Utdelning kan användas för att skapa passiv inkomst i en investeringsportfölj eller växa välstånd på lång sikt genom återinvesteringar. Att veta hur man lever av utdelning kan vara centralt i din pensionsplaneringsstrategi om du vill undvika att få slut på pengar samtidigt som du hanterar investeringsrisken. Intäkterna du genererar från utdelningar kan vara ett välkommet komplement till Sociala förmåner, en pension eller uttag från skatteförmånliga konton. Att få ut det mesta av utdelningsintäkterna innebär att veta hur man genererar den och hur man använder den till din fördel.
A finansiell rådgivare kan också ge ovärderliga råd om att hjälpa dig att skapa en pensionsinvesteringsstrategi som inkluderar utdelningsintäkter.
Vad är utdelningar?
Om du vill veta hur du ska leva på utdelningar hjälper det att veta vad de är först. Utdelningar representerar en procentandel av ett företags vinst som betalas ut till aktieägarna. Med andra ord, detta är pengar du får helt enkelt för att äga aktier i en viss aktie. Beroende på företaget kan utdelning komma månadsvis, kvartalsvis, halvårsvis eller årligen. Utdelning kan betalas kontant eller som aktier.
Alla aktier ger inte utdelning till investerare. Till exempel, a tillväxtbestånd får inte betala utdelning om företaget återinvesterar all vinst i tillväxt. Och utdelningsaktier är inte lika, när det gäller vad de betalar ut till investerare och hur ofta dessa utbetalningar sker.
Utdelningsaristokrater och utdelning kungarrepresenterar till exempel de företag som har längst meritlista för att öka utdelningen år för år. Samtidigt kan vissa företag som betalar utdelningar regelbundet minska eller eliminera sin utbetalning på grund av minskad lönsamhet.
Utdelning är en form av passiv inkomst; det här är med andra ord en inkomst du inte behöver göra något för att tjäna. I en portfölj är utdelningsintäkter skild från ränteintäkter som genereras av obligationer eller de kapitalvinster du kan realisera från att sälja aktier med vinst. Det skiljer sig också från den passiva inkomst du kan generera från att äga fastighetsinvesteringar.
Hur man lever av utdelningar
Att veta hur man framgångsrikt kan leva på utdelningar innebär att hitta den rätta balansen mellan den inkomst som dina investeringar genererar och den takt som du spenderar den inkomsten med. Din pensionsålder, förväntade livslängd och pensionsbehov kan alla vara med i dina beräkningar. Till exempel 4% procent regel är en vanlig tumregel för pensionsuttag. Denna regel säger att du ska kunna ta ut 4% från dina investeringar per år i pension för att undvika att få slut på pengar.
Men hur fungerar den regeln för utdelningsinvesteringar?
Om du vill leva på utdelning bör du först överväga hur mycket du realistiskt sett har råd att ta ut från din portfölj när du går i pension samt inkomster du kan få från andra källor. Social trygghet förmåner, pensionsförmåner och uttag från en 401(k) eller IRA kan alla spela in här för att bestämma din målränta.
Att uppskatta hur mycket du behöver leva av i pension kan hjälpa dig att avgöra hur mycket utdelningsinkomst du kan behöva för att fylla luckor efter andra inkomstströmmar. Detta kan också vara användbart för att avgöra vilka utdelningsinvesteringar som ska göras för att ge en avkastning som är tillräcklig för att möta dina behov. Återigen kan vissa utdelningsaktier ge högre avkastning än andra.
Det är också viktigt att överväga hur och var skatter passar in när man planerar för utdelningsintäkter. Utdelning kan vara föremål för kapitalvinst skatt vilket gör det viktigt att diversifiera med både skattegynnade och skattepliktiga konton. Tänk också på att även om du återinvesterar utdelningar i ytterligare aktier genom en återinvesteringsplan för utdelning (DRIP), de är fortfarande föremål för skatt. Att prata med en finansiell rådgivare eller skatteexpert kan hjälpa dig att välja rätt tillgångsplats och allokering för utdelningsinkomstinvesteringar.
Hur man investerar med utdelning
Det finns två huvudvägar för att bygga en utdelningsfokuserad portfölj: att investera i individuella utdelningsaktier och att hålla utdelningsfonder.
Att äga individuella utdelningsaktier har både för- och nackdelar. På proffssidan kan du välja och vraka vilka bolag du vill investera i baserat på din risktolerans och utdelningsmål. När du väljer utdelningsaktier är det viktigt att tänka på saker som:
Utdelning
Utdelningsförhållande
Företagets grunder
Direktavkastning berättar hur mycket ett företag betalar ut i utdelning varje år i förhållande till aktiekursen. Utdelningskvoten representerar hur mycket ett företag betalar ut till investerare i utdelning i förhållande till dess nettoinkomst.
Företagsgrunderna hänvisar till saker som pris till vinst, vinst per aktie och andra nyckeltal som mäter finansiell hälsa. När du väljer utdelningsaktier är det viktigt att inte bli av med en hög direktavkastning, eftersom detta kanske inte ger en sann bild av företagets finansiella hälsa.
Tänk istället på företagets övergripande resultat för utdelning i termer av:
Konsekvens och hur ofta utdelning har betalats ut över tid
Hur ofta utdelningen har ökat
Huruvida den nuvarande utdelningen är hållbar, baserat på vad företagets grunder säger dig
Om du hellre vill äga en samling utdelningsinvesteringar kan du överväga utdelningsfonder eller börshandlade fonder (ETF) istället. Detta kan vara ett enklare sätt att diversifiera med utdelningsaktier. När du överväger utdelningsfonder eller ETF:er, överväg den strategi som fonden använder och hur den överensstämmer med din övergripande investeringsstrategi.
Till exempel försöker en utdelningsindexfond eller ETF efterlikna resultatet av ett underliggande jämförelseindex. Tillväxtutdelning ETF:er, å andra sidan, kan fokusera på aktier som är redo att öka sina utdelningar över tiden. Samtidigt kan ETF:er med hög avkastning koncentrera innehaven till de aktier som ger högst avkastning.
Tänk också på kostnaderna. Med utdelningsaktier och utdelning ETF:er, är det viktigt att leta efter en onlinemäklare som tar noll provisionsavgifter för handel. Du bör också överväga kostnadsförhållande av en utdelningsfond eller ETF innan du investerar, eftersom det kan avgöra hur mycket du betalar för att äga fonden på årsbasis.
Bottom Line
Utdelningsaktier och utdelnings-ETF:er kan ge diversifiering i en portfölj och de kan också generera inkomster för pensionering. Att vara medveten om hur du planerar att spendera när du går i pension och vilken typ av inkomst du behöver kan hjälpa dig att utforma en plan för hur du ska leva på utdelningar på lång sikt.
Tips för pensionsplanering
Om du inte är säker på hur du ska börja med utdelningsinvesteringar, prata med en finansiell rådgivare om hur denna strategi kan passa in i din övergripande ekonomiska plan. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.
Att planera för pensionering kan vara överväldigande. Du kan få en bra uppskattning av vad du kommer att få efter att du slutat arbeta med a pensionskalkylator.
Fotokredit: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Posten Hur mycket behöver du för att leva på utdelningar? visades först på SmartAsset-blogg.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html