Jag är en advokat med mer än $200 XNUMX i studielån. Hur ska jag hantera detta?

Want help getting out of student loan or other debt? Email [e-postskyddad].

Svar: "För det första är du inte ensam. Miljontals studielåntagare står inför ett liknande problem”, säger Alexandra Wilson, certifierad finansiell planerare och chef för finansiell planering på Facet Wealth. Och du gör redan vissa saker rätt, som att få en inkomstdriven återbetalningsplan som hjälper till att göra dina betalningar mer hanterbara.

Den goda nyheten är att om du letar efter ännu mer hjälp, tillåter inkomstdriven återbetalningsplaner (IDR) justeringar när din inkomst eller familjestorlek ändras. Om din inkomst slår hårt eller om du har ett barn, kan IDR-planer certifieras på nytt för att ta hänsyn till förändringarna i din inkomst och en omräkning kan till och med göra en betalning så låg som $0. Du kan läsa detaljer här.

Eftersom du redan har en inkomstdriven återbetalningsplan, kanske du vill undersöka möjligheten att kvalificera dig för public service-lånförlåtelse. "Att arbeta inom allmänt intresse kan kvalificera sig. Att arbeta för en 501(c)(3)-organisation eller en statlig myndighet kan kvalificera sig”, säger Mark Kantrowitz, författare till ”How to Appeal for More College Financial Aid.” Det här programmet har väldigt specifika krav, men lån kan efterskänkas efter 10 år, säger Wilson. Public Service Loan Forgiveness-programmet kräver att en låntagare arbetar heltid för en federal, statlig, lokal eller ideell organisation i USA och gör 120 kvalificerande betalningar enligt en inkomstdriven återbetalningsplan. (Läs mer om programmet här.)

Att få studielån utbetalda i konkurs är tufft, säger experter. "Endast cirka 0.04 % av studielåntagarna som ansökte om konkurs lyckades få helt eller delvis betalning av sina studielån", säger Kantrowitz.

Det finns två huvudsakliga metoder för att betala studielån i konkurs. "Den ena är att visa att studielånen medför otillbörliga svårigheter för gäldenären och gäldenärens anhöriga och den andra är att visa att studielånen inte är kvalificerade utbildningslån", säger Kantrowitz. Att bevisa otillbörliga svårigheter kräver ett kontradiktoriskt förfarande i ett konkursfall (läs mer om det här), och domstolarna ser till att om du tvingades betala tillbaka lånet skulle du inte kunna upprätthålla en minimal standard eller levnadsstandard, och att svårigheterna kommer att fortsätta under en stor del av lånets återbetalningsperiod.

Det kan också vara värt att få professionell ekonomisk rådgivning så att du kan göra en budget, minska utgifterna och försöka betala tillbaka lånen snabbare. "Du kommer att ha den information och vägledning du behöver för att ge dig själv kontroll över din ekonomi", säger Wilson, "istället för att låta studielån och konkurser styra nästa decennium av ditt liv."

De goda nyheterna? "Medan vissa kämpar för att få pengarna att räcka till, finns det många som framgångsrikt har skapat planer för att ta itu med sina studielåneskulder samtidigt som de avancerar sina karriärer, bildar familjer och köper bostäder", säger Wilson.

*Frågor redigerade för korthet och tydlighet.