Om du har ett högt nettovärde, ett av de mest kraftfulla verktygen som finns tillgängliga för dig är ett förtroende. De kan hjälpa dig att överföra din förmögenhet till dina arvingar och kan kanske skydda dina pengar från borgenärer. Det finns dock många typer av truster tillgängliga. Att välja rätt förtroende kommer att hjälpa till att se till att dina pengar går till de personer du vill ha istället för att tömmas på dina konton.
Om du fortfarande inte är säker på vilken typ av förtroende du behöver, a finansiell rådgivare kan hjälpa till.
Återkallbart förtroende
Återkallbara förtroende, eller återkallbara levande truster, ger dig kontroll över dina tillgångar medan du fortfarande lever. Det gör att du kan göra flera ändringar, inklusive att hantera pengar, lägga till och ta bort förmånstagare och till och med lösa upp förtroendet om det behövs. Återkallbara förtroende har också ytterligare flexibilitet; till exempel kan du namnge dig själv som förvaltare och välja en efterträdare. Den senare kommer att hantera förtroendet när du inte längre kan göra det.
Återkallbara truster har en annan fördel, som är att de inte är föremål för skifterätt. Detta innebär att dina förmånstagare inte behöver gå igenom bouppteckningsprocessen när dina tillgångar delas ut. Dessutom blir testamenten offentliga register efter bouppteckning, medan truster inte blir offentliga register. Det möjliggör större integritet om du inte vill att dina tillgångar ska avslöjas för allmänheten.
Oåterkallelig tillit
An oåterkalleligt förtroende är en som, till skillnad från ett återkallbart förtroende, inte kan ändras eller upplösas när det väl är etablerat. Om du av någon anledning har tillgångar du vill skydda kan du skapa ett oåterkalleligt förtroende. Återkallbara truster blir dock oåterkalleliga när förvaltaren avlider. Således, om du upprättar en återkallelig levande trust, kommer den så småningom att bli oåterkallelig. Se till att du utser en efterträdare som kan vara ansvarig för förtroendet vid den tidpunkten.
Oåterkallelig livförsäkring
Livförsäkring kan användas med ett oåterkalleligt förtroende för vad som kallas en oåterkalleligt livförsäkringsförtroende (JAG TÄNDE). Med denna strategi skapar du ett förtroende och gör det till förmånstagaren av livförsäkringen. Genom att använda en ILIT kan en bidragsgivare utesluta en livförsäkringsutbetalning från bruttoboet. En ILIT skulle också skydda en livförsäkringsutbetalning och dina förmånstagare från alla rättsliga åtgärder mot dig. Rent juridiskt ägs inte ILITs av förmånstagarna, vilket gör dem svåra för domstolarna att märka som tillgångar. Det gör det också nästan omöjligt för borgenärer att ta dessa medel.
Slutligen kan en ILIT förhindra att en livförsäkringsutbetalning går direkt i händerna på en minderårig. ILIT kan styra dessa medel till en make eller till en förvaltare. Den personen kan uppmanas att hålla fast vid dessa medel tills en minderårig når vuxen ålder eller uppfyller riktmärken som du har angett.
Charitable Lead Trust
A välgörenhetsledningsstiftelse är ett sätt att ge gåvor av kontanter eller andra tillgångar till en välgörenhetsorganisation under en viss tidsperiod. Du kan också ha rätt till skatteavdrag när du donerar till stiftelsen.
Strukturerad som ett oåterkalleligt förtroende, kan du få förtroendet att betala din favorit välgörenhet under fem år, till exempel. När den perioden är slut kommer resten av tillgångarna att betalas ut till dina icke-välgörande förmånstagare, som betalar lägre skatter som ett resultat av förtroendet.
Välgörande återstoden Trust
Välgörenhetsfonder är också oåterkalleliga förtroende som kommer med flera fördelar. När du lämnar ett bidrag till stiftelsen kan du eller någon du namnger få partiellt skatteavdrag. Dessutom kan du och en förmånstagare få en inkomstström från stiftelsen i upp till 20 år. Sedan, efter en viss tidsperiod eller efter att den sista förmånstagaren avlidit, delas resten ut till en eller flera välgörande förmånstagare.
Missa inte nyheter som kan påverka din ekonomi. Få nyheter och tips att fatta smartare ekonomiska beslut med SmartAssets halvvecka mejl. Det är 100 % gratis och du kan avsluta prenumerationen när som helst. Registrera dig idag.
Generationshoppande förtroende
Generationshoppande förtroende låter dig hoppa över en generation när du lämnar över tillgångar – detta innebär vanligtvis att du överför dem direkt till dina barnbarn istället för till dina barn. För att kvalificera sig måste förmånstagaren vara minst 37 ½ år yngre än du.
Fördelen med detta tillvägagångssätt är att det kan undvika den fastighetsskatt som annars skulle gälla om dina barn hade ärvt tillgångarna. De är särskilt fördelaktiga för individer med mycket hög nettoförmögenhet eftersom de drar fördel av skattebefrielsen på 12.06 miljoner USD för 2022. Med andra ord kan förmånstagare potentiellt få så mycket som 12.06 miljoner USD utan att bli föremål för beskattning.
The Bottom Line
Förtroende ger dig stora möjligheter att överföra dina tillgångar till förmånstagare du väljer, oavsett om det är dina barn, barnbarn eller en välgörenhetsorganisation. Naturligtvis kan du även nämna andra som förmånstagare om du föredrar det. Generellt sett är den största fördelen med truster att de avsevärt kan sänka skatterna på din egendom – potentiellt miljontals dollar i vissa fall. Men truster kan också erbjuda andra förmåner, såsom ett skatteavdrag för dig och inkomstströmmar för dig och dina förmånstagare. Om truster är inrättade på rätt sätt kan de hjälpa dig att bevara din förmögenhet långt.
Tips för fastighetsplanering
Fastighets- och förtroendeplanering kan vara komplicerat. Istället för att försöka ställa in allt själv, är det bäst att arbeta med en finansiell planerare för att hjälpa dig att skapa ditt förtroende. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.
Du kanske också vill anlita en fastighetsplaneringsadvokat, särskilt om du har ett högt nettovärde. Ju fler tillgångar du har, desto mer står på spel – och desto viktigare är det att ha rätt juridiska skydd på plats för att skydda dina tillgångar.
Att upprepa, DIY fastighetsplanering är sällan ditt bästa tillvägagångssätt. Även om det kan vara lockande för att spara lite pengar så kommer det löna sig i längden att ha professionell hjälp.
Fotokredit: ©iStock.com/kokouu, ©iStock.com/StockRocket, ©iStock.com/Goodboy Picture Company
Posten 6 litar på fastighetsplanering med hög nettovärdighet visades först på SmartAsset-blogg.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/one-trusts-could-protect-money-105500529.html