En av de bästa erbjudandena för sparare nu är Treasury Series I-sparobligationer som nu betalar en ränta på 7.12 %.
Sparobligationerna, tillgängliga elektroniskt via TreasuryDirect, betalar ränta baserad på inflationstakten, mätt med konsumentprisindex.
Individer är begränsade till ett köp på $10,000 12 per år. Obligationerna behöver hållas i 30 månader och har en löptid på 25 år. Om de löses in före fem års ägande, förlorar innehavarna tre månaders ränta. De är tillgängliga för så lite som $5,000. Individer kan köpa ytterligare XNUMX XNUMX USD årligen i pappersform med intäkter från återbetalning av inkomstskatt.
Serie I-obligationerna betalar ränta, som läggs till priset på obligationen, var sjätte månad baserat på det urbana KPI-indexet. Den senaste 12-månaders ökningen av KPI-index var 6.8 % för november.
Obligationerna har en fast ränta, som nu är noll, plus inflationskomponenten som nollställs var sjätte månad. Priset bestäms den första arbetsdagen i maj och november. Köpare kommer nu att tjäna räntan på 7.12 % under de första sex månaderna som de innehar obligationerna.
Med inflationen sannolikt att bli hög åtminstone för 2022 och potentiellt längre, erbjuder serie I-obligationer ett bra alternativ till banksparkonton som nu betalar nära noll och till de flesta obligationsinvesteringar. De erbjuder skydd mot den händelse som obligationsinnehavarna borde frukta mest: hög inflation.
Problemet med statsobligationer och obligationer är att de inte ger det inflationsskyddet. Deras reala, eller inflationsjusterade, räntor är djupt negativa nu med de flesta statsobligationer som ger en avkastning i intervallet 1% till 2%. Och statsobligationer kan ha negativa realräntor i flera år, vilket förstärker attraktionskraften för I-obligationer.
Sparobligationerna är väl lämpade för småsparare och som ett komplement till en 401(k) eller IRA pensionsplan, som har begränsade årliga bidrag. De kan också kopplas ihop med 529 collegesparplaner.
Och ränta på sparobligationer kan vara skattefri när den används i utbildningssyfte för innehavaren, maken eller barnen inom inkomstgränserna. Obligationer köpta av föräldrar i namnet på deras barn under 24 år kvalificerar inte för denna skatteförmån.
Standardrådet från experter är att yngre människor bör investera sina pensionskonton mycket i aktier. I det verkliga livet löser dock yngre arbetare ofta in sina 401(k)-konton i förtid på grund av jobbförlust, skilsmässa eller andra negativa händelser - ibland vid värsta möjliga tidpunkt. Att ha en stabil bas att utnyttja, som sparobligationer, tillåter investerare att lämna sina aktieportföljer intakta för att växa på lång sikt.
Liksom andra statsobligationer är I-obligationer inte föremål för statliga och lokala skatter på ränteintäkter och erbjuder en tilltalande funktion för skatteuppskov som tillåter innehavare att skjuta upp att betala skatt tills de löser in obligationerna.
Givet nuvarande I-obligationsräntor erbjuder de ett bra alternativ även efter skatt till kommunala obligationer, som nu ger cirka 1 % för högklassig medelfristig skuld.
Ränta tillfaller under obligationernas löptid, vilket eliminerar risken för återinvesteringar med räntebetalningar på standardobligationer. Och om inflationen är negativ (deflation) kan räntan på I-obligationerna inte sättas till mindre än noll.
Serie I-obligationerna erbjuder en högre ränta än statsobligationer med inflationsskyddade värdepapper (TIPS), som nu betalar en ränta under KPI-index. Tioåriga TIPS, till exempel, betalar nu i praktiken en ränta som är mindre än en procentenhet under KPI-index. Fördelen med TIPS är att det inte finns något årligt investeringstak på 10,000 XNUMX USD.
Många individer föredrar TIPs börshandlade fonder som $39 miljarder
iShares TIPS Obligation
ETF (ticker: TIP) till att hålla TIPs, med tanke på den bättre likviditeten och relativt låga avgifter. TIP ETF har en årlig avgift på 0.19 procentenheter.
ETF:n investerar huvudsakligen i medelfristiga TIPS och har en genomsnittlig löptid på åtta år. Liksom de obligationer den innehar har ETF en negativ realränta som nyligen var cirka en procentenhet lägre än inflationstakten.
I-obligationer kanske inte gör så mycket för de rikas portföljer, men för de med mindre medel kan de vara ett utmärkt obligationsalternativ.
Randall W. Forsyth bidrog med rapportering.
Skriv till Andrew Bary på [e-postskyddad]
Orolig för inflationen? Kolla in denna 7% statssparobligation.
Textstorlek
Källa: https://www.barrons.com/articles/worried-about-inflation-check-out-this-treasury-savings-bond-51641854059?siteid=yhoof2&yptr=yahoo