Att tjäna en högre inkomst kan innebära att betala mer i skatt på både federal och statlig nivå. Du kan anta att du har fastnat med en större skattesedel eftersom du tjänar mer men det är inte alltid fallet. Det finns ett antal skattebesparingsstrategier för höginkomsttagare som kan bidra till att minska vad du är skyldig. Nyckeln är att veta vilka som ska implementeras, baserat på din specifika ekonomiska situation. A finansiell rådgivare kan hjälpa dig att hitta rätt skattestrategier för dig.
Vad är en höginkomsttagare?
IRS definierar en höginkomsttagare som alla skattebetalare som rapporterar 200,000 XNUMX USD eller mer i total positiv inkomst (TPI) på sin skattedeklaration. Total positiv inkomst är summan av alla positiva belopp som visas för olika inkomstförlopp som redovisas på en individuell deklaration.
Det är viktigt att förstå eftersom du kan anta att höginkomsttagare är människor som tjänar $400,000 500,000, $XNUMX XNUMX eller mer varje år. Det är möjligt att du tekniskt skulle kunna passa IRS-definitionen av en höginkomsttagare utan att inse det.
Att förstå var du är inkomstmässigt är viktigt när du tillämpar skattesparstrategier för höginkomsttagare. Vissa skattelättnader börjar fasas ut ju högre din inkomst klättrar. Det är också viktigt att veta vilken skatteklass du hamnar i.
Din federal skatteklass representerar den procentandel av skatt du är skyldig IRS baserat på din skattepliktiga inkomst. Din skattepliktiga inkomst är din justerad bruttoinkomst, minus eventuella personliga undantag och specificerade avdrag som du gör anspråk på. För 2022 är högsta möjliga skatteklass 37 %. Denna parentes gäller för ensamstående arkiverare med beskattningsbar inkomst överstigande $539,900 647,850 och gifta par som ansöker tillsammans med beskattningsbar inkomst överstigande $XNUMX.
Skattebesparingsstrategier för höginkomsttagare
Att sänka din skatteräkning när du tjänar en högre inkomst betyder i allmänhet inte att du bara använder ett enda tillvägagångssätt. Istället finns det flera taktiker du kan använda för att försöka trimma din räkning. Vissa av dessa kan du göra själv medan andra kan behöva hjälp av din finansiella rådgivare för att utföra.
1. Fullt finansiera skatteförmånliga konton
Maxar ut skatt gynnade konton kan bidra till att minska din skattepliktiga inkomst för året. Ju mindre skattepliktig inkomst du har att redovisa, desto lättare kan det vara att flytta ner ett eller två skatteklasser. Några av de konton du kan överväga att maxa ut inkluderar dina:
Kom ihåg att om du är 50 år eller äldre kan du också göra inhämtningsbidrag till arbetsplatsplaner och IRA. Ikappbidrag är tillåtna för HSAs som börjar vid 55 års ålder. Tänk också på att mängden traditionella IRA-bidrag du kan dra av beror på om du också omfattas av en pensionsplan på jobbet.
2. Överväg en Roth-konvertering
Roth IRA tillåter 100 % skattefria kvalificerade utdelningar vid pensionering. Om du är en höginkomsttagare kanske du inte kan ge ett bidrag till en Roth IRA om du tjänar över ett visst belopp. Du kan dock konvertera traditionella IRA-tillgångar till en Roth IRA.
Du skulle behöva betala skatt på omvandlingen när du genomför den. Men framöver skulle du kunna göra kvalificerade uttag från ditt Roth-konto utan att betala inkomstskatt på dessa utdelningar. Du skulle också kunna undvika att ta nödvändiga minimiutdelningar från och med 72 års ålder.
3. Lägg till pengar på ett 529-konto
A 529 college sparkonto är ett skattefördelaktigt fordon som är utformat för att hjälpa dig att betala för utbildningskostnader. Pengarna du sätter in är inte avdragsgilla på federal nivå, även om vissa stater kan erbjuda en skattelättnad för 529 bidrag. Men pengarna på kontot växer skattemässigt uppskjutna och uttag är skattefria när de används för stödberättigande utbildningskostnader.
Att bidra till en 529 kanske inte påverkar din inkomstskattesituation men det kan hjälpa när det gäller fastighetsskatt. Till exempel kan du bidra med upp till fem gånger den årliga exkluderingsgränsen för gåvoskatt samtidigt till 529. Om du gör det skulle du ta bort dessa bidrag från din bruttobeskattningsbara egendom.
4. Donera mer till välgörenhet
En av de mest populära skattebesparingsstrategierna för höginkomsttagare är välgörenhetsbidrag. Enligt RS regler kan du dra av välgörenhetsbidrag på upp till 60 % av din justerade bruttoinkomst. Avdrag för tillskott av apporttillgångar är maximerade till 30 %.
