7 tips för att komma igång

Den här artikeln publicerades ursprungligen den Bankrate.com.

Att investera som ung vuxen är en av de viktigaste sakerna du kan göra för att förbereda dig för din framtid. Du kanske tror att du behöver mycket pengar för att börja investera, men det är lättare än någonsin att komma igång med små belopp. När du väl har skapat dina investeringskonton är du på god väg att spara för mål som pensionering, köp av bostad eller till och med framtida resplaner.

Men innan du dyker med huvudet i marknaden är det viktigt att prioritera att betala av alla högränteskulder som kan anstränga din ekonomi och sedan bygga upp en krisfond med besparingar som kan täcka minst tre till sex månaders utgifter.

När det är hanterat kan du få ett hopp om att investera, även om du börjar i det små. Att utveckla ett konsekvent tillvägagångssätt för att spara och investera hjälper dig att hålla fast vid din plan över tid.

Hur man börjar investera i 20-årsåldern

Pengar som investerats i 20-årsåldern kan förvärras i årtionden, vilket gör det till en bra tid att investera för långsiktiga mål. Här är några tips för hur du kommer igång.

1. Bestäm dina investeringsmål

Innan du dyker in bör du tänka på de mål du försöker uppnå genom att investera.

"Det är i slutändan att titta på alla upplevelser du vill ha under din livstid och sedan prioritera dessa saker", säger Claire Gallant, en finansiell planerare på Commas i Cincinnati. "För vissa människor kanske de vill resa varje år eller så vill de köpa en bil om två år och de vill också gå i pension vid [ålder] 65. Det är att skapa investeringsplanen för att se till att dessa saker är möjliga."

De konton du använder för kortsiktiga mål, som resor, kommer att skilja sig från de du öppnar för långsiktiga pensionsmål.

Du kommer också att vilja förstå din egen risktolerans, vilket innebär att du tänker på hur du kommer att reagera om en investering går dåligt. Dina 20-årsåldern kan vara en bra tid att ta investeringsrisk eftersom du har lång tid på dig att ta igen förlusterna. Att fokusera på mer riskfyllda tillgångar, som aktier, för långsiktiga mål kommer sannolikt att vara mycket vettigt när du är i stånd att börja tidigt.

Berättelsen fortsätter

När du har beskrivit en uppsättning mål och upprättat en plan är du redo att titta på specifika konton.

2. Bidra till en arbetsgivarsponsrad pensionsplan

20-talare som börjar investera genom en arbetsgivarsponsrad skattefördelaktig pensionsplan kan dra nytta av årtionden av kompoundering. Oftast kommer den planen i form av en 401(k).

En 401(k) tillåter dig att investera pengar före skatt (upp till $22,500 2023 år XNUMX för personer under 50 år) som växer upp med skatt tills det dras in i pension. Många arbetsgivare erbjuder också ett Roth 401(k)-alternativ, som gör det möjligt för anställda att göra bidrag efter skatt som växer skattefritt, och du betalar ingen skatt när du tar uttag under pensioneringen.

Många företag också matcha de anställdas bidrag upp till en viss procentsats.

"Du vill alltid bidra tillräckligt mycket för att åtminstone få den matchen, för annars går du bara ifrån mer eller mindre gratispengar," säger Gallant.

Men matchen kan komma med ett intjänandeschema, vilket innebär att du måste stanna på ditt jobb under en viss tid innan du får hela beloppet. Vissa arbetsgivare tillåter dig att behålla 20 procent av matchningen efter ett års anställning, och den siffran ökar stadigt tills du får 100 procent efter fem år.

Även om du inte kan maxa dina 401(k) genast kan börja i det små göra en enorm skillnad över tid. Utveckla en plan för att öka bidragen när din karriär fortskrider och inkomsten stiger högre.

Bankräntans 401(k) kalkylator kan hjälpa dig att räkna ut hur mycket du ska bidra till din 401(k) för att bygga upp tillräckligt med pengar för pension.

3. Öppna ett individuellt pensionskonto (IRA)

Ett annat sätt att fortsätta din långsiktiga investeringsstrategi är med ett individuellt pensionskonto, eller IRA.

