Hur man undviker att betala skatt på IRA-uttag

Det finns gott om sätt att minimera din skatteskuld och det är särskilt sant när du har arbetat hårt för att sopa bort pensionspengar. Skatterådgivare söker ständigt efter nya sätt att undvika att betala skatt på IRA-uttag. Det finns juridiska strategier du kan använda för att åtminstone minimera de skatter du betalar på din individuellt pensionskonto (IRA) bidrag, men det kan vara en bra idé att prata med en finansiell rådgivare innan du går all in på en strategi. Testa att använda SmartAsset gratis matchningsverktyg för rådgivare för att hitta rådgivare som betjänar ditt område.

Roth IRA och traditionell IRA

Om du planerar din pension och du kommer på dig själv frågar, "Hur kan jag undvika att betala skatt på mitt IRA-uttag när jag går i pension?" planera i förväg och öppna en Roth IRA istället för a traditionell IRA. En traditionell IRA finansieras med dina pengar före skatt, och du betalar skatt när du tar ut pengarna. En Roth IRA finansieras dock med dollar efter skatt. Eftersom du redan har betalat skatt på dina Roth IRA-pengar, har du ingen skatteskuld när du en dag tar ut pengarna.

Vad händer om en nödsituation inträffar och du behöver göra en tidigt uttag från din IRA? Du kommer fortfarande inte att betala någon skatt på en Roth IRA om du bara tar ut dina bidrag. Om du börjar ta ut dina inkomster från dina pengar kommer ett tidigt uttag att utlösa skatter. Du kommer att få betala en straffavgift på 10 % på båda typerna av konton om du tar ut innan du är 59 1/2.

Det finns några svårigheter undantag angående förtida uttagsstraff och skatter. Du behöver inte betala en uttagsavgift i dessa situationer, men du kan behöva betala skatt, beroende på omständigheterna:

Ditt första hem - Du kan tidigt ta ut upp till $10,000 XNUMX från en IRA utan påföljder om du lägger pengarna på att köpa ditt första hem.
Hälsoförsäkring - Om du blir arbetslös och behöver köpa en sjukförsäkring kan du göra ett strafffritt förtidsuttag.
Militärtjänst – Om du är inkallad till militärtjänst, eller går med i militären, och tjänstgör minst 180 dagar i aktiv tjänst, kan du göra ett uttag medan du är i aktiv tjänst men inte efter.
Högskolekostnader – Du och dina familjemedlemmar kan göra ett tidigt uttag för collegekostnader som undervisning, och kost och kost samt böcker och förnödenheter.
Sjukhusräkning – Om du har medicinska räkningar som är över 10 % av din justerade bruttoinkomst, kan du göra tidiga uttag för att betala dem.
Funktionshinder – Om du blir funktionshindrad har du rätt att ta tidiga uttag.
Skattepanträtt – Om Internal Revenue Service (IRS) lägger en skatterätt på din fastighet eftersom du är skyldig restskatt, kan du dra dig ur din IRA för att betala din restskatt.

Om du tar ett av dessa undantag, var säker och använd pengarna från IRA för exakt vad undantaget ger, annars kan du ha problem med IRS.

Skatteeffekter av att ha flera IRA

Med flera IRA kan motiveras av flera investeringsstrategier. Om du har en traditionell IRA, finansierad av dollar före skatt, och en Roth IRA, finansierad av dollar efter skatt, kan du ha en vinnande skattestrategi. Du kan använda ditt årliga bidrag till din traditionella IRA för att minska dina nuvarande skatter eftersom det kan dras direkt från din inkomst. Sedan kan du använda det du satte in i din Roth IRA som tillgång för att få skattefri inkomst i pension.

Du kan också använda flera IRA för investeringar i olika tillgångsklasser. Till exempel lägger vissa investerare sina aktier i en IRA, obligationer i en annan och alternativa tillgångar som kryptovaluta i en självstyrd IRA. Detta gör det möjligt för investeraren att göra en analys av vilken typ av tillgång som är mest fördelaktig för dem.

Istället för att ha flera IRA, kanske du har en Roth IRA och ett mäklarkonto. Om det är din situation, finansiera din Roth IRA med utdelningsbetalande aktier och obligationer som betalar ränta. Eftersom utdelningar och räntor beskattas med ordinarie inkomstsatser kommer du att minimera din skatteskuld mer än om du hade de tillgångarna på ett mäklarkonto. Lägg dina tillväxttillgångar på mäklarkontona där du kommer att betala den lägre kapitalvinstskatten när du tar ut dem.

Roth IRA-konvertering

A Roth IRA-konvertering är processen att konvertera ditt traditionella IRA-konto till ett Roth IRA-konto. Roth IRA kommer inte att kräva betalning av skatter på någon distribution efter 59 1/2 års ålder. Processen att konvertera den traditionella IRA till en Roth IRA skapar dock en skattepliktig händelse. Om du förväntar dig att din skatteklass ska vara högre i pension än den är nu, kan det vara vettigt att konvertera din traditionella IRA till en Roth IRA. En annan strategi är att konvertera en del av din traditionella IRA till en Roth IRA under år då du förväntar dig att vara i en lägre skatteklass.

Ytterligare strategier

Det finns andra strategier som kan hjälpa dig att undvika att betala skatt på IRA-uttag, av vilka några kan flyga under radarn. Till exempel kan du göra donationer av värdepapper från din IRA till en offentlig, godkänd välgörenhetsorganisation och ta upp till 30 % skatteavdrag. Om ditt bidrag överstiger gränsen på 100,000 XNUMX USD per år kan du överföra det i upp till fem år.

Du kan också dra nytta av schablonavdraget. Om din beskattningsbara inkomst är 0 $, kan du ta ut det ungefärliga beloppet av din schablonmässigt inkomstskatteavdrag innan du beskattas. Detta belopp är cirka $20,300 XNUMX om du är gift utan anhöriga.

A kvalificerad livränta (QLAC) är ett annat alternativ. En QLAC är i huvudsak en livränta inom din IRA som du ställer in för att minimera din skatteskuld. När du ställer in en QLAC undantar du 25 % av dina minimikrav för distribution upp till ett maximum av 130,000 85 USD. Denna livränta kommer att gälla tills du är XNUMX år, så det kan vara värt premien du måste betala för att ställa in den.

Bottom Line

Det här är några av de strategier du kan använda för att minimera de skatter du kommer att betala när du tar ut pengar från din IRA. Möjligheterna innebär att konvertera traditionella IRA till Roth IRA, ha flera IRA, donera värdepapper från en IRA till en välgörenhetsorganisation eller inrätta en QLAC. Eftersom många av dem innebär en del komplexitet, kanske du vill träffa en finansiell rådgivare så att du inte tar chansen att fastna med en stor skattesedel i slutet av året.

Tips om pension

En finansiell rådgivare kan vara till stor hjälp när det kommer till pensionsplanering. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, börja nu.
Checka ut SmartAssets pensionskalkylator om du funderar på att planera din pension på egen hand. Du kan använda den för att avgöra hur mycket pengar du kan behöva i pension.

Posten Hur kan jag undvika att betala skatt på IRA-uttag? visades först på SmartAsset-blogg.

Källa: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-taxes-ira-withdrawals-202808379.html