Eftersom det här året kommer att bli det värsta någonsin för amerikanska skogsbränder, har det aldrig varit viktigare att känna till dina försäkringsalternativ.
Ta till exempel Hollywood-skådespelerskan Shannen Doherty. Hon är 6.3 miljoner dollar rikare eftersom hon inte lät sitt försäkringsbolag ha sista ordet.
Och nej det är inte bara på grund av hennes lön från hennes nya film Varmt säte som hade premiär tidigare denna månad. Hon lämnade in ett husägares försäkringsanspråk 2018 efter att hennes hus i Kalifornien skadades i en skogsbrand.
Flera mediarapporter säger att omkring 100 miljoner amerikaner känner av effekterna av värmevarningar och skogsbränder frodas i 12 delstater. Mer än 4 miljoner fastigheter har hög och extrem risk i västra USA enligt senaste uppgifterna. Detta innebär att många kommer att behöva lämna in försäkringsanspråk för att försöka reparera skadorna på sina hem.
I Dohertys fall 2021 betalade State Farm cirka 1.1 miljoner dollar för att städa och reparera hennes hem och tillhandahålla tillfälliga bostäder - inte tillräckligt, enligt Doherty, som stämde för att täcka en rad andra kostnader som hon var tvungen att betala ur egen ficka.
En federal jury var överens om att State Farms underlåtenhet att betala var "orimlig och utan vederbörlig orsak", och tilldelade henne pengar för att betala för skadan, plus känslomässigt lidande och advokatarvoden.
Du kanske inte lever en kändislivsstil med ett hem i Malibu, men du har en röst också. Så här kan du göra om ditt anspråk avslås eller om du erbjuds mindre än du förtjänar.
Missa inte
Alltför många amerikaner går fortfarande miste om billigare bilförsäkring
Det är en "perfekt storm" på väg på flerfamiljsmarknaden - här är 3 av de enklaste sätten att utnyttja
Även rika amerikaner lever lön till lön – här är fyra sätt att göra det stärka din ekonomi och ta dig ur den cykeln.
1. Samla så mycket information som möjligt
Ditt första steg bör vara att gå tillbaka till din hemförsäkring och se till att den verkligen täcker det du efterfrågar.
De flesta standardförsäkringar täcker till exempel inte jordbävningar, översvämningar eller avlopp. Du kan hitta andra namngivna undantag eller hårda gränser för det belopp som företaget är skyldigt att betala.
När du är säker på att du inte får vad du är skyldig, är det dags att ringa din försäkringsgivare och fråga varför.
Du kanske inte når den specifika skaderegleraren som granskade ditt fall, utan insisterar på att få höra deras motivering. Den informationen är viktig om du ska veta hur du ska gå vidare.
Detta steg kan vara grovt, beroende på kvaliteten på din försäkringsgivares kundservice. I en tv-intervju före domen säger Doherty att hon förflyttades från skadereglerare till justerare innan hon till slut blev trött.
Om du är missnöjd med kvaliteten på kundtjänsten du får, är det ytterligare en anledning att göra det hitta ett bättre försäkringsbolag.
2. Förstärk ditt ursprungliga krav
Förhoppningsvis gav samtalet med din försäkringsgivare en inblick i vad som saknades i din ansökan. Nu är det dags att hitta sätt att stärka den.
Har du några andra bilder, videor eller vittnesuppgifter att lägga till?
Har du visat att du gjort allt du kunde för att förhindra eller mildra skadan?
Kan du ringa runt till butiker eller kolla din e-post för att spåra eventuella saknade kvitton?
Inkluderade du tillräckligt med detaljer i dina entreprenörsbud för att visa vad som krävs för att åtgärda skadan?
Nästa alternativ kommer att kosta dig lite pengar men det kan vara värt det.
Överväg att anlita en tredje part värderingsman eller offentlig försäkring justerare. En oberoende expert kan berätta att din försäkringsgivare hade rätt hela tiden - eller så kan de fungera som en kraftfull allierad när det är dags att tävla.
Du kan förvänta dig att spendera mellan $ 200 och $ 500 för denna tjänst, enligt LendingTrees ValuePenguin-webbplats.