Det finns två huvudsakliga IRA-alternativ: traditionella och Roth. Bidrag till en traditionell IRA liknar en 401(k) genom att de går in före skatt och inte beskattas förrän de dras ut. Roth IRA-bidrag, å andra sidan, går in på kontot efter skatt, och kvalificerade utdelningar kan dras ut skattefritt.

Investerare yngre än 50 år tillåts bidra med upp till $6,000 2022 till IRA XNUMX, men den siffran kommer att hoppa till $ 6,500 i 2023.

Experter rekommenderar generellt en Roth IRA framför en traditionell IRA för 20-någonting eftersom de är mer benägna att vara i en lägre skatteklass än de kommer att vara vid pensionsåldern.

"Vi älskar alltid Roth-alternativet," säger Gallant. "I takt med att unga människor tjänar mer och mer pengar kommer deras skatteklass att öka. De betalar in i dessa fonder till den lägsta skattesatsen idag, så att när de går i pension kan de ta ut pengarna utan skatt.”

Ross Menke, en certifierad finansiell planerare på Mariner Wealth Advisors i Sioux Falls, South Dakota, råder investerare i alla åldrar att överväga sin personliga situation innan de fattar ett beslut. "Allt beror på när du vill betala skatten och när det är mest lämpligt för dig utifrån dina personliga förutsättningar", säger han.

4. Hitta en mäklare eller robo-rådgivare som uppfyller dina behov

För långsiktiga mål som inte nödvändigtvis är pensionsrelaterade, som en handpenning på ett framtida hem eller ditt barns utbildningskostnader, mäklarkonton är ett bra alternativ.

Och med tillkomsten av online-mäklare såsom Fidelity och Schwab, såväl som robo-rådgivare tycka om Förbättring och Wealthfront, de är mer tillgängliga än någonsin för unga människor som kanske börjar med lite pengar.

Dessa företag erbjuda låga avgifter, rimliga miniminivåer och utbildningsresurser för nya investerare, och dina investeringar kan ofta göras enkelt via en app på din telefon. Betterment, till exempel, debiterar bara 0.25 procent av dina tillgångar varje år utan minsta saldo eller 0.4 procent för deras Premium-plan, som kräver minst 100,000 XNUMX USD på ditt konto.

Många robo-rådgivare förenklar processen så mycket som möjligt. Ge lite information om dina mål och tidshorisont så kommer robo-rådgivaren att välja en portfölj som matchar väl och med jämna mellanrum balanserar om den åt dig.

"Det finns många bra alternativ där ute och var och en av dem har sin egen specialitet," säger Menke. Shoppa runt för att hitta den som bäst passar din tidshorisont och bidragsnivå.

5. Överväg att utnyttja en finansiell rådgivare

Om du inte vill gå vägen för robo-rådgivare, a mänsklig finansiell rådgivare kan också vara en bra resurs för nybörjarinvesterare.

Medan det är dyrare alternativ, kommer de att arbeta med dig för att fastställa mål, bedöma risktolerans och hitta de mäklarkonton som bäst passar dina behov. De kan också hjälpa dig att välja var du ska styra pengarna på dina pensionskonton.

En finansiell rådgivare kommer också att använda sin expertis för att styra dig i rätt investeringsriktning. Även om det är lätt för vissa unga investerare att fastna i spänningen av dagliga marknadshöjder och dalar, förstår en finansiell rådgivare hur det långa spelet fungerar.

"Jag tror inte att investeringar ska vara spännande, jag tycker att det borde vara tråkigt", säger Menke. "Det ska inte ses som en form av underhållning eftersom det är dina livsbesparingar. Tråkigt är okej ibland. Det kommer tillbaka till vad din tidsram är och vad ditt mål är.”

6. Förvara kortsiktiga sparande någonstans lättillgängligt

Som din nödfond, som du kan behöva komma åt med ett ögonblicks varsel, lagra dina kortsiktiga investeringar någonstans som är lättillgänglig och inte utsatt för marknadsfluktuationer.

Även om de inte tjänar lika mycket som pengar du lägger i aktier, sparkonton, CD-skivor och pengemarknadskonton är fantastiska alternativ.

