Åsikt: Kryptoförsäkring är nästan obefintlig, så du måste lita på sunt förnuft

Som det ser ut finns det inte mycket skydd för kryptovaluta — ingen FDIC- eller SIPC-försäkring från den amerikanska regeringen för att skydda mot institutionella misslyckanden, ingen bred täckning under husägarförsäkring som egendom och mycket lite i form av individuell cyberstöldskydd. Vissa börser har stora försäkringar för sig själva. 

Med etablerade mäklarhus inklusive Fidelity Investments går in på kryptoförsäljningsarenan, och diskussioner om potentiell reglering av Securities and Exchange Commission, kan denna situation förändras. Men för tillfället är du väktaren av din krypto, och ditt bästa försvar är att vara medveten om de potentiella skadorna och hur du bäst kan skydda dig själv. 

"Du kommer aldrig att kunna eliminera alla risker. Men du kan se om det finns lite lågt hängande frukt för att göra det lite säkrare”, säger Michael Menapace, en icke-bosatt forskare vid Insurance Information Institute, och även en advokat och juridikprofessor. 

Här är de viktigaste sakerna du behöver tänka på för att skydda din krypto: 

Förlust av värde

Bitcoin
BTCUSD,
-0.09%
och eter
ETHUSD,
-0.47%
har minskat med mer än 60 % i år, och det finns inget som någon försäkring kan göra åt det. "Kryptovalutor är extremt volatila, och investerare bör bara allokera pengar de är villiga att förlora", säger Fidelity i ett uttalande till sina potentiella kryptoinvesterare. 

Men du kan vara strategisk när det gäller andra typer av kryptorelaterade investeringar du väljer för att undvika en fullständig förlust, som att hålla fast vid etablerade mynt, investera i ETF-produkter relaterade till krypto eller använda säkringsstrategier. 

Institutionellt misslyckande

FDIC försäkring skyddar individer från bankers konkurs. SIPC försäkring skyddar i sin tur mot misslyckanden hos värdepappersbolag som regleras av SEC.

Hur det fungerar på företag som t.ex Robin Hood
HUVA,
+ 1.12%,
Coinbase
MYNT,
+ 1.75%,
tvillingarna, Fidelity och andra är att de samarbetar med reglerade finansinstitut för att tillhandahålla sweep-konton för kontanter till hands, som får genomgående FDIC- eller SIPC-täckning, beroende på vad som gäller.

Men det är bara medan det är kontant. När dina tillgångar väl är i kryptoform är de inte täckta för institutionella misslyckanden. Som Fidelity specificerar: "FDIC-försäkring skyddar mot förlust i händelse av ett fel på kontantdepån; det skyddar dig inte mot förlust i händelse av ett fel på Fidelity Digital Assets."

Ändå ser Menapace att stora aktörer kommer in i utrymmet som ett sätt för individer att potentiellt skydda sig själva. Dessa företag är, oavsett deras kryptodivisioner, "högt reglerade, generellt likvida företag, som skulle ha tillgångar att betala om något hemskt hände", säger han. 

Institutionell stöld

Om din krypto är i förvar av ett stort finansbolag och den blir rånad, kan du få lite lättnad. De flesta av de större spelarna har policyer för cyberstöld, många garanteras av Lloyd's of London.

Robinhood säger till exempel: "Vi har en brottsförsäkring som täcker en del av kryptovalutan som hålls i våra lagringssystem mot förluster från stöld, inklusive brott mot cybersäkerhet." 

Men om det bara är du som blir bestulen så är du i stort sett ensam.

Coinbase säger att det "bär brottsförsäkring som skyddar en del av digitala valutor som hålls i våra lagringssystem mot förluster från stöld, inklusive brott mot cybersäkerhet. Vår policy täcker dock inte förluster till följd av obehörig åtkomst till dina personliga Coinbase- eller Coinbase Pro-konton på grund av ett brott mot eller förlust av dina referenser."

Direkt stöld

Smakämnen IRS definierar kryptovaluta som egendom i beskattningssyfte, men det sträcker sig inte till villaägarförsäkringen, som skulle täcka en stulen tv. Det kommer sannolikt inte heller att sträcka sig till hur en husägares policy hanterar stulna kontanter, men det beror på policyn. Hur som helst är anspråk på stulna kontanter vanligtvis begränsade till högst flera hundra dollar, vilket skulle vara bara en bråkdel av en bitcoin. 

Menapace ser den mest sannolika lösningen av denna situation från SEC, som så småningom skulle kunna utse kryptovaluta som en säkerhet och reglera den på samma sätt som aktier.

"Det är inte heller ett universalmedel," säger Menapace. "Nästa fråga är om SEC reglerar kryptovaluta som en säkerhet, betyder det att de kommer att vara försäkringsbara eller inte försäkringsbara som värdepapper?" 

Det finns vissa specialpolicyer för cyberstöld, med många varningar. Breach, för en, började erbjuda en Crypto Shield-produkt i februari som täcker tillgångar som hålls i en kvalificerad börs om de stjäls direkt eller är föremål för ett dataintrång hos förvaringsinstitutet. Kostnaden att försäkra är ungefär 1.5 % till 2 % av innehaven, säger Eyhab Aejaz, VD för Breach. En offert på sajten för New York-täckning av 1 bitcoin är $27 per månad för 100% täckning till dagens värde, med en avdragsgill på 15%.

Om du håller krypto i kylförvaring – vilket betyder att det är i ditt eget förvar på en hårddisk eller liknande enhet – är du på egen hand. Det är här du behöver sunt förnuft som mest. Använd bästa praxis för digital säkerhet som att aktivera tvåfaktorsautentisering där det är möjligt. Coinbase rekommenderar en kodgenerator eller tvåfaktorsnyckel, ett starkt lösenord, att inte dela lösenord, se till att du har en äldre plan för din digitala plånboksinformation och, kanske viktigast av allt, att fysiskt låsa dina dörrar.

Har du en fråga till "Fix My Portfolio" om mekaniken för att investera, hur den passar in i din övergripande finansiella plan och vilka strategier som kan hjälpa dig att få ut det mesta av dina pengar? Du kan skriva till mig på [e-postskyddad].  

Mer på MarketWatch