3. Be din försäkringsgivare att ompröva
Ibland kan du få det resultat du vill genom att ge ditt försäkringsbolag en ny chans att göra det rätt.
Enligt vissa kritiker är det vanligt att försäkringsbolag ger ett lågt erbjudande till en början för att göra efterföljande erbjudanden mer attraktiva. Gå in i förhandlingar med en tydlig uppfattning om hur mycket du letar efter, oavsett.
Din försäkringsgivare kan ha en formell överklagandeprocess som du måste följa. Eller så kanske du kan be om en granskning av din justerares bedömning eller en göra om från en annan justerare.
Hur som helst, det är då du kan ta med dig all extra information du har samlat in.
Oavsett vad som händer och vem du pratar med, gör anteckningar. Skriv ner namn och datum och be om information skriftligen. Du vill dokumentera så mycket du kan om du inte får dina problem lösta i detta skede.
4. Sök en företagsuppgörelse
Om du hamnar i ett återvändsgränd kan ditt försäkringsbolag gå med på att lägga ut beslutet på entreprenad.
Vissa företag använder en metod som kallas för skiljeförfarande. En neutral tredje part kommer att höra från båda sidor och fatta ett slutgiltigt beslut.
En annan möjlighet är att du och ditt försäkringsbolag båda kommer att anlita oberoende värderingsmän och tillsammans kommer dessa värderingsmän att välja en medlare. Ett slutgiltigt beslut fattas när två av de tre är överens.
Ett varningens ord: Innan du går med på någon typ av förlikning, kontrollera om beslutet är juridiskt bindande.
Du skulle vara skyldig att acceptera resultatet - även om du inte gillar det - och det skulle innebära ett problem om du planerar att vidta andra åtgärder.
5. Klaga till din stat
Eftersom försäkringen är reglerad kan konsumenter gå till sin statliga regering för att få hjälp.
Din delstats webbplats är det bästa stället att börja. Kontrollera vilket kontor som hanterar försäkringsklagomål och se sedan hur du kan lämna in ett.
Vissa stater föredrar onlineapplikationer. Du kanske kan bifoga dina styrkande handlingar när du först lämnar in, och se till att inkludera det resultat du vill ha i ditt klagomål.
Om staten samtycker till att din försäkringsgivare agerar i ond tro kommer den att kontakta företaget för att lösa problemet. Staten kommer att fungera som en mellanhand mellan dig och försäkringsgivaren.
Det kan vara slutet på problemet - eller det kan uppmuntra dig att ta det sista alternativet som finns.
6. Ta din kamp till domstol
Att anlita en advokat kan vara mycket dyrt, och hela kostnaden är kanske inte direkt uppenbar när du påbörjar processen.
Du vill bara överväga att gå den här vägen om skillnaden mellan den utbetalning du vill ha och den utbetalning du erbjöds är betydande - som i Dohertys fall.
Hennes berättelse visar att det verkligen kan löna sig att kämpa för sina intressen. Segern betalade för hennes skadade hem, hennes advokatarvoden och den känslomässiga ångest hon drabbades av under processen.
Vet bara att seger inte är någon garanti.
Överväg att byta försäkringsbolag
Oavsett hur civiliserad din försäkringsgivare har varit under hela processen, finns det en god chans att din tvist kommer att försämra ditt förhållande.
När allt kommer omkring är det svårt att lita på att din försäkringsgivare kommer att skydda dig från nästa katastrof när du har varit tvungen att slåss med näbb och nagel över den här.
Den goda nyheten är att det inte finns något krav på att du ska hålla fast vid din nuvarande försäkringsgivare tills skadeanmälan är över – och att leta efter en ny försäkringsgivare är också en möjlighet att upptäcka betydande besparingar.
Att ha ett försäkringsanspråk kommer sannolikt att leda till att dina premier ökar, men inte alla företag kommer att behandla dig lika hårt. Detsamma gäller alla andra faktorer som kan påverka dina priser, som ditt civilstånd och kredit värdering.
Vad du ska läsa härnäst
Denna artikel ger endast information och ska inte tolkas som råd. Den tillhandahålls utan någon form av garanti.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/wildfires-raging-once-more-heres-223000554.html