Web3-lösningar syftar till att göra USAs fastighetsmarknad mer tillgänglig

Amerikas bostadsmarknad kan snart stå inför sin nästa bubbla eftersom bostadspriserna över hela landet fortsätter att vara fueled av efterfrågan, spekulationer och överdådiga utgifter som kan resultera i en kollaps. Dessutom väljer många husägare att stanna kvar på grund av stigande bolåneräntor, vilket skapar bostadsbrist. 

Data från Federal National Mortgage Association, allmänt känd som Fannie Mae, hittade att 92 % av husägarna tycker att deras nuvarande hem är överkomligt. Ändå visar resultaten vidare att 69 % av befolkningen, bestående av både husägare och hyresgäster, anser att det börjar bli för svårt att hitta bostäder till ett överkomligt pris.

Web3 och fastighetsmarknaden

Medan ödet för den amerikanska bostadsmarknaden fortfarande är oklart, uppkomsten av Web3 affärsmodeller baserat på icke-fungibla tokens (NFT), blockchain-teknologi och kryptovaluta syftar till att lösa många av de problem som för närvarande plågar USA:s biljoner dollar fastighetsmarknad.

Jerry Chu, VD för tokeniseringsplattformen Lofty AI, sa till Cointelegraph att även om fastigheter är en av de bästa tillgångsklasserna för att skapa välstånd över hela världen, kan de flesta människor inte komma åt det på grund av tre huvudorsaker:

”Fastigheter, särskilt idag, är dyra. Även om någon skulle kunna få ett bolån kräver en handpenning många gånger för mycket kontanter. Fastighetsprocessen är också frustrerande, eftersom bolån måste godkännas och en depositionsprocess kan ta upp till 60 dagar. Slutligen finns det inte mycket likviditet i fastigheter, därför kommer säljare sannolikt att förlora pengar om de snabbt vill likvidera."

För att göra fastigheter tillgängliga för massorna beslutade Chu att skapa en plattform som kunde fraktionera fastigheter. Chu, känd som Lofty AI, förklarade att plattformen är byggd på Algorand-blockkedjan och består av olika nyckelfärdiga hyresfastigheter som flera investerare kan köpa för så lite som $50. "Du kan tänka på varje fastighet som sin egen mini blockchain på Algorand-nätverket. Tillgångar, eller unika tokens, skapas för varje listad egendom. Tokenutbudet är olika beroende på hur dyra fastigheterna är, säger Chu.

Medan konceptet att tokenisera fastigheter har blivit ganska vanligt - till exempel fann Cointelegraph-forskning nyligen att fastighetssektorn utgör 89 % av alla handlade säkerhetstokens — Chu påpekade att Lofty är en aktiv investeringsplattform. "Liknande plattformar investerar i fastigheter och vänder fastigheter till kunder, men vi tillåter investerare att hantera dessa fastigheter och ständigt tjäna belöningar och inkomster."

Chu utvecklade detta och förklarade att Lofty är baserad på en samägandemodell där handlingarna för varje fastighet som är listad på marknadsplatsen innehas och ägs av ett aktiebolag eller LLC. När investerare köper tokens blir de omedelbart medlemmar i den enheten, vilket innebär att de äger en procentandel av verksamheten.

Liksom andra decentraliserade finansplattformar (DeFi) har Lofty ett styrningssystem som gör att tokeninnehavare kan rösta om hur de ska hantera de fastigheter de äger. "Tokeninnehavare måste nå en majoritetsröst på 60 % för att beslut ska kunna ageras. Den vinnande rösten skickas sedan till fastighetsskötaren för att genomföra. Dessa beslut kan inkludera underhåll, hyresändringar, beslut om vräkning med mera.”

Chu tillade att investerare också kan tjäna delar av hyresintäkterna som genereras från hyresgäster, som antingen kan dras ut till ett bankkonto eller doneras till Mercy Housing, en prisvärd bostadsorganisation. "De flesta Lofty-användare bryr sig om uppskattningen av sina tokens på fastigheterna de köper in sig i, och donerar därför sina förvärvsinkomster till program för överkomliga bostäder," sa Chu.

Även om detta kan vara, betonade Chu att målet bakom Lofty är att göra fastighetsinvesteringar mer tillgängliga helt enkelt. "Detta verkar vara fallet, eftersom plattformen lanserades förra året och redan har nära 4,000 XNUMX användare", sa han. Takahito Torimoto, en lösningsarkitekt och Lofty-användare, sa vidare till Cointelegraph att han har varit en fastighetsinvesterare i några år, men Lofty har varit en idealisk lösning på grund av plattformens likviditet och avkastning. "Det finns inga avgifter för användarna, och med tanke på den nuvarande fastighetsmarknaden, verkar Lofty mycket bättre för en mycket stor del av min "förtidspensionering"-strategi," anmärkte han.

