När en pension har intjänats bör du ha rätt att behålla dessa medel, även om du får sparken. Du har dock inte alltid rätt till alla pengar i din pensionskassa. I vissa fall kan du förlora en del, eller till och med hela, din pension. Här är vad du behöver veta.
En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att skapa en ekonomisk plan för dina pensionsbehov och mål.
Kan du förlora en intjänad pension?
Generellt sett innebär intjänande att du har förtjänat rätt att få förmåner. Vissa omständigheter kan dock påverka din pensionsplan. Här är några situationer som kan påverka din pension:
Uppsägning av anställning före pensionering: Om du lämnar din arbetsgivare före pensionsåldern kan du förlora några eller alla dina pensionsförmåner beroende på din plans intjänandeschema. Anta till exempel att du är delvis intjänad i din pensionsplan och lämnar din arbetsgivare innan du blir helt intjänad. I det här scenariot kan du bara få en del av din pensionsförmån.
Arbetsgivarens konkurs och uppsägning av planen: Om din arbetsgivare går i konkurs eller pensionsplanen avslutas kan det påverka dina pensionsförmåner.
Planera ändringar och ändringar: Din pensionsplan kan ändras eller ändras av din arbetsgivare eller planadministratör. Om det finns några ändringar i din plan, se till att fråga din arbetsgivare hur det kan påverka dina förmåner.
Lagar och förordningar skyddar pensionsplanens deltagare, till exempel Employee Retirement Income Security Act (ERISA). Du bör dock regelbundet granska dina pensionsplansdokument och hålla dig informerad om alla förändringar eller utvecklingar som kan påverka dina förmåner.
Lagen om inkomstförsäkring för anställda
Som nämnts ovan kan ERISA ge vissa skydd för pensionstagare. Detta beror på att ERISA gäller för de flesta arbetsgivarsponsrade planer, inklusive pensionsplaner och andra pensionssparplaner.
Till exempel kräver ERISA att anställda får sina pensionsförmåner efter ett visst antal tjänsteår. Det kräver också att pensionsplaner förser deltagarna med regelbunden information om planen.
ERISA kräver också att pensionsplaner har ett skyddsnät för plandeltagare om fonden blir insolvent. Den garanterar förmåner upp till en viss gräns för deltagare i förmånsbestämda planer. Andra skydd som ERISA tillhandahåller inkluderar möjligheten att överföra medel till en IRA eller annan kvalificerad pensionsplan. Detta hjälper till att säkerställa att deltagarna behåller sitt pensionssparande även om de byter arbetsgivare.
Förstå dina pensionsförmåner
Du måste först förstå pensionsförmåner för att veta om du kommer att förlora din intjänade pension. Det finns två breda kategorier av pensionsplaner:
Förmånsbestämda planer: Med en förmånsbestämd plan garanterar arbetsgivaren en viss månatlig betalning till den anställde. Även känd som pension, är denna plan ofta baserad på en formel som använder kriterier som anställdas lön, tjänsteår och andra faktorer.
Definierade avgiftsplaner: Anställda bidrar med en del av sin lön med denna plan. Arbetsgivare erbjuder ibland matchande bidrag vid sidan av dessa planer. Vanliga avgiftsbestämda planer inkluderar 401(k), 403(b) och 457(b).
Vissa arbetsgivare har behörighetskrav innan någon anställd är berättigad till pensionsförmåner. Till exempel kan du behöva arbeta ett visst antal år innan din plan är helt eller delvis intjänad. Behörighetskraven kan variera beroende på typ av plan och arbetsgivare.
Olika arbetsgivare kan ha olika intjänandeperioder. Intjänande avser den tidpunkt då en anställd har tjänat in rätt till sina pensionsförmåner. Vissa planer intjänas omedelbart, medan andra kräver att anställda arbetar i flera år innan de är fullt intjänade. När en anställd är intjänad har de tjänat in rätt till sina pensionsförmåner även om de lämnar arbetsgivaren före pensionsåldern.
Skydda dina pensionsförmåner
Du kan vidta några åtgärder för att säkerställa att du inte förlorar din intjänade pension. Det mest uppenbara steget är att regelbundet granska dokumentationen för pensionsplanen. Detta hjälper dig att upptäcka eventuella ändringar som kan göras i planen. Försök dock att vara proaktiv för att förhindra problem med din pension innan de inträffar. Kontakta din planadministratör för att säkerställa att dina förmåner förblir intakta om några stora förändringar görs.
Om du har frågor eller funderingar om dina förmåner eller någon förändring i din plan, kontakta din planadministratör för förtydligande. Och om du misstänker att dina pensionsförmåner har beräknats eller justerats felaktigt, tveka inte att vidta åtgärder för att lösa problemet. Även om lagar som ERISA finns på plats för att skydda dig och dina förmåner, finns det alltid en möjlighet att något fortfarande kan gå fel.
Bottom Line
För att säkerställa att du får de pensionsförmåner du har tjänat in är det viktigt att regelbundet granska dina pensionsplansdokument, hålla dig informerad om ändringar och kommunicera med din planadministratör. Meddela dem om någon betydande livshändelse eller förändringar i din anställningsstatus. Sök juridisk hjälp om du misstänker att dina förmåner felaktigt har nekats eller minskats. Att skydda dina pensionsförmåner kräver flit och kommunikation, men att säkra din ekonomiska framtid i pension är avgörande.
Tips för pensionsplanering
En finansiell rådgivare kan guida dig genom viktiga finansiella beslut, som att bestämma din investeringsstrategi. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare som servar ditt område. Du kan intervjua dina rådgivare matcher utan kostnad för att bestämma vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, sätt igång nu.
Att bestämma sig för hur man ska investera kan vara en utmaning, särskilt när du inte vet hur mycket dina pengar kommer att växa över tiden. SmartAssets investeringskalkylator kan hjälpa dig att uppskatta hur mycket dina pengar kommer att växa för att hjälpa dig att bestämma vilken typ av investering som är rätt för dig.
Fotokredit: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Galeanu Mihai, ©iStock.com/zamrznutitonovi
Inlägget Kan du förlora en förtjänad pension? dök upp först på SmartAsset-bloggen.
Källa: https://finance.yahoo.com/news/lose-vested-pension-130035696.html