"Jag ger bort 25 % av min avkastning." Varför tjänar en finansiell rådgivare en avgift på 1 %, även på en björnmarknad?

Varför får en finansiell rådgivare ett arvode på 1 % eller mer? Det verkar riktigt högt. Om min avkastning bara är 4 % (till exempel i utdelning) ger jag bort 25 % av min avkastning, vilket är ännu värre med en björnmarknad. Vad sägs om att ta ut 1% beroende på ökningen av värdet på utdelningsintäkter?

-Drex

Det är helt förståeligt att se din investeringsavkastning som ett mått på hur mycket värde som din finansiella rådgivare tillhandahåller. De flesta vill se till att deras pengar kommer till god användning.

Jag tänker inte heller berätta att din rådgivare borde ta ut 1 % eller mer. Det finns många olika typer av finansiella rådgivare med många olika typer av arvodesarrangemang. Rätt partnerskap för dig beror på dina mål och omständigheter.

Som sagt, jag skulle uppmuntra dig att se bortom att jämföra din investeringsavkastning med din avgifter när du överväger om din finansiella rådgivare är värd kostnaden. (Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en rådgivare som kan möta dina behov.)

Nya investeringsvillkor är inte en bra värdemätare

En bra finansiell rådgivare kommer att arbeta för att förstå dina investeringsmål och dina personliga risk tolerans. Han eller hon hjälper dig att konstruera en portfölj som ger dig en god chans att nå dessa mål, baserat på den bästa tillgängliga forskningen.

Men även de bästa finansiella rådgivarna är på marknadens infall.

De flesta professionella investerare som försöker slå marknaden underpresterar faktiskt den under en given tidsperiod. Och de som lyckas överträffa marknaden under en tidsperiod kan sällan överträffa den igen under den efterföljande tidsperioden. För en djupgående illustration av detta, se S&P Globals senaste ”Persistence Scorecard. "

Med andra ord, inte ens proffs kan slå marknaden med konsekvens. Det betyder att rätt förväntan vanligtvis är att rikta in sig på en portfölj som följer marknaden så nära som möjligt med en balans mellan risk (aktier) och stabilitet (obligationer) som matchar dina mål och risktolerans.

Berättelsen fortsätter

Och även när den portföljen levererar långsiktig avkastning du behöver, det kommer alltid att finnas bra år och dåliga år. Ibland kommer din portfölj vara uppåt. Ibland kommer det att vara nere. Det är bara så marknaden fungerar.

Om inte din finansiella rådgivare lovar att överträffa marknaden, vilket faktiskt kan vara en bra anledning att ompröva förhållandet, är den senaste investeringsavkastningen ofta inte en bra mätare av deras värde.

Det verkliga värdet av en finansiell rådgivare

Bra finansiella rådgivare ger värde långt utöver den procentuella avkastningen på dina investeringskonton. Här är några tjänster som en bra rådgivare kan tillhandahålla:

• Att ta sig tid att förstå dina mål och värderingar och hjälpa dig att konstruera en plan som gör att du kan nå dem.

• Bestämma hur mycket du behöver spara och vilka konton du ska bidra till för att nå dina mål.

• Hjälper dig att förstå exakt vad du har råd med och skapar uttagsstrategier som maximerar skatteeffektiviteten, så att dina pengar räcker så länge som möjligt.

• Se till att du har rätt försäkring på plats.

• Samordna med en advokat för att säkerställa att du har en fastighetsplan i linje med resten av din ekonomiska plan.

• Vägleder dig om du vill köpa ett hus, göra ett välgörenhetsbidrag eller hjälpa ditt barn eller barnbarn genom college.

Och ja, de är där för att skapa, implementera och underhålla en investeringsportfölj som borde ge den långsiktiga avkastning du behöver för att finansiera dina största mål. Men även då finns det mycket mer än avkastningen att tänka på när det gäller vad din finansiella rådgivare tillhandahåller.

Kvantifiera värdet av en finansiell rådgivare

En bra finansiell rådgivare kan öka nettoavkastningen med upp till, eller till och med överstiga, 3 % per år på lång sikt, enl. Avantgarde forskning.

Den mest betydande delen av detta värde kommer från beteendecoaching, vilket innebär att hjälpa investerare förbli disciplinerad genom upp- och nedgångar på marknaden. Det värdet kommer inte att vara lätt att se från år till år, särskilt under år då marknaden är nere. Men på lång sikt kommer den konsekvensen att göra mycket för ditt resultat.

Nu betyder det inte att du ska förvänta dig att din portfölj överstiger marknadsavkastningen med 3 % varje år. Istället är 3 % ett långsiktigt tal. Det är en jämförelse med hur den genomsnittliga investeraren skulle prestera på egen hand, inte en jämförelse med marknadsavkastningen.

Men det betyder att en bra finansiell rådgivare vanligtvis ger betydande värde, även när din portfölj inte fungerar som du vill.

Hur du utvärderar din finansiella rådgivare

Att utvärdera finansiella rådgivare är utmanande, särskilt när det inte finns enkla siffror som du kan använda för att mäta deras resultat.

Så vad ska du titta på? Här är några nyckelfrågor jag skulle överväga:

• Lyssnar de bra?

• Stämmer deras rekommendationer med dina personliga mål och värderingar?

• Förstår du din ekonomiska plan och hur den hjälper dig att nå dina mål?

• Är de lyhörda och hjälpsamma när du har frågor?

• Hjälper de dig med hela din ekonomiska situation och inte bara din investeringsportfölj?

• Är din investeringsavkastning i linje med marknadens avkastning, givet din personliga balans mellan risk och avkastning?

• Är de proaktiva för att hjälpa dig att förutse och planera för framtida behov?

• Litar du på dem?

• Känner du dig säkrare på grund av deras vägledning?

Om du har frågor eller funderingar tar jag dem till din finansiella rådgivare. Denna relation hänger på tillit och kommunikation. Detta är absolut något du borde kunna diskutera.

Vad göra här näst

Kom ihåg att kortsiktig avkastning ofta inte är ett bra sätt att mäta din finansiella rådgivares värde. Dessa avkastningar är nästan alltid utom vår kontroll, och en bra finansiell rådgivare gör mycket mer för att hjälpa dig att nå dina mål.

Investerings- och pensionsplaneringstips

• Om du har frågor som är specifika för din investerings- och pensionssituation, a finansiell rådgivare kan hjälpa till. Att hitta en finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets gratisverktyg matchar dig med upp till tre granskade finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan intervjua dina rådgivare matcher utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål, börja nu.

• Håll ett öga på socialförsäkringen när du planerar att gå i pension. Använda sig av SmartAssets socialförsäkringskalkylator för att få en uppfattning om hur dina förmåner kan se ut i pension.

Matt Becker, CFP®, är en SmartAsset finansplaneringskrönikör och svarar på läsarfrågor om privatekonomi och skatteämnen. Har du en fråga du vill ha svar på? E-post [e-postskyddad] och din fråga kan komma att besvaras i en framtida kolumn.

Observera att Matt inte deltar i SmartAdvisor Match-plattformen och att han har fått kompensation för den här artikeln.

Fotokredit: ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/AndreyPopov

Posten Fråga en rådgivare: "Jag ger bort 25 % av min avkastning." Varför tjänar en finansiell rådgivare en avgift på 1 %, även på en björnmarknad? visades först på SmartAsset-blogg.