Norges digitala valutaprojekt väcker integritetsfrågor

Det lilla nordiska landet Norge kanske inte är särskilt anmärkningsvärt på den globala kryptokartan. Med sina 22 leverantörer av blockchain-lösningar sticker inte nationen ut ens på regional nivå. 

Men eftersom kapplöpningen att testa och implementera centralbanks digitala valutor (CBDC) accelererar varje dag, tar den skandinaviska nationen en aktiv hållning till sin egen nationella digitala valuta. Faktum är att det var bland de första länderna som påbörjade arbetet med en CBDC redan 2016.

Tappa kontanter

Under de senaste åren, mitt i en ökning av kontantlösa betalningsmetoder och oro över kontantaktiverade olagliga transaktioner, har vissa norska banker flyttat för att ta bort kontantalternativ helt.

2016, Trond Bentestuen, då chef på norska storbanken DNB, föreslagit att sluta använda kontanter som betalningsmedel i landet:

”Idag finns det cirka 50 miljarder kronor i omlopp och [landets centralbank] Norges Bank kan bara stå för 40 procent av dess användning. Det betyder att 60 procent av pengaanvändningen ligger utanför någon kontroll.”

Ett år dessförinnan vägrade också en annan stor norsk bank, Nordea, att ta emot kontanter och lämnade endast ett kontor kvar på Oslos centralstation för att fortsätta hantera kontanter.

Denna känsla kom parallellt med Bitcoin (BTC) entusiasm, som DNB möjliggjort sina kunder för att köpa BTC via sin mobilapp krävde lokala domstolar att dömde knarklangare betala sina böter i kryptooch lokala tidningar flitigt diskuterat investeringar i digitala tillgångar.

Nyligen: Bitcoin-brytning i en studenthem: En coolare BTC-historia

Förra året Torbjørn Hægeland, verkställande direktör för finansiell stabilitet vid Norges centralbank, Norges Bank, skisse till projektets mål att ersätta kontantanvändningen i landet:

"Med denna bakgrund är nedgången i kontantanvändning och andra strukturella förändringar i betalningssystemet viktiga drivkrafter för projektet."

Den experimentella fasen av norska CBDC kommer att pågå till juni 2023 och avslutas med rekommendationer från centralbanken om huruvida implementeringen av en prototyp är nödvändig.

Ethereum är nyckeln 

I september 2022 släppte Norges Bank öppen källkod för den Ethereum-stödda digitala valutasandlådan. Sandlådan är tillgänglig på GitHub utformade att erbjuda ett gränssnitt för att interagera med testnätverket, vilket möjliggör funktioner som myntning, bränning och överföring av ERC-20-tokens.

Den andra delen av källkoden, som tillkännagavs att bli offentlig i mitten av september, har dock ännu inte avslöjats. Som anges i a blogginlägg, den initiala användningen av öppen källkod var inte en "signal om att tekniken kommer att baseras på öppen källkod", utan en "bra utgångspunkt för att lära sig så mycket som möjligt i samarbete med utvecklare och allianspartners."

Tidigare avslöjade banken sin huvudsakliga partner i att bygga infrastrukturen för projektet - Nahmii, en Norge-baserad utvecklare av en lager-2-skalningslösning för Ethereum med samma namn. Företaget har arbetat med denna skalningsteknik för Ethereum i flera år och har sitt eget nätverk och tokens. Vid denna tidpunkt använder testnätverket för norska CBDC inte det offentliga Ethereum-ekosystemet, utan en privat version av företagets blockkedja Hyperledger Besu.

I slutet av 2022 blev Norge en del av Project Icebreaker, en gemensam utforskning med centralbankerna i Israel, Norge och Sverige om hur CBDC kan användas för gränsöverskridande betalningar. Inom dess ram kommer de tre centralbankerna att ansluta sina inhemska proof-of-concept CBDC-system. Slutrapporten för projektet är planerad till första kvartalet 2023.

Lokala särdrag, universella problem

När det gäller förhoppningar och farhågor är det som bland annat definierar det norska CBDC-projektet det nationella regleringssammanhanget. Liksom sina geografiska grannar är Norge känt för sitt försiktiga förhållningssätt till den digitala tillgångsmarknaden, med höga skatter och den relativt lilla skalan av dess inhemska kryptoekosystem - en nyligen genomförd studie av EU Blockchain Observatory uppskattade dess totala aktiefinansiering till blygsamma 26.9 miljoner dollar.

Den norska serieentreprenören Sander Andersen, som nyligen har flyttat sitt fintechföretag till Schweiz, tvivlar på att det kommande projektet kommer att samexistera fredligt med kryptoindustrin. Det finns redan mer än tillräckligt med problem för tekniska entreprenörer i landet, sa han i en chatt med Cointelegraph:

”Trots landets starka infrastruktur för entreprenörer inom andra branscher, såsom låga energikostnader och gratis utbildning, sträcker sig dessa fördelar inte till den digitala sfären. Skattebördan som digitala företag står inför gör det nästan omöjligt att konkurrera med företag baserade i mer företagsvänliga jurisdiktioner.”

Eftersom centralbankernas digitala valutor har potential att konkurrera med privata kryptovalutor, och målet för varje regering är att kontrollera finansiella transaktioner så hårt som möjligt, ser Andersen inte Norge bland undantagen:

”Den norska centralbankens CBDC-projekt kan också utgöra ett hot mot den juridiska statusen för privata stablecoins i landet. Införandet av en CBDC kan leda till ökad reglering och tillsyn av privata stablecoins, vilket gör det svårare för dessa företag att verka."

Michael Lewellen, chef för lösningsarkitektur på OpenZeppelin, ett företag som bidrar med sitt kontraktsbibliotek till Norges Bank-projektet, låter inte så pessimistisk när han pratar med Cointelegraph. Ur ett tekniskt perspektiv, betonade han, finns det inget som hindrar privata stablecoins från att handla och fungera tillsammans med CBDCs på både offentliga och privata Ethereum-nätverk, särskilt om de använder vanliga, kompatibla token-standarder som ERC-20. 

Men ur ett politiskt perspektiv finns det inget som kan hindra centralbanker från att utföra finansiell gatekeeping och upprätthålla Know Your Customer-standarderna (KYC), och det är här CBDC ser ut som en naturlig utveckling. Banker kommer inte att sitta stilla när blockchain-ekosystemet växer, eftersom det pågår en hel del skuggbanksaktiviteter på kedjan, specificerade Lewellen och tillade:

"CBDC erbjuder centralbanker möjligheten att bättre utföra gatekeeping och genomdriva KYC-regler på CBDC-innehavare, medan det är mycket mer utmanande att upprätthålla samma standarder mot enheter som använder icke-statliga stabila mynt."

Nyligen: Ava Labs och Amazons partnerskap kan "expandera kakan" för blockchain

Kan Norges CBDC erbjuda något betryggande när det gäller användarnas integritet? Det är knappast möjligt ur både teknisk och strategisk synvinkel, sa Lewellen. Idag finns det inte en mogen lösning som skulle tillåta integritet på ett kompatibelt sätt när det gäller användningen av CBDC.

Varje nationell digital valuta skulle nästan säkert kräva att varje adress är kopplad till en identitet, med hjälp av KYC och andra sätt som vi ser i banker idag. Faktum är att om det görs på den privata huvudboken, som den som Norges Bank testar just nu, kommer CBDC att erbjuda inte bara mindre integritet för en enskild kund, utan samtidigt mindre offentlig transparens när det gäller blockkedjor.