Jag är 56 och planerar att gå i pension vid 62. Jag har både en statlig pensionsplan och social trygghet - men jag har också ett barn som börjar på college, som jag vill betala för. Behöver jag professionell hjälp?

Fråga: Jag är 56 år gammal och arbetar för ett statligt universitet, så jag kommer att ha en statlig pensionsplan. Jag arbetade tidigare heltid och bidrog till socialförsäkringen i 20 år. Jag jobbar fortfarande deltid och bidrar till socialförsäkringen. Jag planerar att gå i pension om sex år när jag är 62, och jag har nyligen börjat arbeta med en stor bank, men jag är inte nöjd med deras tjänster. Jag har ett barn som börjar college i år och jag behöver veta om jag ska anlita en finansiell rådgivare och hur de kan hjälpa mig att navigera med att betala för college. (Letar du också efter en finansiell rådgivare? Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en rådgivare som kan möta dina behov.)

Svar: Att jonglera med pension och högskoleundervisning är ofta stressigt. Att anlita en finansiell rådgivare är verkligen värt att titta närmare på - särskilt eftersom många rådgivare kommer att tillhandahålla en kostnadsfri konsultation för att se om de kan hjälpa dig och om de passar bra. Som sagt, det är viktigt att anställa rätt, och du kanske inte behöver en alls. Här är vad du behöver veta.

Låt oss först undersöka vad en finansiell rådgivare kan hjälpa dig med och hur du hittar en bra. Förutom investerings- och pensionsvägledning kan många av dem hjälpa till att utforska hur mycket och på vilka sätt du kan betala för college. (Kom ihåg: Om du inte är helt beredd att finansiera din egen pension, vill du begränsa det belopp du betalar för college, ditt barn kan få studielån.) 

Har du problem med din finansiella rådgivare eller vill du anställa en ny? E-post [e-postskyddad].

"Eftersom du har väntat till precis innan du börjar på college med att göra din planering, är dina möjligheter begränsade. Du kommer att vilja räkna ut din budget, bestämma hur mycket som kommer ut av dina besparingar varje år, ta reda på om du är berättigad till några utbildningsskatteavdrag och bestämma om du vill låna pengar till college och i så fall hur mycket, säger du. certifierad finansiell planerare Ann Garcia, författare till How To Pay for College. Det är saker en rådgivare kan hjälpa till med, om du går den vägen. (Letar du efter en finansiell rådgivare? Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en rådgivare som kan möta dina behov.)

En rådgivare kan också titta på hur man bäst kan lägga till och stödja det pensionssparande du har – samtidigt som du balanserar din önskan att betala för college. Dessutom kan de kanske hjälpa till att avslöja saker som du kanske inte har varit medveten om eller möjligheter som 403(b)-program och effekten av en offentlig tjänstepension på dina socialförsäkringsförmåner såsom Windfall Elimination Provision (WEP) ), om det gäller dig”, tillägger den certifierade finansplaneraren Joshua Flatley på X Vector. (WEP ändrar hur socialförsäkringsförmåner beräknas och kan minska ens pensions- eller invaliditetsförmåner om de får pension.)

Dessutom kommer en bra finansiell rådgivare att undersöka effekten av din pensionsplan, statliga pension och socialförsäkring på dina skatter och "använda strategier för att minimera mängden livstidsskatt som betalas, samt placera din pensionsplan för att generera det önskade beloppet inkomst i pension”, säger Ivan Havrylyan, certifierad finansiell planerare på Orbit Financial Planning. 

Så hur hittar du rätt rådgivare? Först och främst vill du vara säker på att du arbetar med en rådgivare som har erfarenhet av att hjälpa familjer att navigera med att betala för college, säger den certifierade finansplaneraren Jason Siperstein från Eliot Rose Wealth Management - samt lång erfarenhet av pensionsplanering. Vissa rådgivare listar sina expertområden eller specialitetsfokus på sina webbplatser, men om du inte ser det preciserat för dig är det okej att fråga dem om deras erfarenhet av vissa frågor. Du kan också be om referenser och prata med faktiska personer som de har hjälpt angående ett specifikt ämne. 

Här är 15 frågor du bör ställa till alla rådgivare du kanske vill anlita och hur veterinär personen likaså. Överväg att titta på nätverken National Association of Personal Finance Planners (NAPFA), Garrett Planning Network och XY Planning Network för att hitta rådgivare som har trovärdiga beteckningar. (Letar du efter en finansiell rådgivare? Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en rådgivare som kan möta dina behov.)

Dessutom, medan många rådgivare arbetar under modellen för förvaltning av tillgångar och debiterar dig en procentandel av dina tillgångar för att hantera dina investeringar åt dig, i ditt fall kanske du vill överväga en annan typ av rådgivare. Tänk faktiskt på en finansiell planerare som endast ger råd, som debiterar dig ett fast timpris eller ett fast projektpris för att ge dig råd om att betala för college och förbereda dig för pensionering om 6 år. "Planeraren som endast ger råd kommer aldrig att försöka hantera din investeringsportfölj, och de kommer bara att fokusera på planering och praktiska råd utan att sälja produkter eller investeringsförvaltningstjänster till dig", säger den certifierade finansplaneraren Kaleb Paddock från Ten Talents Financial Planning.

Om du är intresserad av att spara ännu mer pengar kan du kanske undvika en rådgivare helt och hållet. Investor.gov erbjuder gratis verktyg för ekonomisk planering, edX erbjuder en gratis självstrukturerad högskolekurs, Ramsey Solutions har en $129-kurs med en 14-dagars gratis provperiod som tillhandahåller appar för pengarhantering och ett community-forum och den ideella organisationen Khan Academy erbjuder 9 gratis privatekonomikurser.