"Om du behöver pengarna tillgängliga om ett par år, bör de inte investeras på aktiemarknaden," säger Menke. "Det borde investeras i de där säkrare fordonen som en CD eller penningmarknad där, ja, du kanske ger upp en viss potentiell tillväxt, men det är viktigare att få tillbaka dina pengar istället för en avkastning på dina pengar."

7. Öka ditt sparande över tid

Att etablera ett sparbelopp som du kan hålla dig till och ha en plan för att öka det över tid är något av det bästa du kan göra i 20-årsåldern.

"Att förbinda sig till en specifik sparkvot och fortsätta att öka det år efter år är det som kommer att ha den största effekten tidigt i din sparkarriär för att komma igång", enligt Menke.

Genom att börja med den här vanan i 20-årsåldern kommer du att göra det lättare för dig själv när du blir äldre och behöver inte oroa dig för att vidta extrema besparingsåtgärder senare för att nå dina långsiktiga ekonomiska mål.

Investeringsalternativ för nybörjare

ETF:er och fonder. Dessa fonder tillåter investerare att köpa en korg med värdepapper till en ganska låg kostnad. Fonder som spårar index som t.ex S & P 500 är populära bland investerare eftersom de enkelt ger bred diversifiering för avgifter som är nära noll. ETF:er handlas hela dagen som en aktie gör, medan fonder kan endast köpas vid dagens stängning nettotillgångsvärde (NAV).

Lager. För dina långsiktiga mål anses aktier vara ett av de bästa investeringsalternativen. Du kan köpa aktier via ETF:er eller fonder, men du kan också välja enskilda företag att investera i. Du vill grundligt efterforska alla aktier innan du investerar och se till att diversifiera dina innehav. Det är bäst att börja smått om du inte har så mycket erfarenhet.

Fast inkomst. Om du är en mer riskvillig investerare kan ränteplaceringar som obligationer, penningmarknadsfonder eller högavkastande sparkonton ge dig möjlighet att ta dig in i investeringslandskapet. Räntebärande värdepapper är i allmänhet mindre riskfyllda än aktier, även om du också får lägre avkastning. Dessa investeringar kan ändå sluta förlorar värde, dock tack vare stigande räntor eller förhöjd inflation.

Diversifiering är nyckeln

Ett sätt att begränsa din risk vid investeringar är att se till att din portfölj är tillräckligt diversifierad. Det handlar om att se till att du inte har för många ägg i en eller liknande korgar. Genom att underhålla diversifiering, kommer du att kunna jämna ut din investeringsresa och förhoppningsvis göra det mer troligt att du kan hålla dig till din plan.

Kom ihåg att investeringar i aktier alltid ska göras med långsiktiga pengar, vilket gör att du kan ha en tidshorisont på minst tre till fem år. Pengar som skulle kunna ha en kortsiktig användning är bättre investerade i högavkastningskonton eller andra kontanthanteringskonton.

Klar att komma igång?

Börja din investeringsresa med att fundera igenom vad dina kortsiktiga, mellanliggande och långsiktiga mål är, och hitta sedan de konton som bäst passar dessa behov.

Dina planer kommer sannolikt att förändras med tiden, men att komma igång med åtminstone ett pensionskonto är en av de viktigaste sakerna du kan göra för dig själv i 20-årsåldern.

Du kommer inte bara att se till att dina pengar håller jämna steg med inflationen, utan du kommer också att skörda frukterna av decenniers sammansatt ränta på dina bidrag.

Obs: Kendall Little skrev den ursprungliga versionen av den här historien

Den här historien visades ursprungligen på fortune.com

Mer från Fortune:
Människor som hoppade över sitt covid-vaccin löper högre risk för trafikincidenter
Elon Musk säger att att bli utbuad av Dave Chapelle-fans "var det första för mig i verkliga livet", vilket tyder på att han är medveten om att bygga upp motreaktioner
Gen Z och unga millennials har hittat ett nytt sätt att ha råd med lyxiga handväskor och klockor – att bo med mamma och pappa
Meghan Markles verkliga synd som den brittiska allmänheten inte kan förlåta – och amerikaner kan inte förstå