När en älskad dör finns det många saker att oroa sig för, från att planera begravningen att hantera dina egna känslor. Men som ofta är fallet är pengar en viktig del av livets kalkyl när man har att göra med en nyligen avliden familjemedlem. När de passerar kommer din familj att behöva ta itu med sina pengar, tillgångar och skulder. Och om de har en tillräckligt stor egendom, kommer du potentiellt behöva oroa dig för egendoms- och arvsskatter. Det finns saker du kan göra nu, men som kommer att begränsa mängden pengar som i slutändan omfattas av dessa skatter, så att din familj kan använda mer av din förmögenhet för att bygga sina egna liv. För hjälp med fastighetsskatten eller andra frågor om ekonomisk planering, överväg arbeta med en finansiell rådgivare.
Förstå skillnaderna mellan fastighetsskatter och arvsskatter
Först och främst, se till att du vet skillnaden mellan Fastighets skatt och arvsskatt. Bostadsskatten, ibland kallad "dödsskatten", är pengar som tas av regeringen från dödsboet efter en nyligen avliden person innan de förs vidare till deras familj, vänner och andra förmånstagare. Det finns en federal fastighetsskatt, medan ett antal stater också tar ut sin egen fastighetsskatt.
Arvsskatten tas under tiden ut på pengar efter att den har gått till en arvinge. Pengar kan bli föremål för både arvs- och fastighetsskatt. Det finns ingen federal arvsskatt, men ett antal delstater tar ut arvsskatt.
Reglerna för dessa arvsskatter varierar från stat till stat. Ibland gäller arvsskatten bara baserat på det tillstånd som arvtagaren bor i, men det kan också spela roll i vilken stat den avlidne bodde. Även vilket tillstånd fastigheten, som ett hus till exempel, du ärver i kan påverka situationen.
Det finns gott om strategier för att minska båda typerna av skatter. För mer information om hur du sänker potentiella fastighetsskatter, kolla in den här artikeln.
Strategier för att undvika arvsskatt
Om du tror att du kommer att få ett arv när en närstående dör, är det första du bör göra att kontrollera lagarna i både den delstat du bor i och den delstat de bor i. Om ingen av dem tar ut arvsskatt är du klar. Närhelst din älskade dör kommer det inte att finnas något för dig att oroa dig för. Det kan finnas en fastighetsskatt att hantera, men du betalar ingenting för de pengar du faktiskt får.
Om det finns en arvsskatt att överväga, men det finns några saker du kan göra för att minska din skattebörda. Tänk på att vissa av dessa steg kommer att kräva förhandsplanering och samarbete med den person som lämnar arvet till dig. Så om du tror att du kommer att få ett arv, tänk framåt och prata med din familjemedlem om det mest effektiva sättet att överföra pengar.
Ordna med att ta emot pengarna som gåvor
Om du ska få ett arv från en släkting som blir äldre, överväg att prata med dem om att få en del av det som gåvor innan de dör. För närvarande är årlig gåvoskattegräns är $15,000 15,000, så en person kan ge upp till $XNUMX XNUMX till en person varje år utan skattekonsekvenser.
Låt oss säga att din mormor har sagt till dig att hon kommer att lämna 45,000 15,000 dollar till dig i sitt testamente. Om hon, istället för att ge dig de här pengarna, gav dig XNUMX XNUMX dollar per år i tre år innan hon gick bort, skulle pengarna inte vara föremål för arvsskatt. Dessutom kunde du investera det i aktier eller indexfonder och får mer pengar när hon faktiskt går bort. Om det får din släkting att må bättre kan du till och med lova att inte röra pengarna förrän de är borta.
Använd ett alternativt värderingsdatum
Alla arv är inte kontanter, eftersom många människor får egendom, inklusive bostäder och annan fastighet. I allmänhet är det fastighetsvärde som används för arvsskatteändamål dödsdagen. Om dödsboet också är föremål för dödsboskatt kan dock ett senare datum – vanligtvis sex månader efter dödsfallet – vara ett alternativ. Detta kan resultera i ett lägre fastighetsvärde och därmed en mindre skattebörda.
Köp en livförsäkring med utbetalning vid dödsfall (POD).
Om du ställer in en betalas på dödsfallsförsäkring policy, kommer dina förmånstagare inte att vara skyldiga någon skatt på pengarna de får vid din död. De kan använda dessa pengar för att betala alla andra arvs- eller fastighetsskatter som tas ut. Återigen kommer detta att kräva en del svår planering i förväg.
Ändra din bostad
Detta kan verka som ett drastiskt steg, men för vissa människor kan det vara vettigt. Kom ihåg att inte alla stater tar ut en arvsskatt och det finns ingen federal arvsskatt. Om du befinner dig på ett ställe i ditt liv där du kan flytta, kan du eller dina förmånstagare spara en slant om du etablerar dig i en stat där det inte finns någon arvsskatt.
Bottom Line
Arvsskatt tas ut på pengar efter att de överlåtits till en arvinge. De flesta stater har ingen arvsskatt och det finns ingen federal arvsskatt. Som sagt, även om du bor i en stat där det finns en arvsskatt, finns det flera steg du kan vidta för att minimera andelen av ditt arv som till slut tas av staten.
Även om fastighetsplanering kan leda till en del svåra samtal, kommer det i slutändan att lämna din familj i en mycket bättre position efter att du passerat. Faktum är att planering av arvsskatt kan vara lika viktigt som att skriva ett testamente eller inrätta en trust.
Tips om fastighetsplanering
Om du eller en nära och kära behöver hjälp med att minska arvsskatten, överväg arbeta med en finansiell rådgivare. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare i ditt område, och du kan intervjua dina rådgivare matchar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.
Om du går på egendoms- och pensionsplanering är det en bra idé att förbereda dig fullt ut. SmartAsset har dig täckt med massor av gratis onlineresurser som kan hjälpa dig att planera för framtiden. Till exempel, checka ut vår pensionskalkylator.
Fotokredit: ©iStock.com/Andrii Dodonov
Källa: https://finance.yahoo.com/news/strategies-avoid-inheritance-taxes-110200140.html