Jag är 65 och halvpensionär, efter att ha samlat ihop 1.8 miljoner dollar själv med "många riskabla småbolag", tekniska aktier och några ETF:er. Jag har också 20% i kontanter. Gör jag det rätt? Behöver jag en rådgivare som hjälper mig?

Fråga: Jag har alltid varit en självgående investerare, även om jag har sökt råd då och då. Jag tenderar mot många riskabla små bolag tillsammans med en kärna av Google, Amazon och Apple, plus några ETF:er. Och för det mesta har jag klarat mig ganska bra och gått i pension vid 58 års ålder. Jag har ungefär 25 % i vissa mindre företag med hög beta, mestadels från Motley Fool-rekommendationer. Jag har också 20% i kontanter, vilket inte störde mig så mycket, men med hög inflation som bekymrar mig lite. Nu är jag 65 och halvpensionär och tjänar bara lite pengar som frilansande grafisk designer och musiker. (Letar du också efter en finansiell rådgivare? Du kan använda det här verktyget för att bli matchad med en rådgivare som kan möta dina behov.)

Jag skulle vilja få en kontroll/second opinion en eller två gånger om året utan att betala en rådgivare ett löpande arvode baserat på tillgångar. Med kombinerade portföljer på cirka 1.8 miljoner dollar hatar jag tanken på att betala 1 % eller 18,000 XNUMX dollar för en dyrbar rådgivare för att koppla in mina variabler i en app och spotta ut en algoritmisk tillgångsallokering utklädd som en anpassad finansiell plan. Istället betalar jag hellre en tim- eller fast avgift för specifika råd om hur jag stärker min ekonomiska ställning. Förslag på hur man hittar en kompatibel rådgivare är välkomna.

Svar: Grattis till din framgång som självgående investerare! Och du har rätt, det skulle vara slöseri med din tid och dina pengar att låta en finansiell rådgivare samla in dina dokument, koppla in siffror och läsa slutsatsen för dig. "Det verkar som om du letar efter en rådgivare som kan dubbelkolla för att se till att du är på rätt väg och att det inte finns några förutsebara hinder i din väg", säger den certifierade finansplaneraren Danielle Miura på Spark Financials.

"För att hitta en kompatibel rådgivare vill du söka efter någon som endast är rådgivande och inte kommer att försöka hantera dina investeringar. Istället kommer de att debitera timvis eller ett fast pris för ett tidsbegränsat engagemang”, säger Kaleb Paddock, certifierad finansiell planerare på Ten Talents Financial Planning. Värdet av denna typ av relation är att rådgivaren hjälper dig med skatteplanering, försäkringsplanering, fastighets- och förmånstagarplanering, sjukvårdsplanering och mer, förklarar Paddock. 

Har du problem med din finansiella rådgivare eller vill du anställa en ny? E-post [e-postskyddad].

"Du kan hitta en rådgivare genom att använda XY Planning Network, NAPFA eller Fee-Only Network och leta efter rådgivare endast för råd genom dessa välrenommerade nätverk", säger Paddock. Om du inte kan se på deras webbsidor hur de betalas kan du ringa och fråga om de har timpriser eller projektbaserade priser som passar dina behov. Beroende på var du befinner dig och hur komplex din situation är, kan du troligen räkna med att betala mellan $200 och $500 per timme eller var som helst från $1,000 7,500 till $XNUMX XNUMX för projektbaserade engagemang. Du kan använda det här verktyget för att bli matchad med en rådgivare som kan möta dina behov.

"När du söker efter en rådgivare att arbeta med, fråga dem vad de kommer att ge dig utöver dina investeringar. Du kan fråga, baserat på den information du har lämnat, vad de tycker är de viktigaste ämnena som ni bör ta upp tillsammans. Om det är något specifikt som du skulle vilja arbeta med, fråga rådgivaren om de kan berätta en historia om hur de har arbetat med kunder i den frågan tidigare”, säger Miura. Och se till att fråga Dessa 15 frågor till alla rådgivare du kan anlita.