissa investerare kan köp av hyresfastigheter och köpa aktier i REIT vara det perfekta glada mediet. När allt kommer omkring, ju bättre diversifierad din investeringsportfölj är idag, desto bättre skyddad kommer du att vara för vad de framtida marknaderna än har. Rätt val beror på en investerares mål och investeringsstil; i vissa fall kan lösningen vara att lägga till både REITs och hyresfastigheter.
Tips om investeringar
Tänk arbeta med en finansiell rådgivare när du överväger sätt att lägga till fastighetstillgångar till din portfölj. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.
Som investerare är det viktigt att hitta rätt risktolerans för din portfölj. Obligationer kan hjälpa dig att hitta den perfekta balansen du letar efter i dina investeringar. Men att navigera hur mycket man ska lägga där kommer med sina utmaningar. SmartAsset erbjuder en kalkylator för tillgångsallokering som kan hjälpa dig att bestämma rätt fördelning för din önskade risktolerans.
Fotokredit: ©iStock.com/Bim, ©iStock.com/ejs9, ©iStock.com/svetikd
Posten REIT kontra hyresfastigheter: vilket är bättre? visades först på SmartAsset-blogg.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/reit-vs-rental-property-makes-140043896.html