Bygg en skatteeffektiv portfölj åt dig själv

Bygga en skatteeffektiv portfölj så att du kan behålla mer av din investeringsintäkter och kapitalvinster är en oro för investerare över hela världen. I Indien, till exempel, har regeringen skapat en "skattesparande fond" med skatteförmåner i åtanke. I USA finns det flera fondfokuserade sätt att spara på skatter, som beskrivs nedan. Överväga arbeta med en finansiell rådgivare att bygga en heltäckande skatteplaneringsstrategi.

Indiens skattesparande fonder

De som kan investera i Indien-baserade värdepapper kanske kan lägga pengar på en av landets skattesparande fonder, även kallat aktierelaterade sparsystem (ELSS). Dessa är öppna värdepappersfonder som investerar minst 80 % av sina tillgångar i aktier eller aktierelaterade värdepapper. Underliggande investeringar kan inkludera småbolag, medelstora och stora bolag, beroende på fondens mål.

En skattesparande fond eller ELSS, som innebär en treårig spärrtid, erbjuder olika skatteförmåner. Dessa inkluderar skattebefrielser för investerade belopp och förmånlig skattebehandling av kapitalvinster.

Unified Management Accounts (UMA)

I USA kan investerare eftersträva skatteeffektivitet genom både specifika typer av värdepapper och specifika typer av finansiella tjänster. En av de mest använda typerna av värdepapper är enhetliga hanterade konton (UMA), som penningförvaltare ofta konstruerar för att hjälpa till att uppnå skatteeffektivitet på skattepliktiga konton och för att förenkla skatteregistreringen vid årsskiftet.

Om du vill öppna ett av dessa konton, skulle du först arbeta med en rådgivare, förmögenhetsförvaltare eller portföljförvaltare för att bestämma vilka tillgångar du vill ha inom UMA. När dessa tillgångar väl har valts, aggregeras de och samlas in i UMA. Nästa steg är att utveckla en investeringsstrategi för förvaltning av UMA-tillgångar. Denna strategi är dock annorlunda för varje investerare som använder en UMA och är baserad på deras mål, diversifieringsbehov, tidslinjen för investeringar, risktolerans, riskkapacitet – och behov av att minimera skatter.

Berättelsen fortsätter

UMA:er balanseras ofta om för att hålla kontots tillgångsallokering på rätt spår med dina behov och preferenser. Ombalansering hanteras dock på ett sätt som håller hela din övergripande ekonomiska plan, inklusive skatteeffektivitet, i fokus.

Nyckelfärdiga Asset Management-program

Ett nyckelfärdigt kapitalförvaltningsprogram (TAMP) erbjuder ett annat sätt för investerare att uppnå skattebesparingar. Med en TAMP övervakar en eller flera rådgivare alla associerade uppgifter som följer med att hantera klienttillgångar på individuell basis. En TAMP tillåter rådgivare att lägga ut vissa uppgifter på entreprenad så att de kan fokusera mer av sin tid och energi på andra. Till exempel kan en TAMP lägga ut rapportering och redovisning på entreprenad för att fokusera på sådana prioriteringar som skattebesparingar.

Här är tre populära TAMPs:

Värdepappersfond Wrap-konton

En värdepappersfond avsluta konto erbjuder flera fonder. Deras avgifter omsluter alla av en kunds aktiefondhandelsaktivitet. Som ett resultat kan en rådgivare utforma en portfölj av fonder som är skräddarsydd för kundens investeringsmål. Denna typ av TAMP-struktur erbjuder ett förenklat sätt att hantera klienttillgångar samtidigt som avgifterna sänks.

Exchange-Traded Fund Wrap-konton

Denna typ av wrap-konto liknar en fond. Investeringsvalen är dock begränsade till börshandlade fonder. Kostnadseffektiva ETF:er ger denna typ av wrap-konto något lägre avgifter jämfört med ett traditionellt fond wrap-konto.

Separat Managed Accounts (SMA)

A separat hanterat konto är designad för investerare med högre nivåer av investerarbara tillgångar och den fungerar på samma sätt som en värdepappersfond med en viktig skillnad. I stället för att slå ihop pengar från andra investerare ägs alla investeringar i en SMA av en enda investerare.

Skatteöverlagringstjänster

En tax overlay-tjänst (TOS) gör det möjligt för penningförvaltare att övervaka en kunds separata konton för att säkerställa att ändringar på ett konto inte fungerar mot ändringar på ett annat konto. En TOS, som ofta används av de mycket rika, bygger på programvara som samordnar taktiken för varje konto så att var och en arbetar i samordnad och effektiv harmoni för att främja en kunds övergripande strategi.

Denna tjänst arbetar för att minimera en kunds skatteexponering, särskilt på kortsiktiga vinster som inte kan skjutas upp. Chefer kan också använda denna tjänst för att matcha långsiktiga kapitalvinster med kortsiktiga kapitalförluster och skatteförlust skörd.

Bygg en skatteeffektiv portfölj åt dig själv

Skattesparande fonder är bara ett alternativ för att minimera skatter på investeringar. Om du inte har möjlighet att investera i en ELSS kan du överväga några av dessa alternativ istället.

• ETF: er Börshandlade fonder är fonder som handlas på en börs som en aktie. En ETF kan vara ett skatteeffektivt tillskott till en portfölj eftersom de tenderar att ha lägre omsättning än traditionella fonder. Det innebär färre skattepliktiga händelser för investerare.

• Indexfonder: An indexfond försöker efterlikna resultatet av ett underliggande jämförelseindex, som S&P 500. Precis som ETF:er tenderar indexfonder att ha en lägre omsättning av underliggande tillgångar, så det finns mindre potential att utlösa kortsiktiga kapitalvinster.

• Skattehanterade fonder: En skatteförvaltningsfond kan erbjuda skatteeffektiv tillväxt genom att minimera skattepliktiga utdelningsinkomster. Du kan få fördelarna med diversifiering och exponering mot aktier, utan att öka skatteskulden.

• Kommunala obligationer: Kommunobligationer emitteras av stat, stad och lokala myndigheter. Även om de kanske inte erbjuder samma grad av prestanda som en aktiefokuserad fond, är alla inkomster som genereras av dessa obligationer vanligtvis skattebefriade på federal nivå.

Bottom Line

En skattesparande fond erbjuder en unik väg för att minimera beskattningen för investerare. Som ett extra plus har de vanligtvis en lägre inträdesbarriär, vilket gör dem tillgängliga för dem som precis har börjat på marknaden. Om det är vettigt att investera i någon av dessa fonder kan bero på din skattesituation och risktolerans.

Skattetips för investerare

• Tänk prata med en finansiell rådgivare om hur man hanterar och minimerar skatter. Om du inte har en finansiell rådgivare ännu behöver det inte vara svårt att hitta en. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre granskade finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivare matcher utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål, börja nu.

• Kolla in SmartAsset inkomstskattekalkylator för att få en snabb uppskattning av vad du kommer att vara skyldig regeringen för året. Detta kan hjälpa dig att planera din ekonomi för nästa år.

• Placering av tillgångar är lika viktigt som tillgångsallokering för att hantera skatter som investerare. Att bidra till en 401(k) eller IRA är två enkla sätt att njuta av vissa skatteförmåner samtidigt som man bygger långsiktigt välstånd. Dina bidrag kan vara avdragsgilla och i fallet med en Roth IRA är kvalificerade uttag skattefria. Om du inte har en IRA än är det lätt att göra det öppna en genom en onlinemäklare.

Fotokredit: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

Posten En guide till skattesparande fonder visades först på SmartAsset-blogg.