Arbetstagare känner dystra över sina pensionsmöjligheter, visar studien

Amerikaner har en dyster utsikt över sin pension.

En undersökning från Gallup denna vecka visade att arbetarnas förväntningar på en bekväm pensionering är de mest pessimistiska de har varit på över ett decennium. Nästan 6 av 10 (57 %) av personer som ännu inte är pensionerade räknar med ett underskott.

Det är en markant ökning från 52 % som var dystra förra året, 47 % 2021 och 43 % före pandemin. Å andra sidan rapporterar 77 % av pensionärerna att de har tillräckligt med pengar för att leva bekvämt – i nivå med förra årets sentiment.

Skillnaden i utsikter mellan arbetande amerikaner och pensionärer sträcker sig också till förväntningar om när folk kommer att gå i pension, om de kommer att arbeta, och stora källor till pensionsinkomst, varav de senare arbetarna ökar för att kompensera deras dåliga utsikter.

"Förväntningarna på en ekonomiskt bekväm pensionering är på den värsta punkten på mer än ett decennium bland icke-pensionärer i USA," sa Megan Brenan, seniorredaktör på Gallup, till Yahoo Finance. "Under de senaste två åren har hög inflation och recessionsångest resulterat i att mindre än hälften av icke-pensionärerna är optimistiska inför sin pension."

Idag är mer än 42% av arbetande amerikaner mycket oroliga för att kunna finansiera sin pension och mer än 7 av 10 som är "åtminstone måttligt oroliga för att kunna finansiera sin pension", enligt den nya undersökningen.

Resultaten av årets undersökning baseras på telefonintervjuer gjorda 3-25 april, med 1,013 XNUMX vuxna, som en del av dess årliga undersökning om ekonomi och privatekonomi.

Gallup-resultaten stämmer överens med en nyligen genomförd undersökning av Employee Benefit Research Institute (EBRI) och Greenwald Research som rapporterade att säkerheten amerikaner känner om huruvida de kommer att ha tillräckligt med pengar för en bekväm pensionering har tagit det största dyket på 15 år.

"Det viktigaste fyndet är nedgången i pensionsförtroendet som inte har hänt sedan 2007 till 2008 och 2008 till 2009 när ekonomin var i en lågkonjunktur", har Craig Copeland, chef för forskning om förmögenhetsförmåner vid EBRI, tidigare sagt till Yahoo Finance.

Berättelsen fortsätter

"Amerikaner har samma reaktion som vad de gjorde under en lågkonjunktur", tillade han. "Den nuvarande ekonomin är inte den bästa, men den är verkligen inte i en lågkonjunktur."

Amerikanernas dystra utsikter för sin pension skiljer sig också kraftigt från demografin, enligt Gallups forskning.

"Majoriteter i vissa demografiska grupper - inklusive de med högre inkomster, högskoleutexaminerade och unga vuxna under 30 - har en positiv utsikt för sin pensionering," sa Brennan.

Hälften av de tillfrågade männen jämfört med ungefär en tredjedel (36%) av kvinnorna sa att de trodde att de skulle ha tillräckligt med pengar för att gå i pension bekvämt. Och för amerikaner mellan 18 och 29 år var mer än hälften övertygade om att de skulle klara sig bra, men färre än 4 av 10 (39 %) av arbetarna som närmade sig pensionering – mellan 59 och 64 – sa att de trodde att de skulle vara ekonomiskt säkra.

Amerikaner med högre inkomster och högskoleutexaminerade var också rimligt positiva till sina chanser att åka skridskor ett underskott i besparingar. Mer än hälften av studenterna tror att de kommer att ha tillräckligt med pengar för att leva bekvämt, liksom nästan två tredjedelar av de tillfrågade som hade de högsta inkomsterna.

Arbetstagarnas förväntningar på andra delar av pensioneringen skiljer sig också påfallande från erfarenheterna hos nuvarande pensionärer.

Till exempel är klyftan mellan när människor förväntar sig att gå i pension och när de gör det stor. Medelåldern då icke-pensionärer förväntar sig att gå i pension är 66, medan den faktiska medelåldern som pensionärer uppger att de har gått i pension är 62.

En av fyra (39%) arbetare förväntar sig att gå i pension över 65, fann Gallups data. Lite mindre än 1 av 3 (32 %) säger att de kommer att gå i pension före 65 års ålder.

