"Ska jag vänta tills marknaden lugnar sig eller trycka på avtryckaren nu?" Jag är trött på att min courtage tar ut 1 %, och jag vill flytta mina pengar nu, men vill inte låsa in förluster. Vad är mitt drag?

Fråga: Mitt nuvarande mäklarkonto debiterar 1% och har även högt prissatta medel så jag funderar på att flytta mina pengar. Min fråga är om jag ska vänta tills marknaden lugnar sig eller trycka på avtryckaren nu? Jag antar att jag måste likvidera mina pengar innan jag flyttar pengarna, och jag fick höra av mäklarhuset dit jag vill flytta mina pengar att det skulle ta ungefär sju dagar innan pengarna skulle vara tillbaka på marknaden. Jag vill inte låsa in förluster men skulle jag vara det om jag bara är borta från marknaden i sju dagar? Jag skulle uppskatta alla tankar du har.

Svar: För det första är din instinkt att flytta dina pengar troligen bra. För det första är de dyra medlen sannolikt inte nödvändiga, och helt enkelt bara kostsamma för dig. Vad mer är, även om 1% är en ganska standardavgift för en finansiell rådgivare, finns det gott om bra rådgivare på bra finansiella företag som kommer att hantera dina pengar och ta mindre betalt. Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en rådgivare som kan möta dina behov.

Dessutom kanske du inte behöver vara ute från marknaden alls, säger proffsen. Beroende på dina investeringar kanske du kan överföra hela kontot utan att behöva sälja dina investeringar, säger den certifierade finansplaneraren Danielle Miura från Spark Financials. Tillägger den certifierade finansplaneraren Cody Garrett från Measure Twice Financial: "Många positioner kan helt enkelt överföras in natura utan några skatte- eller marknadskonsekvenser."

Om det är din situation, betyder det att du inte behöver sälja dina aktier och att du kan fortsätta att investera under överföringsprocessen. När aktierna väl har överförts till ditt nya värdepappersbolag bör du kunna göra ändringar inom ett par arbetsdagar”, säger John Piershale, certifierad finansiell planerare på John Piershale Wealth Management.

Letar du också efter en finansiell rådgivare?
Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en rådgivare som kan möta dina behov.

För att ta reda på om din kan överföra, ge en lista över de fonder du är i nu till mäklarfirman du vill flytta dina pengar till "för att avgöra om de kan acceptera en överföring in natura av dessa värdepapper", säger Garrett. Med andra ord, anta inte att dina pengar inte kan överföras direkt, utan fråga istället mäklarhuset vad som kan och inte kan överföras. De flesta fonder, kontanter, aktier och obligationer är överlåtbara utan skattepåföljder eller tillhörande avgifter. "Under tiden är investeringar som kryptovalutor och optioner vanligtvis inte överförbara", säger Miura.

Om du måste likvidera medel, säger Garrett att du inte tar några beslut utan att överväga de förväntade skattekonsekvenserna, särskilt om du planerar att likvidera medel inom ett skattepliktigt mäklarkonto snarare än ett skatteuppskjutet pensionskonto. Aktier som har hållits i ett år eller mindre är föremål för kortsiktig kapitalvinstskatt, och medel som tas bort från en 401(k) före 59.5 års ålder är föremål för en straffskatt på 10 % utöver skatter som ska betalas till IRS. Och, tillägger han, att du kommer att vilja "se till att överföringen slutförs och snabbt återinvesteras i linje med [dina] unika investeringsmål", säger Garrett.

Har du problem med din finansiella rådgivare eller letar du efter en ny?
E-postadress [e-postskyddad].

Miura noterar att: "Det finns en viss risk att inte ha dina tillgångar på marknaden under sju dagar, men i det långa loppet kommer sju dagar inte att göra någon stor skillnad. Tyvärr är det svårt att avgöra om du säljer tillgångarna nu eller senare.” 

Om sådana frågor stressar dig, säger proffsen att du kanske vill anlita en finansiell rådgivare. Men gå inte nödvändigtvis bara med den som tillhandahålls dig gratis av mäklarfirman du flyttar dina pengar till - för ibland är dessa rådgivare inte fiduciairer och de kan tjäna en provision. Du kanske vill välja en certifierad finansiell planerare som har en juridisk och etisk skyldighet att agera i ditt bästa intresse.

Lletar du också efter en finansiell rådgivare?
Det här verktyget kan hjälpa dig att matcha en rådgivare som kan möta dina behov.