Använda din kredithistorik i Web3: Hur hybridutvärderingar kan leda till bättre kreditåtkomst för alla

Din kreditpoäng är viktig. Oavsett om det handlar om att köpa ett hus, teckna ett servicekontrakt, finansiera en bil och mycket mer, fungerar din kreditpoäng som en barometer på din förmåga att få tillgång till kapital. Alla som lånar ut till dig kommer att se det och använda det som en av grunderna för sitt lånebeslut och, avgörande, räntan du måste betala för att låna pengarna.

Ändå är de mogna för förbättring. SoLo-protokoll tillhandahåller kryptolån med användning av transaktionsdata från verkliga världen som utforskas genom maskininlärning, kombinerar den med on-chain-analyser, för att producera en verkligt unik kreditvärdering och en utlåningstjänst som passar för web3-generationen.

Varför kreditupplysningar har problem

Kreditupplysningar är inte ett perfekt system. Kreditpoäng, insamlade av byråer som Equifax, Experian och dussintals andra leverantörer berättar inte hela bilden. De är absolutistiska i sitt tillvägagångssätt, och att få din kreditfil ändrad kan vara som att gå genom helvetets sjunde cirkel, även om anledningen till att det finns en fläck inte är ditt fel i första hand. Men på gott och ont, din kreditpoäng fungerar för närvarande som den huvudsakliga ställningen för alla dina framtida ekonomiska beslut i ett TradFi-system. Detta bör ändras.

Denna typ av reduktionistisk inställning till att betygsätta en individs kredit är problematisk. Vissa som har dålig kredit i traditionella finanssystem kan vara mycket rika, men fortfarande inte kunna få tillgång till ett bolån för ett hus. Det finns många där ute som har blivit framgångsrika inom web3, och som är kryptorika, men som en bank inte ens skulle överväga att låna ut till. Det är också ett problem. Kreditpoäng beror på en makeover och ett nytt tillvägagångssätt, och SoLo skapar det tillvägagångssättet.

Med nya finansiella system som för närvarande byggs på kedja, och en allt mer skeptisk attityd till de tjänster som tillhandahålls av stora banker tack vare innovationer inom DeFi-området, kommer antagandet sannolikt att fortsätta i hög hastighet, särskilt när nästa tjurmarknad slår till, och web3-terrängen är så mycket mer utvecklad för att klara det.

Hur adoption kommer att ge kreditvärdiga användare till Web3

Detta kommer att resultera i att många normala användare kommer in i krypto och ser det som mer än bara en spekulativ tillgång. Det kommer att finnas en önskan från användare utan web3-erfarenhet att börja köpa mark, NFTs, speltokens, företagsupplevelser och mer, allt genom tratten i metaversen. Detta innebär att det kommer att finnas deltagare i utrymmet som kan ha oklanderliga kreditpoäng byggda under åren, men ingen tillgång till webb3-kapitalet de behöver, förutom att ha hela huvudmannen redan sparat bort.

Dessa användare kommer att leta efter lån med låg säkerhet i web3, precis som de kan leta efter ett billån eller bolån i den "verkliga världen". De har stabila jobb, fasta inkomster och är vana vid att avancera sitt liv genom krediter så att de kan köpa hus, investera och växa.

Det kommer att finnas ett desperat behov av utlåning och upplåning i DeFi som inte är översäkrad. Överbelånade lån, där lånet är mindre än insättningen som användes för att förvärva det, är väl och bra för krafthandlare som effektivt använder en hävstångslångt på de underliggande tillgångarna, men värdelösa för de allra flesta användare som inte letar efter att ge jordbruk eller öka kapitaleffektiviteten – de vill bara låna pengar.

Hur Solo Protocols hybridkreditpoäng kommer att ge rättvisare lån

SoLo-protokoll är en tjänst som kommer att använda adaptiv maskininlärning för att fånga öppen bankdata om en användare och sedan slå samman den med on-chain analytics för att skapa en hybridmetod för att bestämma kreditvärdighet. Ingen annan gör detta, SoLo är den första.

Denna typ av maskinlärande kreditvärdering har också använts med enorm effekt av Kredit Kudos, som nyligen förvärvades av Apple. SoLo vill ta tag i detta paradigm och tillämpa det på web3. Kreditpoäng är orättvisa mot tiotals miljoner européer och amerikaner som är "osynliga krediter" eller har väldigt lite kredithistorik. Unga människor och migranter är särskilt mottagliga för detta, även om de har en bra historia av att uppfylla uthyrnings- och mobiltelefonförpliktelser.

"Det kommer att öppna upp åtkomst till krypto och web3 för icke-krypteringsinfödda som kan dra nytta av sin höga kreditpoäng och tillgång till finansiering för den nya metaversen." säger Tom G, medgrundare av SoLo, "Det kommer också att låta krypto-infödda som har framgångsrika portföljer låna det kapital de behöver för att utföra "verkliga" aktiviteter som att köpa hus, bilar, reparationsarbete - och mycket annat därtill." Användningen av on-chain analytics för att hjälpa till att bedöma en användares web3-profil innebär att Solo-protokollet kommer att kunna ge ut lån till personer som kanske inte kan få traditionella tjänster, men vars web3-fotavtryck betyder att de förtjänar finansiering.

Solo Protocols hybridkreditsystem skiljer dem från de flesta DeFi-protokoll. De ser värde i att få kreditvärdighet från transaktioner i verkliga världen, och genom att få dem att påverka blockkedjan har det potentialen att hjälpa till att öka tillväxten i web3 genom att skapa välstånd i kedjan genom standardsparande och lån som liknar en TradFi drift, men i web3. Till exempel, i betaversionen, kan en användare koppla sitt Wise-konto – tillsammans med många andra banker – och få dessa uppgifter utvärderade för att utvärdera lånebeloppet SoLo kan ge.

Dessutom har dessa besparingar och lån, eftersom de bygger på personuppgifter och öppna bankdata, potentialen att bli billigare än traditionella DeFi-lån. DeFi-låneräntor – även om insättningar av säkerheter är större än den lånade summan – är extremt höga, eftersom användarna som lånar summorna inte är desperata efter kontanter eller försöker köpa tillgångar – utan antar komplexa handels- och avkastningsstrategier. Det är skillnaden mellan en investeringsbank som lånar ut till en hedgefond och en bank som lånar ut till en privatperson. Det första är användbart för vissa, det andra är användbart för alla.

SoLo Protocol tar TradFi-system till DeFi-innovation

SoLo-protokollet skiljer sig ganska mycket från de flesta DeFi-protokoll. På många sätt speglar det TradFi-tjänster, men förbättrar dem genom att hybridisera on-chain-analys med off-chain-öppen bankdata analyserad med maskininlärning. Personlig data som används av protokollet nås endast om en användare standard, och SoLo-protokollet är decentraliserat och körs på Ethereum- och Polygon-nätverket.

Ändå vet SoLo-protokollet att det enda sättet att verkligen få kreditmarknaderna att flyta på är att överbrygga den apparat som har tjänat TradFi-system så väl under så lång tid, förbättra dem med maskininlärning och göra dem lämpliga för den krypto-infödda generationens syfte. Den första betaprodukten har precis lanserats, så gå över till webbplatsen för att få din SoLo poäng och utnyttja en ny typ av detaljhandelsfinansiering.