Hur beskattas investeringar? Minska din skatteräkning på aktier, optioner och mer

Viktiga takeaways

• Du betalar skatt på investeringsvinster när du säljer en investering eller får ränta eller utdelning
• Om du har en investering i minst ett år, betalar du skatt till en lägre skattesats
• Konton som en 401(k)s eller en IRA kan hjälpa till att minska dina investeringsskatter

Varje april lämnar amerikaner in sina skattedeklarationer och reglerar sin räkning med IRS. Skatter kan ha en betydande inverkan på din investeringsportfölj och dess resultat. Att förstå hur IRS beskattar investeringar och hur man begränsar dessa skatter är en integrerad del av alla investeringsstrategier.

Här är vad investerare behöver veta att sänka sin skattekostnad.

Hur beskattas aktier, fonder och ETF:er?

När du investerar i aktier, fonder eller ETF:er tjänar du vanligtvis avkastning på två sätt. Dessa inkluderar att sälja din investering för en vinst och ta emot utdelning. Dessa investeringsvinster behandlas olika vid skattetillfället.

Skatt på kapitalvinster

När du köper en investering som en aktie eller en aktiefond kommer din mäklare att notera priset du betalade för den säkerheten. Priset du betalar är kostnadsgrunden för din investering.

När du säljer en investering jämför du försäljningspriset med din kostnadsbas. Om du säljer med vinst tjänar du en reavinst. Säljer du med förlust har du en kapitalförlust.

I slutet av året måste du betala skatt på dina totala kapitalvinster. Till exempel, om du tjänade en kapitalvinst på 10,000 5,000 USD på en aktie och hade en kapitalförlust på 5,000 XNUMX USD på en annan investering, betalar du bara skatt på nettovinsten på XNUMX XNUMX USD.

Realisationsvinster delas ytterligare upp i långsiktiga och kortsiktiga kapitalvinster. Du får kortsiktiga vinster på investeringar som hålls i mindre än ett år och långsiktiga vinster på investeringar som hålls i ett år eller längre.

Inkomstskatt på kortsiktiga vinster betalas som om dessa vinster vore vanliga inkomster. Annars betalar du en lägre skattesats på långsiktiga vinster.

Skattesatserna för en ensam registrator för 2022 är:

Kortsiktiga kapitalvinstskattesatser

$ 0 - $ 10,275

10%

$ 10,276 - $ 41,775

12%

$ 41,776 - $ 89,075

22%

$ 89,076 - $ 170,050

24%

$ 170,051 - $ 215,950

32%

$ 215,951 - $ 539,900

35%

$ 539,001 +

37%

Långsiktig kapitalvinstskattesats

$ 0 - $ 41,675

0%

$ 41,676 - $ 459,750

15%

$ 459,751 +

20%

Skatt på utdelning

Det finns två kategorier av utdelning att överväga, inklusive kvalificerade och icke-kvalificerade.

Som standard är alla utdelningar okvalificerade. Undantaget är om utdelningen betalas ut av ett amerikanskt företag eller kvalificerat utländskt företag och du har haft dina aktier i företaget i minst 60 dagar under de 121 dagar som börjar 60 dagar före ex-dividenddatumet.

IRS beskattar icke-kvalificerad utdelning som vanlig inkomst. Om du har kvalificerad utdelning beskattas dessa med den långsiktiga kapitalvinstskattesatsen.

Sänk dina skatter på aktier, fonder och ETF:er

En av de fina sakerna med aktier är att du bara betalar kapitalvinstskatt när du säljer din investering. Vissa fonder gör årliga utdelningar av kapitalvinster, men du kan fortfarande begränsa din skattekostnad genom att hålla kvar dina aktier.

Du kan sänka din kapitalvinstskatt helt enkelt genom att hålla investeringar under längre perioder. Om du inte säljer är du inte skyldig skatt. Du kan också överväga att skörda skatteförluster, vilket innebär att strategiskt sälja dåligt presterande investeringar för en förlust för att minska dina totala vinster.

Att begränsa skatten på utdelning kan vara svårare. En effektiv strategi är att hålla utdelningsbetalande investeringar i skattefördelaktiga konton som en 401(k) eller en IRA så att du inte behöver betala inkomstskatt.

Hur beskattas obligationer?

Bond skatter beror till stor del på emittenten av obligationen och hur du tjänar på investeringen.

Du kan köpa och sälja vissa obligationer på den öppna marknaden precis som du kan göra med aktier och andra värdepapper. Om du gör en kapitalvinst på en obligationsinvestering betalar du kapitalvinstskatt.

De flesta tjänar dock avkastning på obligationer via räntebetalningar. Alla räntor som tas emot från en obligation behandlas som skattepliktig inkomst.

Vissa specialobligationer är befriade från vissa skatter. Till exempel är kommunala obligationer utgivna av statliga eller lokala myndigheter vanligtvis skattefria på federal nivå. Vissa stater undantar också inkomster från kommunala obligationer från statliga inkomstskatter.

IRS beskattar inkomster från obligationer utgivna av den federala regeringen, men de är i allmänhet befriade från statliga och lokala inkomstskatter.

Sänka skatter på obligationer

Obligationer är i allmänhet skatteineffektiva eftersom dina räntebetalningar behandlas som vanliga inkomster.

Det bästa sättet att sänka skatten på obligationer är att hålla obligationerna på ett skattefördelaktigt investeringskonto. Om du måste ha obligationer på ett skattepliktigt konto, kanske du vill överväga kommunala obligationer eller federala statsobligationer som är befriade från vissa skatter.

Hur beskattas optioner?

De allra flesta basalternativaffärer genererar kortsiktiga vinster och förluster. Detta innebär att du betalar skatt på din totala vinst till din vanliga inkomstskattesats.

Det finns några undantag från denna regel. Till exempel kan optioner med utgångsdatum mer än ett år i framtiden generera långsiktiga vinster eller förluster. Skattebehandling av mer komplexa strategier, som täckta samtal, straddles eller blivande puts, kan bli komplicerad.

Om du planerar att använda dessa handelsstrategier på hög nivå, rådfråga en skattespecialist eller din mäklare för råd om hur IRS kommer att beskatta dina affärer.

Summan av kardemumman

Ingen gillar att betala skatt, men de kan inte undvikas. Att förstå hur de påverkar dina investeringar är en viktig del av att maximera din investeringsportfölj.

För att minska investeringsskatterna, överväg att använda skattefördelaktiga konton som en 401(k) eller en IRA för dina minst skatteeffektiva investeringar, som utdelningsbetalande aktier och håll dina investeringar i minst ett år innan du säljer.

Om du behöver hjälp med att skapa en skatteeffektiv portfölj, överväg att arbeta med Q.ai. Dess artificiella intelligens kan hjälpa till att bygga en portfölj för nästan alla mål och ekonomiskt klimat. Med dess Investeringssatser, att investera kan vara enkelt och roligt.

Ladda ner Q.ai idag för tillgång till AI-drivna investeringsstrategier.