Efter en berg-och-dalbana på ett år kan pensionskonton behöva lite finjustering och konsultation.
Veckans pensionstips: Om du inte har kontrollerat fördelningen av dina investeringar nyligen, gör det nu för att se till att sammansättningen av din portfölj håller dig på rätt spår mot dina mål. Om din portföljfördelning är avstängd är det dags att balansera om.
Det är naturligt att tillgångsallokeringar, vilket är hur en portfölj investeras bland olika typer av investeringar, förändras under marknadsvolatiliteten - plötsligt kunde det som en gång var en 60/40-portfölj uppdelad mellan aktier och obligationer vara 50/50 eller 70/30. Tillgångsallokering är en viktig faktor för att få en person att nå sina mål, och fel mix kan sätta spararna tillbaka.
ombalansering är viktigt vilket år som helst, särskilt efter ett år som 2022, när investerare har mött nervösa nyheter kring volatilitet, inflation och ränta.
Men kom ihåg att dessa portföljer är avsedda att vara långsiktiga och borde ha investerats på ett sätt som kommer att klara marknadens upp- och nedgångar för långsiktiga mål, säger Matthew Gelfand, en certifierad finansiell planerare och verkställande direktör. av Tricolor Capital Advisors.
"Ombalansering bör ske när tillgångsklasser vandrar utanför deras allokeringsintervall," sa han. Till exempel skulle en portfölj som investerades 65 % i aktier och 35 % i obligationer och har en tolerans på 3 % innebära att portföljen fortfarande skulle kunna fungera bra om aktierna skulle bli någonstans mellan 62 % och 68 % av portföljen. Utanför dessa intervall skulle portföljen balanseras om. (Toleransgränsen kan vara mer än så - du bör överväga att rådgöra med en finansiell planerare eller en professionell på företaget som hanterar ditt pensionskonto.)
Investerare med måltidsfonder har portföljer som automatiskt ombalanseras, eftersom dessa investeringar är bundna till ett beräknat pensionsår (som 2055 eller 2060) och därför markeras mer konservativt allt eftersom åren går. Klienter till finansiella planerare kan också ha någon som redan kontrollerar konton och periodiskt ombalanserar portföljer. Arbetsgivarsponsrade pensionsplaner, som en 401(k), kan också ha funktioner som inkluderar automatisk ombalansering, till exempel på års- eller kvartalsbasis.
Vill du ha fler praktiska tips för din pensionsresa? Läs MarketWatch's “Pension Hacks” kolumn
Ändå skadar det aldrig att kolla. Och det är bra att schemalägga portföljkontrollen själv. Det nya året är en bra tid att göra det, sa William Parrott, en certifierad finansiell planerare och verkställande direktör på Parrott Wealth Management. "Januari är en utmärkt tid att balansera om investeringskonton eftersom alla utdelningar och kapitalvinster har krediterats kontot", sa han. Andra experter säger att kontroll till och med kan utföras halvårsvis eller kvartalsvis.
Det är en skarp skillnad mellan ombalansering och aktiv investering, så om du ändrar din portfölj för mycket, "spekulerar du, inte investerar", säger Larry Luxenberg, en certifierad finansiell planerare och rektor på Lexington Avenue Capital Management.
Pensionsplaner är ofta ett konto av typen "ställ det och glöm det". "Det viktigaste är att sätta ihop en bra portfölj och sedan lämna den ifred för att göra sitt arbete," sa Luxemburg. "Endast en större störning på marknaderna eller stora förändringar i personliga omständigheter bör föranleda mer frekventa förändringar."
Har du frågor om pension, socialförsäkring, var bor or hur man har råd överhuvudtaget? Skriva till [e-postskyddad] och vi kan använda din fråga i en framtida berättelse.
Källa: https://www.marketwatch.com/story/your-401-k-has-had-a-wild-year-how-to-know-when-its-time-to-rebalance-11668437021?siteid= yhoof2&yptr=yahoo