Det finns också en falsk förväntning från arbetare om att få betalt för arbete i pension Medan 20 % av arbetarna planerar att tjäna en lön under sina pensionsår, gör en liten bråkdel (3 %) av pensionärerna det, enligt Gallup-data.

Det finns många anledningar till den brustna önskan från hälsoproblem som hindrar människor från att stanna kvar på jobbet till vårdande uppgifter till ålderism attityder av arbetsgivare som gör det svårare att bli anställd.

Slutligen har arbetare olika idéer om var deras inkomst kommer ifrån vid pensionering.

Endast 34 % av arbetstagarna förväntar sig att social trygghet kommer att vara en viktig inkomstkälla vid pensionering jämfört med 59 % av pensionärerna som säger att det är det. Den skillnaden kan vara en återspegling av oron över socialförsäkringens framtid.

En färsk årsrapport visade att socialförsäkringens reserver beräknas ta slut 2033, då programmet kommer att kunna betala ut bara 77 % av förmånerna till seniorer. Konsekvenserna för många arbetstagare som planerar att förlita sig på social trygghet för en stor del av sin pensionsinkomst skulle vara allvarliga.

Under tiden förväntar sig 48% av de som fortfarande arbetar att förlita sig på pensionssparkonton som en 401(k) eller en IRA under sina gyllene år jämfört med 27% pensionärer som har funnit att det är sant.

Det kan vara därför det verkar som att arbetande amerikaner ökar sina sparsatser.

Den här veckan, Fidelity publicerade sin 2023 Retirement Trends-analys och fann att de totalt 401(k) sparandena har stigit.

Den totala besparingsgraden för första kvartalet, som återspeglar en kombination av arbetsgivar- och arbetstagares 401(k)-avgifter, förbättrades till 14 % (jämfört med 13.7 % under fjärde kvartalet förra året, vilket återgår till besparingarna som sågs i början av marknaden volatilitet i början av 2022.

Boomers som fortfarande är i arbetsstyrkan suger bort besparingar på de högsta nivåerna av alla ålderskohorter (16.7% mot 16.5% förra kvartalet) och Gen Z-sparnivåerna har också ökat (10.5% mot 10.2% förra kvartalet). Det genomsnittliga 401(k) saldot för boomers är nu $215,000 145,000; $44,900 XNUMX för Gen X; och $XNUMX XNUMX för millennials, enligt Fidelitys uppdelning.

"Data det här kvartalet visar att boomers sparar i en mycket god takt," sa Michael Shammerell, vicepresident för workplace thought leadership för Fidelity, till Yahoo Finance. "Dessutom drar boomers nytta av IRS:s "catch-up"-bidrag, vilket gör att de kan spara ytterligare pengar i sina 401(k) utöver den normala gränsen, vilket kan hjälpa dem att komma närmare sina mål för pensionssparande."

En förklaring till ökningen av sparandena är en funktion som många arbetsgivares pensionsplaner nu erbjuder som gör att sparare automatiskt kan öka sina bidrag årligen.

Automatisk upptrappning är utformad för att med jämna mellanrum öka din bidragssats till din 401(k) plan. Om du till exempel ställer in den automatiska eskaleringsgraden till 1 % per år, kommer din bidragssats att öka med 1 % varje år.

"Ökningen i kontobidrag beror på att ett växande antal deltagare utnyttjar den automatiska ökningsfunktionen i sin 401(k)-plan," sa Shammerell. "Från och med första kvartalet 2023 erbjöd 70 % av arbetsgivarplanerna en automatisk ökningsfunktion och 17.4 % av arbetarna ökade sin avgiftssats – av den procentandelen berodde ungefär två tredjedelar på automatisk ökning – den andra tredjedelen var ' proaktiv" av den anställde."

Kerry Hannon är senior reporter och kolumnist på Yahoo Finance. Hon är en arbetsplatsfuturist, en karriär- och pensionsstrateg och författare till 14 böcker, inklusive "In Control at 50+: How to Succeed in The New Work of Work" och "Never Too Old To Get Rich." Följ henne på Twitter @kerryhannon.

Klicka här för de senaste nyheterna om privatekonomi för att hjälpa dig med att investera, betala av skulder, köpa bostad, pension och mer

Läs de senaste finansiella och affärsnyheterna från Yahoo Finance