Förutom Lofty lanserade hypotekslångivaren LoanSnap en inteckningsstödda stablecoin på deras Bacon Protocol i slutet av förra året. Karl Jacob, VD för LoanSnap och medgrundare av Bacon Protocol, sa till Cointelegraph att även om en bolånestödd token löser många problem som är förknippade med stablecoins, gynnar dessa digitala tillgångar även nuvarande husägare och köpare.

Rent tekniskt har LoanSnap präglade NFT:er knutna till individuella panträtter, som är fastighetsäganderätt som säkerhet för hypotekslån. Dessa NFT:er används sedan för att backa upp LoanSnaps stablecoin, känt som "bHome-token". Jacob förklarade att detta system är fördelaktigt av ett antal anledningar:

"Bolånestödda stablecoins är fördelaktiga för husägare och köpare eftersom snabbhet är allt i en fastighetstransaktion. Denna process fungerar snabbt eftersom den utnyttjar Ethereum-blockkedjan. Du kan se att ett lån stängs och finansieras inom 24 timmar eller mindre, beroende på statens efterlevnad."

Med andra ord, att linda en NFT runt en panträtt och placera den tillgången på ett blockchain-nätverk ger vem som helst tillgång till dessa poster. "Vi tillhandahåller den minimala mängden data, så att individer bara kan se adressen till en fastighet, kvarstadens storlek och fastighetsvärdet", sa Jacob.

Jacob hävdade att bHome stablecoin också öppnar upp tillgången till den amerikanska bostadsmarknaden. "Investerare som köper in sig på bHome-tokenen får exponering mot bostadsmarknaden utan att behöva äga ett hem. Det här är helt enkelt en pool av bolån över hela landet som erbjuder ett bra sätt att delta utan de kostnader som är förknippade med husägande." Även om plattformen är ganska ny, berättade Jacob att cirka 30 bolån på LoanSnap används för dess stablecoin-pool, och noterade att plattformen har lånat ut över 7 miljoner dollar mot sitt värde på 42 miljoner dollar i bostaden på plattformen.

Vissa amerikanska fastigheter har också nyligen sålts som NFT, ett koncept som verkar locka husköpare från Generation Z. Detta är viktigt, som data visar att Gen Z endast utgjorde 2 % av all hemförsäljning 2020. Natalia Karayaneva, VD och medgrundare av Propy – en blockchain-baserad fastighetsplattform – sa till Cointelegraph att Propy har sålde nyligen tre NFT-fastigheter: en i Kiev och två i Florida. "Vi är den första plattformen att sälja fastigheter som NFTs, vilket har resulterat i ett antal fördelar för förstagångsköpare och säljare," sa Karayaneva.

På en teknisk nivå förklarade Karayaneva att Propy kan göra detta genom att sälja tokeniserade LLC-fastigheter. Inköpsrekorden för varje fastighet lever på Ethereum blockchain. När en fastighet säljs överförs äganderätten som en NFT till bostadsköparens plånboksadress. Karayaneva utvecklade:

"Den senaste NFT-egendomen som såldes i Tampa köptes med USD Coin stablecoin. Budgivning skedde i realtid och äganderätten överfördes på 15 minuter efter avslutad försäljning, vilket förenklar och snabbar på hela den traditionella bostadsköpsprocessen. Detta är viktigt eftersom den amerikanska bostadsmarknaden är så konkurrensutsatt idag att folk inte har tid att vänta. NFT-fastigheter är också helt transparenta, så potentiella köpare kan fatta välgrundade beslut genom att se eventuella bedömningar, oförutsedda händelser och allt annat i förväg."

Med tanke på transparensen och den snabba karaktären hos NFT-hemförsäljning, nämnde Karayaneva att konceptet är särskilt tilltalande för den yngre generationen. "De två fastigheterna vi sålde i Florida lockade många Gen Z eftersom du nu kan köpa ett hus med en knapptryckning," sa hon. Karayaneva tillade att äldre kunder har uttryckt intresse för hur säker denna process är eftersom allt är registrerat på en oföränderlig blockchain-reskontra.

Ge husägare tillgång till sina data med NFT

Blockchain Home Registry (BHR) är ännu ett Web3-projekt som använder NFT:er för att representera husägande. BHR är en DeFi-plattform byggd på Ethereum-blockkedjan som gör det möjligt för husägare att göra anspråk på en verifierad NFT av sin egendom, vilket ger dem tillgång till en permanent, överförbar historisk registrering av sitt hem. James Rogers, VD för Torii Homes - ett fastighetsteknikföretag som utvecklade BHR - sa till Cointelegraph:

"Medan människor idag äger sina hem, äger de inte data som är kopplade till det. Till exempel vet ett titelbolag ofta mer om en ägares hemhistoria än de gör. Det finns en möjlighet för hela fastighetsbranschen att samarbeta med husägare för att se till att individer äger den information som är kopplad till deras hem.”

