Du kan ha gamla 401(k)-konton. Så här hittar du dem

Det är inte ovanligt att man tappar koll på ett gammalt 401(k)-konto efter att man har bytt jobb. Det är lätt för människor att anta att deras 401(k) bidrag fortsätter när de får ett nytt jobb. Finansiella tjänsteföretaget Capitalize uppskattade det 24.3 miljoner 401(k)-konton övergivna rikstäckande 2021. Om du har tappat koll på ett föräldralöst 401(k)-konto kan du göra det här.

A finansiell rådgivare kan hjälpa dig att hitta en föräldralös 401(k) och skapa en ekonomisk plan för dina pensionsbehov och mål.

Vad är en 401(k) och hur fungerar det?

En 401(k) är en arbetsgivarsponsrad plan där du överför delar av varje lönecheck till ett pensionsinvesteringskonto. Det här är en avgiftsbestämd plan eftersom kontoinnehavare regelbundet bidrar med ett fast belopp till sitt konto. Detta till skillnad från förmånsbestämda planer, som en pension, där det är utbetalningarna vid pensionering som är förutbestämda.

Hur mycket du drar av från din lönecheck och bidrar till din 401(k) är helt upp till dig. Vet bara att för 2022 sätter IRS generellt ett tak på årliga bidrag till $20,500 XNUMX.

För att hjälpa dig att utöka ditt pensionssparande erbjuder många arbetsgivare 401(k) matchande bidrag. Med andra ord kommer din arbetsgivare också att bidra till ditt konto upp till ett visst dollarbelopp eller procent av din årslön. Detta motsvarar i princip gratis pengar, så du bör göra allt för att åtminstone bidra upp till den gränsen om din arbetsgivare erbjuder matchning.

Dessa planer är endast tillgängliga via en arbetsgivare.

Var man kan leta efter gamla 401(k)-konton

Om du har tappat koll på ett gammalt pensionskonto kan du kontakta din tidigare arbetsgivare om de fortfarande är i verksamhet. Planadministratören kan också hjälpa dig att hitta ett konto. Men om du är osäker på spårning heller, kan du slå upp ditt konto i dessa fem databaser:

• Nationella registret för outtagna pensionsförmåner.  Inte alla företag som erbjuder 401(k) kommer att registreras här, men många är det. Du måste ange ditt personnummer för att börja söka.

• Department of Labors övergivna plandatabas. Detta är ett program som hjälper till att avsluta individuella kontopensionsplaner och hjälper till att fördela förmånerna. Om du tror att en tidigare arbetsgivare som inte längre är verksam kan ha haft en 401(k), bör den här databasen kunna hämta information om den.

• FreeERISA. Detta är en webbplats som specialiserar sig på information om personalförmåner, där du kan söka efter ansökningar om personalförmåner och pensionsplaner efter plats. Du kan registrera dig gratis men kan bli debiterad en avgift för att få tillgång till vissa dokument.

• US Pension Guaranty Corps databas med outtagna pensioner. Du kommer att bli ombedd att uppge ditt namn, adress, kontaktinformation, personnummer, din arbetsgivares namn och de datum du arbetade för företaget.

• MissingMoney.com. Detta är en webbplats som drivs av stater och provinser och National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA). Om din 401(k) inte längre existerar av någon anledning, kan pengarna ha hamnat i en stat eller provinss outtagna egendomsfond. Du skriver bara in ditt för- och efternamn samt stad och stat och ser vad som dyker upp. Även om du inte öppnar ett gammalt 401(k)-konto kan du hitta pengar från en annan källa, till exempel ett försäkringskrav eller pengar som en bank är skyldig dig.

Berättelsen fortsätter

Vad du ska göra med din gamla 401(k) efter att du hittat den

Om du kan hitta en föräldralös 401 (k) konto, kanske du vill ta pengarna. Men om din 401(k) fortfarande tjänar pengar kan du också välja att lämna den där den är tills du går i pension. Det inkluderar att behålla den hos din tidigare arbetsgivare om du får göra det. Om du lämnar det där kan dina pengar fortsätta att växa och skjutas upp med skatt.

Och är du 55 år eller äldre kan du ta strafffria uttag från din 401(k) om du behöver när du lämnar företaget. Det kan vara användbart eftersom du inte skulle få göra ytterligare bidrag efter att du lämnat företaget.

Men tänk också på att om du har mindre än $5,000 XNUMX på ditt konto kan det återstående saldot skickas till dig eller flyttas till en IRA för din räkning. Se till att kontrollera ditt saldo noggrant om du inte vill att dina pengar flyttas.

Förutsatt att du inte vill att pengarna ska finnas kvar i din gamla arbetsgivarens 401(k), skulle du förmodligen vilja rulla över det till din nuvarande arbetsgivares 401(k) plan eller överföra pengarna till en IRA. Du bör notera att alla direkta uttag före 59 1/5 års ålder kan få 10 % straff. Dessutom skulle du också behöva betala inkomstskatt på uttagspengarna.

Om dina pengar hittas på ett outtagnat konto bör du göra det kolla om du måste betala skatt på det. Ibland kommer en leverantör att ha betalat skatten för ett konto innan det överförs till ett outtagna medelkonto från staten. även om detta inte alltid är fallet.

Bottom Line

Över 24 miljoner 401(k)-konton övergavs i hela landet 2021. Om du har ett av dessa föräldralösa konton behöver det inte vara skrämmande att spåra dina pengar. Du kan börja med att spåra din tidigare arbetsgivare eller 401(k) planadministratör. Det finns också pensionsplansdatabaser där du kan hitta de förlorade pengarna.

Pensioneringstips

• A finansiell rådgivare kan hjälpa dig att granska och, om det behövs, rulla över en gammal 401(k). Att hitta en finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre granskade finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivare matcher utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål, börja nu.

• Vår gratis 401(k) kalkylator hjälper dig att räkna ut vad din 401(k) kommer att vara värd vid pensioneringen.

Fotokredit: ©iStock/Kameleon007, ©iStock/ AndreyPopov, ©iStock/Douglas Rissing

Posten Hur man hittar gamla 401(k)-konton visades först på SmartAsset-blogg.