Det finns några sätt att dra fördel av välgörenhetsavdrag, inklusive:
Göra en kontant donation direkt till en berättigad välgörenhetsorganisation
Genom att donera uppskattade icke-kontanta tillgångar, såsom aktier, kan du undvika kapitalvinstskatten
Etablering av en välgörenhetsfond eller en välgörenhetsorganisation
Att inrätta en fond med råd från givare
Ta en kvalificerad välgörenhetsutdelning (QCD) från en IRA
Det sista alternativet är något du kan överväga om du är 72 år eller äldre och vill fördröja RMD från en traditionell IRA. Du kan donera upp till $100,000 XNUMX per år genom en QCD, vilket kan bidra till att minska den skattepliktiga inkomsten. Tänk på att du inte får kräva samma summa som ett välgörande avdrag. Och om du drar av donationer av kontanter eller icke-kontanta tillgångar måste du specificera dem i schema A.
5. Granska och justera din tillgångsallokering
Vissa investeringar kan vara mer skatteeffektiva än andra och det är viktigt att se till att du allokerar tillgångar på rätt ställen. Till exempel är det i allmänhet vettigt att behålla mer skatteeffektiva fonder och börshandlade fonder (ETF) på ett skattepliktigt konto samtidigt som du reserverar högre skattemedel för din 401(k) eller IRA.
Du kan också överväga att investera i skattebefriade kommunala obligationer som ett sätt att sänka skatterna. Ränteintäkter från dessa obligationer är exkluderade från Medicares överskatteberäkningar och de är inte heller föremål för federal inkomstskatt. Muni-obligationer kan också vara fria från statlig inkomstskatt.
Kom också ihåg att skatteförlust skörd är din vän. Att skörda förluster innebär att sälja av investeringar med förlust för att kompensera för kapitalvinsterna i din portfölj. Du kan också dra av upp till $3,000 XNUMX i förluster mot din vanliga inkomst. Eventuella förluster som du inte skördar under innevarande beskattningsår kan överföras till kommande år.
6. Överväg alternativa investeringar
Vissa investeringar kan hjälpa dig att skjuta upp skatten när du får en högre inkomst. Till exempel, kontantvärde livförsäkring låter dig samla kontantvärde i din försäkring. Pengarna som samlas växer skattefritt. Uttag beskattas inte när de inte överstiger det totala beloppet av premier du har betalat.
livräntor kan vara en annan del av din skattehanteringsstrategi. Med en uppskjuten livränta köper du till exempel kontraktet med betalningar som är planerade att börja vid något framtida datum. Samtidigt växer värdet på livräntan uppskjuten med skatt. Du kommer att betala inkomstskatt på uttag senare men den här strategin kan löna sig om du förväntar dig att vara i en lägre skatteklass när du går i pension.
7. Maximera andra avdrag
Om du äger en bostad med bolån kan du dra av betald ränta. Avdrag medges också för statliga och lokala skatter på fastigheten. Att dra av dessa kostnader kanske inte gör någon stor skillnad för din skatteräkning, men varje krona räknas för att minska din skattepliktiga inkomst.
Du kan också dra av sjukvårdskostnader som överstiger 7.5 % av din justerade bruttoinkomst om du specificerar. Det kan vara ett värdefullt avdrag om du hade betydande sjukvårdskostnader att betala för dig själv eller en medlem i ditt hushåll under året.
The Bottom Line
Att tillämpa skattebesparande strategier för höginkomsttagare kan hjälpa dig att vara skyldig mindre till IRS varje år. Det är dock viktigt att komma ihåg att skattelagstiftningen alltid förändras. Så det som fungerar i år kanske inte är lika effektivt – eller ens möjligt – om tre eller fem år. Att regelbundet se över din skattesituation kan hjälpa dig att undvika att gå miste om möjligheter till sparande.
Tips för ekonomisk planering
Överväg att prata med din finansiella rådgivare om de bästa sätten att minimera din skatteskuld som höginkomsttagare. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.
Ytterligare en skatteplaneringsstrategi du kan prova innebär uppskjuta del av din inkomst. Om du till exempel är planerad att få en stor årsbonus kan du be din arbetsgivare att vänta med att betala ut den till dig till januari. Tänk bara på att skjuta upp inkomster till kommande år kan återhämta sig om det slutar med att du hamnar i en högre skatteklass senare.
©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/kazuma seki, ©iStock.com/Inside Creative House
Posten Skattebesparingsstrategier för höginkomsttagare visades först på SmartAsset-blogg.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/ultra-wealthy-save-taxes-140000801.html