Zelle kanske inte har en egen klädlinje eller föreslår emojis när du betalar din vän, men peer-to-peer-betalningstjänsten flyttar seriösa pengar, och det verkar höja ögonbrynen nu för tiden.
Sen. Elizabeth Warren har tagit sikte på Zelle – och de stora bankerna bakom det – för att de inte gjorde tillräckligt för att skydda konsumenterna från bedrägerier på plattformen. Hon tuggade ut bankchefer på a September kongressutfrågning och mer specifikt upplyst i Wells Fargo & Co.
WFC,
på torsdagen genom att säga att företaget har högre andel Zelle-bedrägerier än andra banker.
(Zelle sa i ett pressmeddelande att "de senaste uttalandena om Wells Fargos bedrägeri- och bedrägerifrekvenser är felaktiga" och att mer än 99.9 % av betalningarna som görs på det bredare Zelle-nätverket skickas utan att rapporteras för bedrägerier eller bedrägerier.)
All denna uppmärksamhet har tydligen fått vissa konsumenter att titta närmare på Zelle också, med en Twitter-användare som lyfter fram att Zelle behandlade 490 miljarder dollar i volym förra året, jämfört med 230 miljarder dollar för PayPal Holdings Inc.
PYPL,
Venmo och 15 miljarder dollar för Block Inc.'s
SQ,
Kontantapp.
Till skillnad från Venmo och Cash-appen är Zelle inte ett popkulturfenomen. Kanske var det därför en Twitter-användare verkade förvånad över plattformens relativa skala.
"Jag känner ingen som använder Zelle...men det hanterar 2x Venmo och Cash App kombinerat", läser ett torsdagsinlägg på Twitter som har gillats mer än 5,200 XNUMX gånger. "Vild."
Zelles starka volymer borde dock inte komma som en alltför stor chock med tanke på att tjänsten har en viktig fördel. Det drivs av Early Warning Services LLC, som ägs av storbankerna. Dessa banker är bland mer än 1,700 XNUMX finansiella institutioner som låter sina kunder enkelt använda tjänsten via sina egna plattformar.
"Människor är mycket mer benägna att använda det bara för att de inte behöver ladda ner en helt ny app", säger Bill Hardekopf, chefsindustrianalytiker på Moneycrashers.com. "Det kan avskräcka vissa människor från att använda en PayPal eller Venmo."
Peer-to-peer-plattformar är beroende av nätverkseffekter, och Zelles plats inom bankappar ger det en fördel. Personen du vill betala kanske inte har Cash-appen, men de bankar förmodligen hos någon av Zelles partnerinstitutioner.
Matt Schulz, chefskreditanalytiker på LendingTree, noterade att bankrepresentanter aktivt nämnde Zelle för honom under de senaste kontorsbesöken. "Det här är verkligen något som många människor använder och som pressas av finansinstitutioner, men i slutändan finns det fortfarande en hel del risker med att använda dessa saker," sa han.
Twitter-användare erbjöd olika andra anledningar till Zelles imponerande volymsiffror, med några som såg Zelle som den tjänst som valdes för större överföringar som hyresbetalningar eller insättningar för förbättring av hem, medan användare kan vara benägna att använda Venmo mer för att dela en middagscheck. Större transaktionsbelopp snedvrider volymsiffrorna oavsett hur många personer som använder en viss plattform – och hur ofta.
"Det är vettigt eftersom jag använder Zelle för uthyrning och Venmo för allt annat," skrev en Twitter-användare. Annan svarade helt enkelt: "Hyresvärdar."
Den ursprungliga affischen tog feedbacken med ro. "Mångt fler människor använder Zelle över Venmo/Cash än jag någonsin insett ... och folk verkar också bry sig mycket om att använda Zelle," skrev han.
Den inbyggda karaktären hos Zelles tjänst kan också hjälpa den att tilltala äldre användare som är särskilt oroade över säkerheten för deras finansiella information online. Medan Venmo och Cash-appen är populära bland många yngre användare, anses Zelle tilltala den äldre publiken lite mer framgångsrikt.
"Att Zelle är inbyggt i banksystemet i många banksystem ger det ett steg upp när det gäller upplevd säkerhet," sa Hardekopf.
Källa: https://www.marketwatch.com/story/why-zelle-moves-twice-as-much-money-as-venmo-and-cash-app-combined-11665773334?siteid=yhoof2&yptr=yahoo