Rogers förklarade att BHR tillåter husägare att göra anspråk på sitt hem som en verifierad NFT efter att ha slutfört en grundlig Know Your Customer-process (KYC). När de har verifierats placeras husägarnas NFT:er på BHR-plattformen, vilket sedan gör det möjligt för organisationer över hela fastighetsbranschen att bygga tjänster genom att konsumera data från plattformen. Detta ger både organisationer och husägare möjlighet att tjäna pengar på sin data.

Zach Gorman, medgrundare av Torri Homes, sa till Cointelegraph att husägare kan se alla sina hemdokument i en instrumentpanel på BHR-plattformen. "Husägare kan lägga till och underhålla sina register över tid och kan sedan välja att tjäna pengar på den datan genom att låta andra organisationer komma åt den." Till exempel förklarade Gorman att ett försäkringsbolag mer effektivt kunde citera policyer med hjälp av data om bostäder listade på BHR:

"Samtidigt skulle uppgifterna som lagts till informera husägare om risker som brand eller översvämning som de kan möta. Och när ett annat försäkringsbolag bygger en integration ovanpå den data som lagts till, skulle de kompensera det första företaget för deras data. Även om husägaren väljer att arbeta med det sistnämnda företaget, vinner det förra fortfarande också.”

Gorman tillade att även om BHR precis lanserades den 26 april, har ett antal husägare och tjänsteleverantörer uttryckt intresse för att använda plattformen. "Datakraften har aldrig tidigare lagts på bordet för husägare, så det här är en enorm möjlighet att demokratisera det och lägga makten tillbaka i husägarnas händer."

Utmaningar kan hämma adoption

Även om Web3-lösningar kan hjälpa till att lösa många av de utmaningar som husägare och köpare för närvarande står inför, är det fortfarande tveksamt om hur mainstream kommer att reagera på dessa innovationer.

Till exempel delade Karayaneva att fastigheter som säljs som NFTs genom Propy måste köpas med USD-myntet (USDC) stablecoin, men detta kan vara utmanande för icke-krypteringsinfödda. Även om Karayaneva nämnde att Propy hjälper till att underlätta överföringen av fiat till USDC, kan användare som vill köpa ett NFT-hus också få det svårt på grund av att lån inte kan tas. "För närvarande accepterar vi bara fulla kontanterbjudanden, men vi arbetar på att införliva en lösning för att få kryptoaktiverade inteckningar på plats," sa Karayaneva.

Dessutom kan det vara komplicerat att få mainstream att anta blockchain-lösningar. Till exempel förklarade Rogers att BHR initialt lanseras med MetaMask. Även om det är anmärkningsvärt MetaMasks månatliga genomsnittliga användarbas växer, MetaMask och andra populära kryptoplånböcker är sårbara för skadliga attacker och hacks.

Ur ett tekniskt perspektiv är det viktigt att påpeka att de flesta av de Web3-lösningar som nämns är baserade på Ethereum blockchain, som är ökända för höga gasavgifter. Jacob berättade att även om användningen av Ethereum-nätverket har varit fördelaktigt för Bacon Protocol, har teamet bakom projektet arbetat hårt för att dölja höga gasavgifter från bHome-köpare. Å andra sidan sa Chu att han valde att bygga Lofty på Algorand blockchain på grund av dess låga gasavgifter. "Lofty skickar små överföringar till användarens plånböcker regelbundet, så om detta byggdes på en annan kedja med höga gasavgifter skulle det kosta mycket mer," sa han.

Slutligen är det viktigt att påpeka att juridiska problem kan uppstå när man tillämpar NFTs och DeFi-standarder på fastighetstransaktioner. Med detta i åtanke delade Jacob att LoanSnap genomförde enorma mängder forskning när man övervägde de reglerande komponenterna som är associerade med ett bolånestödt stablecoin. "LoanSnap regleras och granskas av staten, så vi har redan regler på plats. Frågan folk ställer sig är om det här är ett värdepapper, men det intressanta med bolån är att de inte är värdepapper.”

Bortsett från utmaningar sa Rogers att husägare och köpare som använder Web3-lösningar som BHR inte behöver förstå komponenterna bakom plattformarna helt, de behöver bara veta att de fungerar. "När jag förklarar BHR är folk intresserade även om de inte vet mycket om NFT och blockchain. Tanken här är att ta med nya användare till Web3-utrymmet och förvandla den traditionella fastighetsbranschen. Det är det som retar oss.”