Dina erforderliga minimidistributioner (RMD) har officiellt skjutits tillbaka

SECURE 2.0 Act, undertecknad av president Biden i december 2022, innehåller dussintals ändringar av bestämmelser relaterade till skattefördelaktiga pensionskonton. Bland de viktigaste ändringarna är en bestämmelse, som trädde i kraft den 1 januari i år, som försenar till 73 års ålder när kontoinnehavare måste börja ta erforderliga minimiutdelningar (RMD) från sina 401(k) eller IRA. Lagen schemalägger också fler RMD-förseningar under de kommande 10 åren.

Överväg att matcha med en besiktad finansiell rådgivare gratis när du skapar eller ändrar en pensionsplan.

Vad är RMD?

Du betalar inte skatt på pengarna i din IRA eller 401(k) när du lägger in det, vilket är anledningen till att dessa konton betraktas som skatteförmånliga pensionskonton. Istället betalar du skatt när du tar ut pengarna i pension. Pengarna kommer att beskattas enligt din nuvarande skatteklass vid pensionering. Detta är fördelaktigt om du är i en lägre skatteklass i pension än du var när du först tjänade pengarna.

Om du skulle lämna alla dina pengar i din IRA, skulle de så småningom bli berättigade att föras vidare som arv och kanske hamna obeskattade, något som Internal Revenue Service (IRS) ser till att inte händer. RMD tvingar dig att ta ut lite pengar medan de fortfarande kan beskattas.

Innan SECURE 2.0 Act, eller Säkra en stark pensionslag, undertecknades i lag, var du tvungen att ta RMD efter det år du fyller 72 eller 70.5 om du föddes före den 1 juli 1949.

Vad Washington ändrade på RMD

Från och med den 1 januari 2023, den ålder då du måste börja ta RMD har ökat. Den nyligen antagna lagen föreskriver att om du fyller 72 år 2023 har du nu fram till april 2025 på dig att göra ditt första uttag. Om du fyller 73 år 2023 har du april 2024 på dig att börja ta ut ditt konto. Lagen föreskriver också att åldern stiger till 74 år 2029 och stiger till 75 år från och med 2033.

Dessa ändringar gäller för en mängd olika konton:

Berättelsen fortsätter

Försiktighet är på sin plats

Att dra nytta av SECURE 2.0 Act-bestämmelser för att fördröja RMDs kan innebära att du måste ta ut ett större belopp senare och eventuellt behöva betala mer i skatt när du startar dina RMDs. Det beror på att om ditt kontosaldo har fortsatt att växa kommer du sannolikt att ha färre år på dig att slutföra dina uttag, och det betyder i sin tur att uttag senare skulle bli högre. Dessutom kan större uttag öka dina Medicare-premier.

De nya bestämmelserna kan också påverka förmånstagare som inte är makar som är 18 år eller äldre. Genom att skjuta upp RMD så länge som möjligt så att beloppet som ska överföras är större än enligt de tidigare reglerna, skulle förmånstagare ha 10 år på sig att ta sina pengar efter att den ursprungliga kontoägaren dör, förutsatt att dödsfallet inträffar efter 2019. Med andra ord, icke - Makaförmånstagare kan möta större obligatoriska uttag, särskilt om de är i höga skatteklasser.

Bottom Line

SECURE 2.0 Act ger ditt skatteförmånliga konto mer tid att växa skattefritt innan du måste ta ut pengar och därför betala skatt på de pengarna. Vidare lägger lagen grunden för fler RMD-förseningar under 2029 och 2033. Innan du bestämmer dig för att dra full nytta av de nya bestämmelserna, se till att du har tänkt igenom skattekonsekvenserna av att göra det. Det är särskilt fallet om din barn som kommer att ärva kontot skulle kunna tvingas, på grund av den 10-åriga tidsplanen, att ta så stora utdelningar att det utsätter dem för betungande skatter.

Tips om pension

• A finansiell rådgivare kan erbjuda insikt och vägledning när du fattar ekonomiska beslut under pensionen eller när du förbereder dig för pensionen. Om du inte har en finansiell rådgivare ändå behöver det inte vara svårt att hitta en. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre granskade finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivare matcher utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål, börja nu.

• Använd vår gratis pensionskalkylator för att få en snabb uppskattning av vad du behöver för att täcka utgifterna efter att du lämnat arbetsstyrkan.

Fotokredit: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Cebolla4, ©iStock.com/monkeybusinessimages

Posten Dina erforderliga minimidistributioner (RMD) har officiellt skjutits tillbaka visades först på SmartAsset-blogg.